Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Все о справке 2-НДФЛ для ипотеки — срок действия и как получить?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Несмотря на то, что справки 2-НДФЛ и по форме банка действительны на протяжении довольно длительного времени (от 12 до 45 дней), иногда люди, занятые сбором документов и мероприятиями по поиску объекта недвижимости, упускают эти сроки. Примет ли банк такие справки? Очень редко кредиторы идут на уступки, обычно просроченную справку не принимают, она будет просто недействительна. Особенно справку по форме банка. И незадачливому клиенту придется идти и делать справку заново.
Другие способы подтверждения дохода
- По форме учреждения. В некоторых случаях государственные учреждения не могут предоставить справку по форме банка или 2-НДФЛ. Тогда для подтверждения дохода работника можно использовать документ по форме госучреждения. В справке указывают ФИО работника, трудовой стаж на занимаемой должности, юридическое наименование организации, среднемесячный доход и удержания за последние полгода. Справка подписывается должностным лицом и подкрепляется печатью госучреждения.
- Для пенсионеров. Для подтверждения пенсионного дохода нужна справка из отделения ПФР или МФЦ. Справка подтверждает начисление пенсии по старости и любых других (по инвалидности, за трудовой стаж и прочее). В ней указывается ФИО пенсионера, тип и сумма выплаты за месяц, платежная организация, ее контактные данные (телефон адрес). Справка подписывается должностным лицом и подкрепляется печатью.
- Для ИП. Для подтверждения доходов необходима налоговая декларация, которую ИП подает в налоговую. В случае, если документы отправлялись в налоговую непосредственно ИП, они должны содержать отметку о принятии или другую информацию, подтверждающую уплату налогов. В зависимости от типа налога меняется периодичность декларации. Декларация за последний год необходима в случае, если ИП использует УСН с базой обложения «Доходы».
- По договору ГПХ. Доход может быть подтвержден также по договору гражданско-правового характера. Необходимо прикрепить справку 2-НДФЛ, если налоги не выплачиваются непосредственно физлицом. Если налог выплачивает не организация, а частное лицо, необходима копия 3-НДФЛ сроком за последние 12 месяцев и подтверждение получения выплат.
Оформление ипотеки с дополнительным залоговым обеспечением
Обычно ипотечный кредит оформляется с тем, чтобы на ссуженные деньги купить недвижимость. Помимо объекта кредита она служит еще и залоговым обеспечением по ипотеке.
При оформлении ипотеки заемщик имеет право предоставить банку дополнительное залоговое обеспечение, в качестве которого может выступить принадлежащие ему недвижимость или автомобиль.
При рассмотрении заявки банк учитывает предоставление заемщиком дополнительного залогового обеспечения, что наглядно демонстрирует форма заявки по ипотечному кредиту. В ней обязательно есть поле для заполнения, отведенное под активы потенциального заемщика: открытые банковские счета, личный транспорт, недвижимость.
При наличии у заявителя весомого дополнительного обеспечения банк может простить ему невозможность оформления справки 2-НДФЛ, хотя не каждый банк согласится на такое кредитование.
Общие правила выдачи справки 2 НДФЛ
Закон не предусматривает нормы, регулирующей вопрос, какой срок действия справки 2 НДФЛ. По сути, получая такую справку в бухгалтерии работодателя, мы можем ее использовать спустя месяцы и годы. К примеру, если в будущем работнику придется доказывать какие-либо обстоятельства или факты, связанные с финансовым состоянием и заработком, суду можно будет представить этот документ. Ситуации могут возникнуть при спорах, связанных с алиментными обязательствами, разделом имущества, взысканием долгов и т.д.
В то же время, кредитные организации и налоговые органы могут устанавливать свои правила расчета периода действительности справки о доходах, которым мы вынуждены подчиняться.
Чтобы получить сведения о своих доходах по форме 2 НДФЛ, необходимо обратиться или к работодателю или напрямую в налоговую.
