Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «На каких условиях участники СВО получат военную ипотеку?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Весь процесс оформления может занять около 2 месяцев. Но максимальный срок ограничен сроком действия свидетельства на право участника накопительной ипотечной системы на получение целевого жилищного займа. Он составляет 6 месяцев. Чтобы ускорить процесс, лучше всего заранее начать присматривать жилье.
Сколько времени займет оформление военной ипотеки?
Чтобы разобраться в особенностях функционирования системы, нужно детально изучить ФЗ №117 «О накопительно-ипотечной системе». Первая глава закона состоит из 3 статей. В ней отражают общую информацию и терминологию, которая в последующем будет использоваться в нормативно-правовом акте. В первой главе ФЗ №117 приводят следующие понятия:
- Накопительно-ипотечная система – совокупность правоотношений, основой которых является практическая реализация права военнослужащего на обеспеченность жильем.
- Накопления – совокупность взносов, доходов и финансов. Первая категория денежных средств начисляется из госбюджета. Доход удаётся получить в результате инвестирования суммы или передачи другим лицам на основании договора доверительного управления. В категорию Финансы включают средства, полученные из иных источников.
- Участники НИС – лица, включенные в специальный реестр и претендующие на получение помощи в покупке жилья со стороны государства. Право на подобное имеют лица, которые работают в вооруженных силах РФ по контракту.
- Накопительный счет – место хранения денежных средств. Кроме того, на нём отображается информация обо всех накоплениях.
- Целевой жилищный займ – денежные средства, предоставляемые военнослужащему на покупку жилья в соответствии с положениями ФЗ №117 «О накопительно-ипотечной системе». Сумма может быть выдана на возмездной или безвозмездной основе.
- Реестр участников накопительно-ипотечной системы – список лиц, претендующих на получение целевого займа. Ведением реестра занимается Министерство обороны РФ.
Понятия, представленные выше, являются основными.
Для чего существует НИС?
Накопительная ипотечная система необходима для обеспечения военнослужащих жильем. Существуют два пути покупки недвижимости. Так, человек может обратиться в уполномоченный орган для получения кредита после истечения 3 лет с момента поступления на службу в ВС РФ и регистрации в НИС. Подавать заявление необходимо в банк, принимающий участие в госпрограмме. Финансовая организация готова выделить денежные средства на покупку квартиры на первичном или вторичном рынке, а также на приобретение дома с землей.
ВАЖНО
Альтернативой выступает накопление средств по военной ипотеке. Так, гражданин не обязан сразу использовать их и брать кредит. Лицо может продолжать работать по контракту, а деньги будут копиться на счету. Когда там сформируется достаточная сумма, можно воспользоваться средствами и купить с их помощью подходящую недвижимость. Если требуется, можно добавить часть суммы.
Использование и инвестирование накоплений
Порядок использования денежных средств, выделенных в рамках накопительно-ипотечной системы, строго оговорен. Их можно направить на следующие цели:
- покупка жилого помещения;
- приобретение земельного участка, на котором расположен жилой дом, если подобное действие потребуется для полноправного использования помещения;
- предоставление первоначального взноса для получения ипотеки;
- оплата части суммы при участии в долевом строительстве;
- закрытие задолженности по ипотечному кредиту.
Вышеуказанный перечень целей является исчерпывающим. Дополнительно в ФЗ 117 «О накопительно-ипотечной системе» оговорены ситуации, которые наступают, если два участника НИС заключают брак. Оба лица имеют право на получение поддержки государства. При этом с каждым из военнослужащих заключают договор целевого займа в отдельности. С помощью средств можно купить одно или два помещения в зависимости от договорённости граждан. Если куплена квартира, она становится объектом совместной собственности.
Государство стремится повысить размер накоплений участников НИС. Поэтому денежные средства используют для инвестиционной деятельности. Сумы вкладывают в:
- ценные бумаги РФ или субъекты государства;
- акции российских или иностранных компаний;
- банковские депозиты;
- ипотечные ценные бумаги.
Однако деньги нельзя направлять на приобретение ценных бумаг, выпущенных управляющими компаниями, банками или иными организациями, с которыми заключён договор об обслуживании. Дополнительно нельзя осуществлять инвестирование в компании, в отношении которых было возбуждено конкурсное производство, или они были признаны банкротами. Цель подобных запретов состоит в обеспечении сохранности накопления военнослужащих.
