Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Негативные последствия банкротства физического лица». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Проблема несостоятельности (банкротства) должника, не исполняющего свои долговые обязательства как одна из наиболее актуальных проблем гражданского права имеет многовековую историю: она привлекала и до сих пор привлекает внимание многих цивилистов. Так как от правильного понимания и применения института несостоятельности во многом зависит оздоровление хозяйственной сферы и активизация деятельности участников гражданского оборота, и все это, безусловно, оказывает стабилизирующее влияние на экономику. Сегодня банкротство, как явление переходит из сферы теории в сферу практики и поэтому нуждается не только в теоретическом изучении, но и в практическом совершенствовании.
Еще год назад банкротство физических лиц в Российской Федерации не было должным образом урегулировано, хотя законодательство о несостоятельности является, наверное, одним из самых динамично развивающихся в мире. С одной стороны, вносимые изменения продиктованы изменяющимися условиями экономики и призваны создать более эф2фективную и справедливую модель процедуры банкротства, с другой — они создают немало проблем в установлении стабильной судебной практики по ряду вопросов в этой области.
Данная тема актуальна из-за особенно тяжелой экономической ситуации в стране на данный момент, когда увеличилось число предпринимателей, не сумевших вынести убытков, и, соответственно, появилось больше недобросовестных должников, желающих «законно» избавиться от накопившихся обязательств, что повлекло за собой ускоренное принятие Федерального закона Российской Федерации № 476-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)». Основные положения процедуры:
- Физическое лицо может быть признано банкротом, если сумма задолженности по обязательствам выше 500 тыс. рублей, а также в случае если данные обязательства не были погашены в течение 3-х месяцев с даты исполнения.
- Также физическое лицо признается банкротом, если стоимость его имущества в три раза меньше суммы его долговых обязательств.
- Подать заявление о признании гражданина банкротом может как сам должник, так и его кредиторы, а также уполномоченные органы.
- В случае смерти должника его обязательства могут перейти его наследникам.
К заявлению о признании несостоятельности должен быть приложен план погашения долгов, дающий возможность реструктуризации долга. Если его нет, то при признании должника банкротом суд проводит процедуру реализации имущества и иных благ, не являющихся жизненно важными. Продажа осуществляется финансовым управляющим, назначенным судом для анализа финансового положения должника, его имущества. После проведения расчетов с кредиторами, суд рассматривает отчет финансового управляющего, завершает процедуру банкротства в отношении гражданина[8].
Закон о несостоятельности граждан России важен для обеспечения экономической безопасности граждан и кредиторов во время кризиса в отечественной и в мировой экономике. Однако создание подобного института может привести к росту количества недобросовестных заемщиков, если процедура не будет достаточно проработана. Основная проблема — балансирование интересов кредиторов, должников и общества в целом.
Физические лица не должны считать, что законодательство о потребительском банкротстве — это легкий способ избежания уплаты долгов. Но, с одной стороны, барьеры «ликвидации» не должны демотивировать должников, а с другой стороны, общество с пониманием должно относиться к должнику и допускать «новый старт».
Что такое банкротство
Банкротство — это возможность законно списать долги через суд либо их реструктуризировать. Однако просто заявить в банк о своей несостоятельности и отказаться от долговых обязательств не получится. Банкротство должно быть подтверждено судебным решением. Свое тяжелое материальное положение придется доказать. Такие дела рассматриваются в арбитражном суде. Процесс этот непростой.
Заявить о банкротстве физлица могут несколько сторон:
- сам гражданин;
- кредитор (банк или другие финансовые организации);
- государственный орган — (чаще всего ФНС).
Важно учесть, что подача заявления не гарантирует, что по окончании всех процедур долги будут списаны.
По закону заемщик вправе подать заявление в суд, если:
- фактически не в состоянии исполнить денежные обязательства в установленный срок;
- очевидны признаки неплатежеспособности и недостаточности имущества;
- размер задолженности превышает стоимость имущества должника.
Сколько времени занимает процесс банкротства
После того как все необходимые документы собраны и переданы в суд, а госпошлина и вознаграждение для управляющего оплачены, происходит рассмотрение судом документов, признание решения обоснованным и назначается финансовый управляющий. Начинается непосредственно само ведение процедуры банкротства с реализацией имущества и распределением денежных средств кредиторам. В среднем банкротство длится около 6–8 месяцев. Однако процедура может затянуться, если:
- у заемщика есть дорогостоящая собственность, которая может довольно долго продаваться через аукцион;
- есть спорные сделки, которые финансовый управляющий решит проверить;
- происходит оспаривание судебного решения.
Иногда банкротство длится 1–2 года.
Институт банкротства физических лиц
Если заемщик не может выполнить свои долговые обязательства, с точки зрения права он становится несостоятельным. Как и для организации, для гражданина в таком случае может наступить состояние банкротства. Разумеется, если обстоятельства дела будут соответствовать нужным положениям законодательства.
