Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что такое лизинг автомобиля и зачем он нужен?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В России работает достаточно много лизинговых компаний, часть из них связана с крупными банками (Газпромбанк, Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ и т.д.). То есть, лизинг – это своего рода «продолжение» банковского бизнеса. Но есть и независимые компании, и даже специализированная государственная компания (ГТЛК – она занимается крупными проектами вроде поставок воздушного транспорта или массовых поставок пассажирских автобусов в города).
На каких условиях сейчас оформляют лизинг
Условия и процедура оформления лизинга на автомобиль мало чем отличается от оформления автомобильного или иного кредита – нужно точно так же собрать определенный пакет документов, подать заявку в лизинговую компанию, компания примет решение, после чего будет оформлена поставка оборудования.
Но важно обратить внимание на некоторые пункты, которые с точки зрения лизинга будут важны:
- обязанность по уплате транспортного налога. Уведомление ФНС присылает по адресу регистрации транспортного средства, но кто будет непосредственно платить налог – определяется условиями договора лизинга. Даже если эта обязанность возложена на лизинговую компанию, она просто перенесет эту сумму в платеж по лизингу – но в этом случае клиент хотя бы не получит штрафных санкций за неоплату налога;
- обязанность по оплате полисов каско и ОСАГО. Скорее всего, страховка будет обязательным условием договора лизинга – потому что это позволит лизинговой компании вернуть все свои деньги, даже если авто попадет в ДТП. Но нужно заранее оценить все условия страхования – кто платит премию по договору и на какой срок оформляется полис;
- сумма выкупа. Это сумма, по которой лизингополучатель сможет выкупить имущество в конце срока договора. Это может быть как символическая сумма (1000 рублей), так и более существенная – и на это нужно обратить внимание;
- вид платежа. Погашение стоимости автомобиля может происходить по-разному – аннуитетными или регрессными платежами. В первом случае будет меняться соотношение погашения стоимости ТС и лизинговой платой (в начале проценты всегда больше), во втором – сумма платежа будет уменьшаться за счет снижения суммы лизинговой платы. Второй вариант выгоднее, но не всегда у компании есть возможность платить больше в начале срока;
- возможность досрочно выкупить автомобиль. Как правило, досрочный выкуп допускается, когда с начала действия договора прошел определенный срок (обычно – 12 месяцев, но может быть и 1 месяц, и 24 месяца). Будет лучше, если прямо в договоре будет указан график изменения выкупной суммы – то есть, стоимость авто для полного выкупа в каждый момент срока договора.
Что же касается конкретных условий лизинга, они определяются каждым лизингодателем в индивидуальном порядке. Можно выбрать любую компанию, желательно – их числа крупнейших, потому что они более надежны (нельзя забывать, что автомобиль остается в собственности лизингодателя). Лучше ориентироваться на рейтинги – так, недавно агентство «Эксперт РА» составило Топ-10 компаний рынка автолизинга в России, и туда вошли крупнейшие фирмы – в том числе «Газпромбанк Автолизинг», занявший 9 строчку рейтинга (что соответствует почти 8,5 тысячам сделок).
Этапы заключения договора лизинга
Договор лизинга заключается в следующем порядке:
- Лизингополучатель обращается в лизинговую компанию с заявкой о получении необходимого ему имущества. В России лизинговые компании чаще всего создаются с участием государственных органов или на базе крупных банков.
- Учитывая, что предметом лизинга является, как правило, дорогостоящее имущество, заявку сначала должны одобрить. Лизингодатель проверяет платежеспособность лизингополучателя и достоверность представленных им документов. Обычный пакет состоит из учредительных документов; свидетельств о госрегистрации и постановки на налоговый учет; баланса и отчета о прибыли и убытках; бизнес-плана; данных о предмете лизинга.
- Если заявка одобрена, то лизингодатель оформляет договор купли-продажи с продавцом предмета лизинга.
- Составляется и подписывается договор лизинга с указанием всех существенных условий. Во многих случаях дополнительно оформляется договор страхования лизингового имущества.
Лизинговые платежи – это общая сумма платежей за весь срок лизинга. Они включают в себя возмещение затрат лизингодателя на приобретение лизингового имущества и его дополнительный доход. Если договор лизинга будет содержать условие о выкупе, то в состав лизинговых платежей будет включаться и выкупная стоимость.
Особенность лизинговых платежей в том, что они могут быть не только в денежной форме, но и в натуральной, т.е. продукцией, производимой с помощью предмета лизинга, цена на которую определяется сторонами договора лизинга. Из этого правила есть исключение – внесение лизинговых платежей в натуральной форме по договору с государственным или муниципальным учреждением запрещено.