Справка о доходах для других организаций
Официальное подтверждение доходов также может понадобиться:
- в пенсионном фонде (для правильного начисления пенсии) – документ действует 30 дней;
- для получения визы. В основном, это нужно для въезда в страны Шенгена, но и в некоторые другие страны (например, Чехия) сведения о доходах понадобятся. Сведения о финансовом состоянии выезжающего актуальны в течение 10-30 дней, предоставляются они на специальном бланке с дополнительным приложением 2НДФЛ. Иногда можно предоставить только 2НДФЛ, без заполнения специальной анкеты о доходах (например, при въезде во Францию). Обычно период, за который нужно предоставить сведения, соответствует последним шести месяцам;
- для органов соцзащиты — для расчета пособия малоимущим семьям (действительность справки, подтверждающей доходы – 30 дней);
- при постановке на учет в Центре занятости гражданин обязан предоставить данные о своем заработке за последние шесть месяцев, документ будет считаться годным в течение 30 дней;
- если оформляется вид на жительство – справка предоставляется в территориальное отделение ФМС и действует 30 дней, если заявителем указано об официальном месте работы к моменту обращения. Если иностранец заявляет, что работал ранее, но впоследствии стал безработным, информация о заработке предоставляется за соответствующий период;
- в органы опеки и попечительства, для подтверждения своего благополучного финансового состояния и возможности воспитывать ребенка (информация действительна в течение 30 дней);
- для судебных органов, когда при рассмотрении дела, например, о взыскании алиментов, разделе имущества, требуются данные о доходах участника процесса.
Отметим, что перечисленные сроки действия справки 2НДФЛ прямо не предусмотрены законодательством России, но на практике требуется соблюдать именно такой период.
Основное предназначение данного документа – подтверждение источника постоянного дохода, необходимого для погашения кредита. Также он свидетельствует о том, что ее предъявитель устроен на работу официально, при этом деньги будут вноситься регулярно в соответствии с графиком платежей.
Аббревиатура НДФЛ расшифровывается как «налог на доходы физических лиц».
Эту правку могут потребовать не только при оформлении ипотечного займа, но и в других случаях:
- при оформлении визовых документов;
- во время приема на другое место работы;
- для расчета суммы алиментных выплат;
- при усыновлении детей;
- при оформлении пенсий, пособий, вычетов и в других случаях.
Выдача документа сопровождается соблюдением некоторых правил:
- Сотрудник в обязательном порядке должен в письменной форме составить заявление с указанием формы справки, количество необходимых экземпляров и ссылки на статьи ТК и ГК РФ. Указывать для чего она берется не нужно. Обращаться за 2-НДФЛ можно неограниченное количество, запрашивать столько экземпляров, сколько требуется.
- Все сотрудники как бывшие, так и действующие, имеют равные права на получение финансового документа.
- Все выданные экземпляры необходимо заверить у руководителя и проставить печать.
- Справка выдается совершенно бесплатно, начальство не имеет права требовать дополнительную оплату.
- Сотрудник бухгалтерии обязан выдать документ не позднее трех дней с момента поступления запроса от сотрудника.
Для чего нужна справа о доходах
Если гражданин намеревается оформить в банке ипотечный кредит, ему нужно подготовить и сдать потенциальному кредитору целый пакет документов. Один из основных – справка о доходах физического лица.
Банки ее требуют, чтобы удостовериться в платежеспособности клиента. Ипотечный кредит предполагает, что заемщику предоставляют большую сумму на длительный срок. Естественно, что в такой ситуации кредитор хочет получить больше гарантий. Поэтому и требует справки, которыми физическое лицо подтверждает достаточный уровень своего дохода и стабильность его получения.
Для этой цели справка по форме 2-НДФЛ вполне подходит. Она содержит следующую информацию о получателе:
- Основные данные работника (ФИО, дата рождения).
- Источник заработка.
- Общая сумма дохода за период.
- Суммы дохода по месяцам (если предусмотрено).
- Величина официальных удержаний из зарплаты (например, алименты или штрафы).
- Ставка подоходного налога и величина НДФЛ: общая и по месяцам.
- Общие суммы: доходов, удержаний, подоходного налога.
В справке должна содержаться также информация о работодателе, который предоставляет справку:
- Полное наименование структуры и ее адрес.
- ИНН, КПП.
- Контактные сведения работодателя.
В справке 2-НДФЛ обязательно должна стоять печать структуры, в которой трудится гражданин и подпись главбуха или иного ответственного лица.
Если гражданину необходимо получить справку 2-НДФЛ, ему следует обращаться за ней в бухгалтерию предприятия, на котором он осуществляет трудовую деятельность. Работодатель не вправе отказать в выдаче справки ни по каким причинам. Плата за ее оформление с наемного работника не взимается.