Третий пункт 1 статьи Федерального Закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» разрешает применять для банкротства ФЛ положения, касающиеся аналогичного процесса для организаций.
В том числе применяются пункты о порядке конкурсного распределения имущества, возможности частичного удовлетворения кредиторских требований и другие правила.
Поэтому физическое лицо признается банкротом исключительно по судебному решению. Рассмотрение дела может начинаться по заявлению должника. При этом физ. лицо уплачивает госпошлину в размере 300 рублей. Сразу оговоримся, что этим расходы потенциального банкрота на процедуру не ограничатся.
В результате арбитражного судопроизводства неспособность полного исполнения гражданином его обязательств перед кредиторами или по выплате в бюджет квалифицируется как его банкротство.
Вышеуказанный законодательный акт объединяет в гражданском банкротстве три вида: для ИП, КФХ и собственно физического лица. Последний вид действует с 1998 года. В 2018 г. вступили в силу изменения по последствиям признания несостоятельности ФЛ, которых коснемся ниже.
Порядок погашения задолженности
Закон о банкротстве рассматривает порядок погашения обязательств банкрота перед кредиторами в статье 213.27. Так, в ее 6 пункте установлено, что считается погашенной задолженность, которую не погасили по причине нехватки реализуемого имущества.
Вследствие этого по окончании расчетов должник считается свободным от дальнейших претензий, включая и те, которые не были выставлены во время процедуры. Такое право ему дает 3 пункт статьи 213.28 все того же законодательного акта.
Однако для того чтобы воспользоваться таким послаблением, ответчику необходимо, чтобы были соблюдены условия:
- отсутствие правонарушений в ходе этого судопроизводства;
- отсутствие актов предоставления суду ложных сведений или непредоставления необходимых данных;
- отсутствие незаконных действий в ходе процедуры (злостного уклонения от уплаты долга, получения денег путем мошенничества и т.п.).
Последствия признания БФЛ
Уже в процессе выплат по реструктуризации долга банкрот обязан информировать заинтересованные стороны о наличии плана погашения задолженности. Имеется в виду — при оформлении кредита, покупки с рассрочкой и пр. Также, в соответствии со статьей 213.30 127-го Закона, банкрот не вправе:
- до истечения 5 лет скрывать свою несостоятельность при получении кредитов;
- В течение такого же срока после реализации имущества подавать в суд заявление о несостоятельности;
- в течение 3 лет занимать руководящие и управленческие должности;
- 10 лет — занимать аналогичные должности в кредитно-финансовой организации;
- 5 лет — руководить негосударственными пенсионными фондами, страховыми компаниями, микрофинансовыми организациями и т.п.
Последние три ограничения обусловлены тем, что факт банкротства гражданина однозначно исключает для него соответствие требованиям деловой репутации.
Арбитражный суд принимает решение о признании должника банкротом в случае, если:
-гражданином не представлен в арбитражный суд план реструктуризации долгов в течение срока;
-в утверждении плана реструктуризации долгов отказано;
-план реструктуризации долгов отменен арбитражным судом.
Имущество гражданина, подлежащее реализации в случае признания гражданина банкротом:
Все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом и выявленное после даты принятия указанного решения, составляет конкурсную массу, за исключением:
-жилого помещения, если для гражданина и (или) членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, если оно не является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке не может быть обращено взыскание;
-предметов обычной домашней обстановки и обихода, вещей индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши;
-имущества, необходимого для профессиональных занятий гражданина, за исключением предметов, стоимость которых превышает десять тысяч рублей;
-продуктов питания на общую сумму не более двадцати пяти тысяч рублей;
-топлива, необходимого семье гражданина для приготовления своей ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения;
-медицинских препаратов и оборудования, в соответствии с медицинскими показаниями необходимых гражданину и лицам, находящимся на его иждивении.
Гражданин или финансовый управляющий в течение двух месяцев с даты окончания проведения инвентаризации и оценки имущества гражданина обязан приступить к реализации имущества в порядке, в сроки и на условиях, которые утверждены арбитражным судом. Оценка проводится гражданином или финансовым управляющим самостоятельно и может быть оспорена кредиторами.
Порядок удовлетворения требований кредиторов:
В первую очередь удовлетворяются требования по текущим платежам, связанным с судебными расходами по делу о банкротстве, выплатой вознаграждения финансовому управляющему , с взысканием задолженности по выплате вознаграждения лицам, привлеченным финансовым управляющим для обеспечении исполнения своих функций.
Во вторую очередь удовлетворяются требования о выплате выходных пособий и об оплате труда лиц, работающих (работавших) по трудовым договорам, и о выплате вознаграждений авторам результатов интеллектуальной деятельности.