Размер лизинговых платежей может меняться в сроки, установленные сторонами, но не чаще чем один раз в три месяца. Если лизинговые платежи не вносятся более двух раз подряд, то лизингодатель может обратиться в банк, в котором открыт счет лизингополучателя, с требованием списания суммы задолженности в бесспорном порядке. Это не лишает возможности лизингополучателя обратиться в суд, если он считает, что его права были нарушены.
Выбор продавца предмета лизинга
Одна из особенностей договора лизинга заключается в том, что прежде чем передать имущество лизингополучателю, лизингодатель должен приобрести его у третьего лица (продавца).
При этом право выбрать лицо, с которым лизингодатель заключит договор купли-продажи имущества, принадлежит лизингополучателю, если стороны в договоре не распорядились иначе.
Исключение составляют договоры, по которым лизингополучателем выступает бюджетное учреждение: в этом случае выбор осуществляет лизингодатель.
Следует отметить, что условие о выборе продавца важно для обеих сторон договора лизинга, поскольку тот, кто его выбирает, несет ответственность за сделанный выбор.
Например, если предмет лизинга обладает не теми качествами, которые обговаривались (или продавец задержал его поставку), то лизингополучатель, выбравший продавца, обязан платить лизинговые платежи, даже если имущество он фактически не использует.
Но мало закрепить в договоре условие о выборе продавца лизингополучателем. Помимо этого, он должен совершать действия, свидетельствующие о том, что именно он выбирает продавца. Например, передать заявку лизингодателю на заключение договора с конкретным лицом.
Необходимо отметить, что все претензии, вытекающие из договора купли-продажи (качество предмета лизинга, сроки доставки и т. п.), лизингополучатель должен предъявлять продавцу непосредственно. Обратиться к лизингодателю можно, только если он выбирал продавца.
Получение предмета лизинга и ответственность за его сохранность
По общему правилу доставку предмета лизинга осуществляет непосредственно продавец.
Однако в договоре могут быть предусмотрены и иные способы доставки лизингового имущества.
Выбор способа доставки влияет на то, кто несет ответственность за просрочку.
Так, если просрочка произошла по вине лизингодателя, то лизингополучатель может в одностороннем порядке расторгнуть договор.
В договоре также необходимо прописать, кто несет ответственность и какую, если имущество несвоевременно поступило по вине продавца (в зависимости от того, кто его выбирал) или если лизингополучатель затягивал с получением этого имущества. Это позволит в дальнейшем избежать споров.
После получения имущества лизингополучатель осуществляет его техническое обслуживание и обеспечивает его сохранность.
Утрата или уничтожение предмета лизинга не отменяет уплаты лизинговых платежей. Кроме того, если лизингодателю причинен ущерб, то лизингополучатель должен его возместить.
Все нюансы оформления лизинга
В большинстве случаев активы, приобретаемые на условиях лизинга, обходятся дороже, чем при покупке в кредит или, тем более, за собственные средства.
Навигация по статье
- Преимущества лизинга
- Законодательная основа лизинга
- Требования к лизинговому соглашению
- Как получить имущество в лизинг без первоначального взноса
- Лизинг для ИП, работающих на УСН
- Как оформить лизинг для ООО с нулевым балансом
- Что выгоднее – лизинг или кредит
- Почему могут отказать в лизинге
- Условия расторжения договора лизинга
- Как рассчитать финансовые условия для получения лизинга
- Документы, необходимые для оформления договора лизинга
- Как взять оборудование в лизинг
- Как получить в лизинг спецтехнику
- Как получить объект в лизинг: пошаговое руководство
- Как пользоваться лизинговым калькулятором
- Выводы
Лизинг, то есть аренда с правом выкупа, считается оптимальным способом приобретения основных средств. Особенно он востребован предприятиями и ИП, которым трудно найти источник финансирования своих потребностей в дорогостоящей технике и оборудовании. Вместе с тем у лизинга есть свои плюсы и минусы, которые будут проанализированы в этой статье.
Почему могут отказать в лизинге
Факторы, позитивно влияющие на процесс заключения договора лизинга, уже частично изложены выше. Остаются причины, по которым в финансовой аренде могут отказать. К ним относятся следующие обстоятельства:
- В отношении лица, желающего заключить договор лизинга, ведется судебное разбирательство имущественного характера. Сумма иска может быть незначительной, но сам факт практически исключает благоприятный исход рассмотрения заявки.
- Финансовый оборот вероятного лизингополучателя сочтен недостаточным для обслуживания договора.
- У автора заявки есть непогашенные долговые обязательства.
- Субъект хозяйственной деятельности (ООО, ИП или иной) был уличен или заподозрен в сокрытии доходов и неуплате налогов.