Конечно, есть еще частнопрактикующие специалисты (нотариусы, адвокаты и пр.). Им не у кого запрашивать справку 2-НДФЛ. Но такие специалисты могут оформить справку о доходах в ФНС. Она тоже подходит для представления кредиторам. Это же правило действует и в отношении лиц, которые имеют стабильный доход от использования своего имущества. Например, они сдают в аренду собственные квартиры и отчисляют НДФЛ с доходов.
За какой период делается справка 2 НДФЛ для ипотеки
Ни в одном нормативном акте на законодательном уровне не определено, за какой период делается справка 2 НДФЛ для оформления ипотеки. Данные нормы установлены в локальных документах каждого банка. Поэтому в момент первого обращения в финансовую организацию заемщик должен уточнить этот нюанс для того, чтобы получить у бухгалтера документ с верной информацией.
Как правило, кредитному инспектору достаточно формы 2 НДФЛ о доходах, которая выдается за период от полугода до года, для некоторых случаев необходимо подтвердить свои вознаграждения за 2-3 последних месяца. Даже в одном банке требуемый период сверки данных может быть разным и зависеть от суммы ипотеки.
Физическое лицо после уточнения информации обращается в бухгалтерию по месту работы с заявлением о выдаче отчета, где указывает, за какой период нужны сведения. В течение трех дней работодатель обязан выдать ему бланк.
Чтобы получить справку 2-НДФЛ от бухгалтерии, подайте заявку на ее подготовку по образцу работодателя. Некоторые компании выдают документ по устному запросу от своих работников. Срок изготовления справки для банка занимает от 1 до 3 рабочих дней.
Банк предъявляет определенные требования к справке о доходах физических лиц:
В 2017 году гражданам стало доступно оформление 2-НДФЛ в режиме онлайн на официальном сайте ФНС РФ. Справку можно скачать в личном кабинете в любом удобном формате, а после этого распечатать или отправить ее в банк в электронном виде. Документ наделен такой же юридической силой, как и 2-НДФЛ на бумажном носителе. Он заверен электронной подписью налогового органа.
Кроме 2-НДФЛ, банки запрашивают и другие документы у будущего клиента. В зависимости от вида займа может понадобиться:
При подаче документов со справкой уточните, какой срок действия 2-НДФЛ требует банк. Некоторые кредитный организации запрашивают актуальную справку на данный момент, а другим подойдет и документ трехнедельной давности. Выясните ограничения по сроку заранее, особенно если собираетесь подавать заявку на кредит в несколько банков.
Для ипотеки без подтверждения дохода в банках нередко действует более высокая ставка — по данным компании Frank RG, в среднем она выше на 0,5 п.п. В Сбербанке общая процентная ставка жилищного кредита по двум документам увеличивается в среднем на 0,6 п.п. В Альфа-банке и ВТБ ставка не повышается. Однако все зависит от программы, по который заемщик берет кредит.
Также при ипотеке по двум документам зачастую увеличивается сумма первоначального взноса. В ВТБ для любого варианта ипотеки сумма первоначального взноса сейчас составляет не менее 20% от стоимости недвижимости. В Сбербанке и Альфа-банке процент первоначального взноса при ипотеке без подтверждения дохода также не изменяется.
В ряде случаев действуют особые условия по сумме кредита. Например, в ВТБ максимальная сумма сокращается в два раза — с 60 млн до 30 млн руб. В Альфа-банке и Сбербанке сумма кредита не отличается в зависимости от того, какой вариант ипотеки выбрать.
«Как правило, банки, предоставляющие ипотеку по двум документам, не принимают в качестве первоначального взноса материнский капитал, но при этом погасить часть долга по ипотечному кредиту после оформления залога можно смело, так как ограничений по этому пункту у кредитных организаций обычно нет», — рассказала Митрошина.
Требования к заемщику
Требования к заемщику также обычно более серьезные в сравнении с получением ипотеки с подтверждением дохода. В Сбербанке ипотека иностранцам не предоставляется в принципе, поэтому действуют другие дополнительные требования — заемщик на момент возврата кредита по договору должен быть не старше 65 лет, тогда как при ипотеке по общим правилам — не старше 75 лет.