В третью очередь удовлетворяются требования по коммунальным платежам.
В четвертую очередь удовлетворяются требования по иным текущим платежам.
Требования кредиторов по текущим платежам, относящиеся к одной очереди, удовлетворяются в порядке календарной очередности. После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов.
Последствия признания гражданина банкротом;
Гражданин не вправе в течение пяти лет с даты признания его банкротом принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на свое банкротство. После признания гражданина банкротом дело о банкротстве не может быть возбуждено по его заявлению в течение пяти лет. В случае повторного признания гражданина банкротом в течение указанного периода по заявлению конкурсного кредитора или уполномоченного органа в ходе вновь возбужденного дела о банкротстве правило об освобождении гражданина от обязательств не применяется.
С момента принятия арбитражным судом решения о признании индивидуального предпринимателя банкротом утрачивает силу государственная регистрация гражданина в качестве индивидуального предпринимателя, а также аннулируются выданные ему лицензии на осуществление отдельных видов предпринимательской деятельности.
Копия решения арбитражного суда о признании индивидуального предпринимателя банкротом направляется в орган, зарегистрировавший должника в качестве индивидуального предпринимателя. Гражданин не может быть зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя в течение года с даты признания его банкротом.
Для экономико правовой сферы России банкротство не является чем то неизвестным, и как правовой институт корнями уходит в далекое, далекое прошлое. Основные понятия, сформировавшиеся в глубокой древности, легли в основу современной конструкции несостоятельности (банкротства) граждан.
Развитие в России института несостоятельности можно разделить на несколько длинных этапов:
- исторический этап;
- дореволюционный этап;
- советский этап.
1.Исторический этап.
В истории России, институт банкротства, как предпринимателей то есть купцов, так и простых граждан существует очень давно и первый законодательный акт или точнее сказать сборник, в котором содержались положения о несостоятельности и банкротстве должника была Русская правда, которая являлась главным источником правовых отношений Древне Русского государства.
В первом сборнике правовых норм Древнерусского государства, Русской правде говорилось, что должника не заплатившего нескольким кредиторам следует продать, а средства от реализации разделить по порядку:
- князю;
- кредиторам (иногородним и иностранным);
- остальным.1
Как мы видим, ещё в то далёкое время, именно в Русской Правде закладываются основы установления очередности погашения задолженности перед кредиторами, известному нашему сегодняшнему законодательству. Исходя из анализа текста Русской правды следует, что оценка неисполнения имущественных обязательств сводилась к определению элемента «злой воли» и существовало 3 категории должников к которым относились:
1. Безвинный должник. Таким признавался должник только при случайной несостоятельности, которая могла наступить в следствии:
- кораблекрушение, то есть товар взятый в долг отправился морским путем и во время этого рейса попал в сильную бурю, или в силу каких других обстоятельств потерпел крушение в следствии чего весь товар был уничтожен;
— пожар уничтоживший все имущество (« пагуба от Бога есть, а не виноват», при таких обстоятельствах должник не подлежал уголовной ответственности и наступала обязательная рассрочка долга. В качестве примера приводится пожар на ферме, когда все угодья уничтожены огнем. В некоторых случаях, применялось полное списание долгов для таких должников.
2. Злостный должник. При несостоятельности, возникшей по вине должника (пьянство, расточительность), в древнерусском праве практиковалось наложение личной ответственности, т. е. ответственность по обязательствам падала только на лицо, а не на его имущество, ибо обязательства имеют вполне личный характер — они неотделимы от лица. Пьянство, очень часто становилось причиной несостоятельности, за это можно сказать «спасибо» Ивану Грозному, который в 1533 году официально выпустил приказ об открытии так называемого «Царёва Кабака», который стал первым в стране питейным заведением, пользовавшийся огромной популярностью, но простые рабочие люди «баловались» алкоголем в основном по праздникам, таким как: «Святая неделя, Рождество и Хрестоматия по истории СССР с древнейших времен до конца XV века / Пер. М.Н. Тихомирова. М., 1960. С 49. другие». Но все в корни изменилось в 1555 году, когда уважаемый царь сел и подумал, «А почему бы не начать получать прибыль на алкоголе?» и по его велению, разрешилось открывать кабаки по всей территории Руси. Казалось «А что такого, люди смогут приходить в эти заведения и отдыхать», но была одна особенность, которая заключалась в том, что простым крестьянам запрещалось изготавливать алкоголь в домашних условиях и в связи с этим, огромное количество людей повалили в эти «Царёвы кабаки», это было первым толчком развития самой серьёзной социальной проблемы, пьянство.