- Другие причины, свидетельствующие о ненадежности или неустойчивости финансового положения возможного лизингополучателя.
Требования к лизингополучателю
Разберемся, кому дают машину в лизинг. Оформить авто в лизинг может:
- Юридическое лицо.
- Обычный гражданин.
- ИП.
Если клиентом лизинговой компании планирует стать юр. лицо, то к нему предъявляется важное требование: регистрация и ведение деятельности не менее года до момента подачи заявки. Такой нюанс должны учитывать и ИП. Безусловно, деятельность должна быть прибыльной, наличие убытков в финансовой отчетности снизит шансы на одобрение заявки.
У лизингополучателя не должно быть задолженности по кредитным обязательствам, а также налоговым платежам. При этом финансовое положение должно позволять выплачивать взносы по лизингу без ущерба для деятельности.
Физ. лицо должно соответствовать следующим критериям:
- быть гражданином РФ;
- возраст – не младше 21 года (чаще – не младше 23 лет);
- иметь положительную кредитную историю;
- быть платежеспособным.
Что еще нужно знать о лизинге автомобилей
Лизинг как финансовый инструмент на рынке РФ появился сравнительно недавно. Зачастую клиенты не знают многих его многих нюансов. Особенно это касается физических лиц. Обсудим, на что нужно обратить внимание, чтобы лизинг из полезного инструмента не стал обузой.
Во-первых, узнайте размер процентной ставки в выбранной компании. Не стоит слепо доверять рекламе, лучше самому сравнить ставки у нескольких лизингодателей. Учитывайте, что в проценты могут быть включены различные скрытые комиссии.
Во-вторых, определитесь с первоначальным взносом. Часто компании идут на такую хитрость: сумму взноса снижают, но увеличивают размер платежа в первый месяц.
Стоит обсуждать и возможность досрочного погашения лизинга. В идеале такие условия нужно вносить в пункты договора, но есть случаи, когда компании требуют за это уплаты дополнительной комиссии.
Подведем итог. Часто лизинг для клиента – возможность выйти на новый уровень. Но оформляя сделку, нужно быть крайне внимательным, иначе стоимость услуги может оказаться для вас очень большой.
Подводные камни лизинга автомобиля
Лизинг авто для юридических и частных лиц имеет собственные подводные камни, о которых также стоит знать. Обычно на эксплуатацию автомобиля в этом случае устанавливается ряд ограничений: по максимальному пробегу, территории эксплуатации и т. д. Имущество, полученное в лизинг, нельзя сдать в субаренду или передать третьим лицам на других основаниях. Нередко лизинговые компании также требуют обслуживать авто лишь в определенных сервисах.
Иногда встречаются и другие нюансы. Например, при угоне ряд лизинговых компаний требует от лизингополучателя вносить платежи до момента получения выплат от страховой компании. С этим могут возникнуть проблемы, которые в ряде случаев приходится решать годами. А все это время лизингополучателю придется платить деньги за отсутствующую машину.
Также прочитайте: Где выгодно взять автокредит для ИП — ТОП-11 банков, документы и условия получения
Преимущества автолизинга
В большинстве случаев к данной форме финансового сотрудничества прибегают компании, которые покупают автомобили и специализированную технику. Этот способ является более выгодным, чем кредит.
Лизинг транспортного средства имеет следующие преимущества:
- Поиском, доставкой и проведением через таможню автомобильной продукции занимается финансовая компания.
- Автомобиль не принадлежит юридическому лицу, поэтому за него не придется платить налоги.
- Лизинговые платежи включают в себя расходы на НДС, пенсионный фонд, страховку и т. д. Благодаря этому, бухгалтерам компании не придется тратить много времени на бумажную работу.
- Ускоренная амортизация и возможность получателя принимать участие в программе лояльности.
- Регистрация автомобиля и другие подобные процедуры ложатся на плечи финансовой компании.
- Получатель может самостоятельно выбирать автомобиль, дилера или автозавод.
- Техподдержка. Учитывая тот факт, что лизингодатель – владелец транспортного средства, он заинтересован в том, чтобы поддерживать авто в хорошем состоянии. Поэтому компания предоставляет помощь в ТО.
- Воспользоваться лизингом при покупке машины могут даже молодые компании, в то время как кредитование им недоступно из-за отсутствия кредитного рейтинга.
Лизинг оборудования — один из выгодных способов, позволяющий предприятию без больших затрат увеличить производство, построить новые цехи, обновить технологии за счет покупки технических новинок.
Полезная статья! Мы уже писали подробно про лизинг оборудования.