Отличаются также требования к стажу работы. Так, в Сбербанке требуемый стаж увеличивается в два раза — с трех месяцев до шести. При этом добавляется необходимость работы не менее одного года за последние пять лет. В ВТБ нет требований по трудоустройству и стажу, тогда как по общим правилам требуется место работы на территории России или (только для граждан РФ) в филиалах транснациональных компаний за рубежом. В Альфа-банке особые требования к заемщикам при оформлении ипотеки по двум документам отсутствуют, перечислил юрист КА «Юков и партнеры» Илья Бахилин.
Изменения законодательства о налоговой форме 2-НДФЛ
В октябре 2020 года в налоговое законодательство РФ были внесены изменения, касающиеся оформления справки. Они вступили в силу с 1 января 2020 года.
Изменения касаются бланка документа и его заполнения. Справка старого образца содержала сведения о доходах и налоговых отчислениях сотрудника. По новым правилам эти сведения разводятся по разным документам: сотрудник по сделанному запросу получает задокументированные и заверенные сведения о доходах, а в Федеральную налоговую службу поступает справка о налоговых удержаниях с зарплаты сотрудника за отчетный период.
Если банк требует предоставления сведений о доходах за 2020 год, заявитель должен будет получить справку 2-НДФЛ уже нового установленного законодательством образца.
Сколько действительна справка 2НДФЛ для ипотеки?
В принципе, сам законодатель не ограничивает срок действия справки. Происходит это по той причине, что справка изначально отображает только те данные, которые уже прошли по отчетным ведомостям. То есть, отображает заработную плату, которую сотрудник уже получил, и изменить данные уже невозможно.
Каждый банк предъявляет свои требования по поводу данного документа. Как правило, в процессе оформлении ипотеки, требуется справка, оформленная не позднее тридцати дней назад. Но, есть и такие банки, которые могут потребоваться от вас документ, оформленный не более 10 дней тому назад.
Прежде, чем собирать пакет документов для оформления ипотеки, вам непременно нужно поинтересоваться вопросом действия справки. То есть, узнать индивидуальные требования банка к данному моменту.
Сколько времени действительна справка 2 НДФЛ для налоговой? Сколько времени действительна справка 2 НДФЛ для налоговой? Такой вопрос может возникнуть в том случае, если вы собираетесь оформить налоговый вычет. В принципе, справка 2 НДФЛ. Сколько действительна справка 2 НДФЛ для кредита? Сколько действительна справка 2 НДФЛ для кредита? В принципе, сразу же нужно отметить, что законодатель не устанавливает срок действия справки. То есть, в трудовом кодексе. Сколько стоит справка 2 НДФЛ? Справку 2-НДФЛ по сегодняшнему законодательству может выдавать исключительно тот работодатель, с которым сотрудник заключил трудовой договор официально. Тем не менее, правда. Сколько действительна справка 2НДФЛ для ФМС? Сколько действительна справка 2НДФЛ для ФМС? Сразу давайте разберемся, что собой представляет данная справка и потом поговорим о сроке ее действия. Справка 2НДФЛ является.
Для этого необходимо составить письменное заявление в свободной форме и отдать его работодателю, который должен выдать форму в течении 3 рабочих дней. Если за это время вы не получили документ, отправьте заявление повторно заказным письмом с уведомлением о получении.
Если работодатель не выдает справку, можно составить жалобу в трудовую инспекцию. Форму имеют право получить не только работники, числящиеся на предприятии, но и бывшие сотрудники, уволившиеся не более трех лет назад.
Работодатель не имеет права не выдать справку, какой бы не была причина:
- отсутствие оплаты за выдачу справки (документ предоставляется бесплатно);
- слишком частое обращение одного и того же лица за этой формой;
- работник требует несколько копий 2-НДФЛ.
Обычно взять справку не составляет труда и выдается она в день обращения.
Возможно ли подделать справку о доходе
В Интернете стали часто предлагать услугу по покупке заполненных документов с указанием нужного дохода, чтобы получить ипотеку. Запомните, эти действия ведут к нарушению российского законодательства!
Подделку в кредитной организации сразу распознают, такими проверками занимается отдел безопасности. Его сотрудники обращаются с письменными или устными запросами к работодателям. Они также могут позвонить главному бухгалтеру или в отдел кадров и уточнить сведения о работнике, сверить цифры.
Легким последствием будет отказ в ипотечном кредитовании с занесением ваших данных в черный список, тем самым вы испортите личную кредитную историю.
Но за подобные действия предусмотрено и уголовное наказание. Поэтому подумайте хорошо, стоит ли подвергаться такому риску.