Банкротство физических лиц по законодательству РФ
Введение 3
Глава 1. Характеристика банкротства физического лица 7
1.1. Характерные черты и признаки банкротства физического лица 7
1.2. Процедура признания физического лица банкротом 16
Глава 2. Предупреждение банкротства физического лица 30
2.1. Последствия признания физического лица банкротом 30
2.2. Реструктуризация долга и мировое соглашение в предупреждении банкротства физического лица 37
Глава 3. Проблемы теории и практики признания физического лица банкротом 46
3.1. Проблемы законодательного регулирования и правоприменительной практики признания физического лица банкротом 46
3.2. Анализ судебной практики по признанию физического лица банкротом 59
Заключение 68
Список использованных источников 72
Основания для банкротства
Для инициирования процедуры банкротства необходимо, чтобы были выполнены условия банкротства для физических лиц. Только при их соблюдении должник может оформить банкротство физического лица, например, по кредитам
Признаки банкротства:
- сумма долга не менее 500 тыс руб и просрочка по обязательствам должника не менее 3 мес, в этом случае проводится судебное разбирательство в арбитражном суде (ч. 2 ст. 213.3 127-ФЗ). Подать на банкротство самостоятельно вправе сам должник, конкурсный кредитор или уполномоченный орган (ч. 1 ст. 213.3 127-ФЗ);
- сумма долга от 50 тыс до 500 тыс руб, в этом случае должник может быть признан банкротом по упрощённой процедуре, то есть во внесудебном порядке по заявлению (ч. 1 ст. 223.2 127-ФЗ).
Во сколько обойдется банкротство
Сколько стоит процедура банкротства, проводимая в судебном порядке, зависит от того самостоятельно ли участвует в ней должник или привлекает представителя-юриста. Обязательно придётся оплатить госпошлину за подачу заявления в арбитражный суд о признании банкротом и вознаграждение финансового управляющего.
Госпошлина уплачивается в размере 300 руб (п. 5 ч. 1 ст. 333.21 НК РФ). Работа финансового управляющего оплачивается должником по завершению процедуры банкротства (ч. 3 ст. 213.9 127-ФЗ), сумма единовременного вознаграждения составляет 25 тыс руб (ч. 3 ст. 20.6 127-ФЗ), при этом должник вправе просить о рассрочке платежей. Может случиться так, что платить придётся не один раз: первый, когда суд вынесет решение о реструктуризации долгов или мировом соглашении, второй, если дело дойдёт до признания должника банкротом и реализации его имущества. Кроме того, заявитель должен будет возместить финансовому управляющему расходы на размещение информации о ходе процедуры банкротства, которые могут составить 10-20 тыс руб.
Дополнительные статьи расходов:
- оплата оценки имущества;
- оплата почтовых отправлений.
Когда принят закон и поправки в отношении физических лиц?
Федеральный закон о банкротстве физических лиц и организаций принят 27 сентября, подписан президентом РФ 26 октября и вступил в силу 2 декабря 2002 года. Однако изначально его применяли в отношении юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.
Процедура банкротства гражданина была введена Х главой 127-ФЗ 1 октября 2015 года. С этого момента, согласно принятой части закона, физическое лицо могли признать банкротом только по решению арбитражного суда.
1 сентября 2020 года приняли изменения в главе Х: появился параграф об упрощённом банкротстве физических лиц в рамках внесудебной процедуры. Новую часть закона можно применить при соблюдении определенных условий.
Как применяется закон в 2021 году?
Сейчас закон с изменениями в последней редакции позволяет физическим лицам инициировать процедуру банкротства как в судебном, так и внесудебном порядке. Внесудебное банкротство физлиц регулирует параграф 5 действующей редакции закона. При этом в статье 223.7 сказано, что процедура внесудебного банкротства является бесплатной. Порядок банкротства в судебном порядке описан в п. 1-32 ст. 213 параграфа 1.1 X главы закона.
Инициация процедуры банкротства физлица останавливает начисление процентов, пеней и штрафов. А по окончании процедуры долг списывается. Коллекторы прекращают работу. Судебные приставы закрывают исполнительные производства, снимают аресты и запреты.
Начать банкротство гражданин РФ может при наличии определенных признаков:
-
долг от 50 тысяч рублей;
-
просрочка от 3 месяцев;
-
отсутствие возможности оплатить долг.
Партнер: профессиональное сопровождение банкротства граждан и ИП
Юридическая служба «Партнер» — команда, которая оказывает всестороннюю поддержку граждан и индивидуальных предпринимателей в вопросе долгов. В наши задачи входят следующие действия:
- защита должников от коллекторов и нападок со стороны взыскателей;
- представление интересов клиента в суде и других государственных инстанциях;
- сохранение имущества в банкротной процедуре;
- соблюдение всех запросов и интересов банкрота;
- смягчение последствий от введения банкротства.
Мы добиваемся максимального удовлетворения интересов и прав должника через суд. Благодаря знанию специфики банкротства граждан и коммерсантов, юридическая служба «Партнер» помогла не одному десятку клиентов в их борьбе за собственное имущество.