Можно приобрести все необходимое для оперативной работы офиса, компьютерную технику. В сельском хозяйстве купить новые аппараты для обработки урожая, сбора молока, разделки мяса. В ресторанном бизнесе закупить необходимое оборудование для торговли. Выгоден такой лизинг и для деревообрабатывающей, газовой, нефтеперерабатывающей отраслей.
Основные достоинства использования лизинга оборудования:
- Дает предприятию или ИП развиваться, даже если у них есть часть денег на покупку нового оборудования;
- Платежи равномерно распределены по месяцам согласно персональному графику, нет необходимости платить всю стоимость сразу;
- Предметы лизинга получаются в пользование сразу, и они могут после подписания договора участвовать в производственном процессе;
- Ежемесячные платежи перекрываются прибылью, которая пойдет от использования нового оборудования, цехов;
- Платежи относятся к себестоимости, что приводит к понижению базы налога на прибыль;
- Экономия, за счет снижения выплат налога на имущества. Это происходит из-за ускоренной амортизации. После срока договора получается, что предмет лизинга почти ничего не стоит.
Сам процесс, на основании которого авто или другое имущество передается физ лицу в использовании на основании договора лизинга, делится на этапы:
- выбирается авто, которое будет приобретаться с помощью данной возможности;
- оформляется заявка, передаваемая в выбранную лизинговую организацию;
- желательно подавать заявки в несколько разных организаций, чтобы повысить вероятность получения одобрения хотя бы в одной из них;
- если ответ является положительным, то одновременно с ним получает заявитель график выплат;
- если гражданина устраивает предложение, то он должен прийти в офис организации для подписания договора;
- перед подписанием документа согласовываются все условия;
- вносится предоплата и подписывается контракт;
- машина предоставляется физ лицу в пользование.
Обзор условий по крупным компаниям и банкам
Рассмотрим основные условия наиболее известных организаций и банков, предлагающих услуги лизинга.
| Наименование | Вид транспорта в лизинг | Сроки | Возможность первоначального взноса |
| Балтийский лизинг | · Легковой автомобиль; · Спецтехника; · Грузовой автомобиль; · б/у автомобиль. |
От года до пяти лет | До 10% от стоимости |
| Бинбанк | · легковые авто; · спецтехника для строительства; · Грузовые авто. |
До 3 лет | От 20% от стоимости |
| Роспромбанк | · Легковой автомобиль; · Спецтехника; · Грузовой автомобиль. |
1-5 лет | 20-30% от стоимости |
| ВТБ-лизинг | Любой вид транспорта, включая морские и воздушные суда. | 11 месяцев – 5 лет | От 10% от стоимости |
| ТрансФин М | Любой вид транспорта. | До 5 лет | От 10% от стоимости |
| Альфа лизинг | Легковой автомобиль | До 4 лет | От 5 % от стоимости |
| Сбербанк лизинг | · Легковой автомобиль; · Коммерческое авто; · Грузовой транспорт; · Спецтехника. |
До 3 лет | Минимально 300 тыс. |
Что такое лизинг простыми словами
Лизинг – это та же аренда. (В переводе с английского «lease» – «аренда»). Но есть ряд существенных отличий.
Рассмотрим схему на примере:
У предприятия или предпринимателя не хватает средств на приобретение оборудования. Можно взять кредит с высокими процентами, а можно попросить купить необходимое оборудование лизинговую компанию. Она, в свою очередь, рассматривает предложение, оценивает для себя прибыль. В случае одобрения, лизингодатель сдает в аренду предприятию приобретенное имущество по специальному договору.
По условиям этого договора лизингополучатель выплачивает компании каждый месяц некую сумму (лизинговые платежи), как за аренду. Через определенный срок можно выкупить оборудование, недвижимость или автомобиль, заплатив остаточную стоимость.
Как видно из примера в процессе лизинга участвуют три стороны:
- Получатель имущества – лицо (физическое или юридическое), которому на некоторое время в пользование сдается предмет лизинга, с возможностью его полного выкупа;
- Лизинговая компания – сторона, приобретающая оборудование: недвижимость, транспорт, оборудование или целое предприятие.
- Продавец – сторона, которая продает, вышеперечисленное ценное имущество.
Иногда достаточно и двух сторон, если владелец имущества выступает в роли лизингодателя. Во многих случаях понадобится еще одна сторона – страховая компания.
Цель лизинга для предприятия – расширить производство, модернизировать технологии, что приведет к увеличению прибыли.
Лизингодатель же получает выгоду с разницы между рыночной ценой на имущество и ее стоимостью после операции по лизингу. Продавец оборудования, недвижимости, автотранспорта получает возможность быстро продать дорогостоящее оборудование, недвижимость, транспорт и прочее.