Для инвестирования средств заключают договор доверительного управления. Учредителем выступает Российская федерация. От её имени действует уполномоченный госорган. Выбор управляющего осуществляется в рамках конкурса. В роли этого лица могут выступать как индивидуальные предприниматели, так и специализированные компании, получившие разрешение на ведение подобной деятельности. С выбранным управляющим заключают договор. Компания, получившая денежные средства, обязана:
- заключать сделки, которые не нарушают требования законодательства;
- вести деятельность лично;
- не передавать средства третьему лицу;
- не заключать договор залога в отношении доверенного имущества.
ВАЖНО
Средства, полученные в результате деятельности, не являются собственностью доверительного управляющего. Компания не может свободно распоряжаться прибылью. Однако ей полагается определенное вознаграждение. Соглашение с организацией заключается на срок до трех лет. Однако договор могут пролонгировать. Дополнительно установлены основания для досрочного прекращения сотрудничества. Подобное возможно, если организацию признают банкротом или отзовут у неё лицензию.
Ведущие банки, предоставляющие кредит по программе
В 2023 г. оформить военную ипотеку участники НИС могут более чем в двух десятках банков. Большинство этих учреждений работает с обычной ВИ, однако некоторые предоставляют ИК и по льготной программе «Семейная ипотека для военнослужащих». Сведения о первой десятке ведущих банков, предоставляющих выдачу ипотеки для участников НИС, даны в Таблице 2:
| № п/п |
Наименование банка |
Военная ипотека, мин. ставка, % |
Льготная ВИ для семей с детьми, мин. ставка, % |
|---|---|---|---|
| 1. | Сбербанк | 8,4 | 4,7 |
| 2. | ВТБ | 8,5 | — |
| 3. | Газпромбанк | 8,1 | — |
| 4. | Россельхозбанк | 7,5 | — |
| 5. | Банк «Открытие» | 7,6 | — |
| 6. | Промсвязьбанк | 7,4 | 5,85 |
| 7. | ИТ Банк | 7,5 | — |
| 8. | Примсоцбанк | 7,5 | — |
| 9. | ДОМ РФ | 7,5 | 4,9 |
| 10. | Банк «Зенит» | 9,1 | 4,9 |
Налоговый вычет по военной ипотеке
Право на налоговый вычет наступает, если заемщик вкладывал в покупку дома или квартиры собственные деньги. Компенсировать государственные кредитные средства по закону нельзя. При этом можно рассчитывать на возврат части накоплений, потраченных на ремонт комнат. Однако под это условие подходит только новостройка. Вернуть средства, потраченные на обустройство квартиры из вторичного фонда не получится.
К ремонтным работам, подлежащим налоговому вычету, относятся:
- оштукатуривание стен;
- заливка пола;
- малярные работы;
- установка дверей, окон.
В документах на покупку квартиры необходимо указать, что помещение было приобретено без ремонта, или была выполнена черновая отделка. Налоговому инспектору нужно будет предоставить акт приема квартиры. В нем должны быть прописаны: степень готовности помещений, типы проведенных работ, сумма, потраченных на ремонт накоплений.
Чтобы получить положенную выплату, необходимо обратиться в налоговую инспекцию по месту жительства. Сделать это можно лично, или отправив необходимые документы по почте, или через кабинет налогоплательщика с помощью специального приложения, либо через сайт ведомства. Также можно оформить нотариальную доверенность на другого человека, который будет представлять интересы плательщика в налоговой инспекции.
Для получения вычета необходимо подготовить следующие документы:
- справку 2 НДФЛ с места работы;
- договор купли-продажи с указанием всех участников сделки;
- выписку о праве собственности на недвижимость из Росреестра;
- документ с одобрением на жилищный кредит, выданный в банке;
- график погашения ссуды, размер выплаченных процентов, обязательный платеж, первоначальную банковскую ставку;
- выписка со счета, магазинные чеки, доказывающие, что собственник вложил личные средства в покупку жилого имущества или его ремонт.
Покупка квартиры по военной ипотеке
Покупка уже «готовой» квартиры на вторичном рынке сопряжена с некоторыми трудностями – нужно предоставить много документов, чтобы убедить банк в том, что сделка легальна и жилье находится в адекватном состоянии. Продавец должен оформить и передать покупателю следующие бумаги:
-
Паспорта
: технический, кадастровый; всех людей, владеющих этим жильем. -
Выписки
: об обременениях или их отсутствии, о стоимости (из БТИ). -
Справки
: из наркодиспансера и ПНД, о наличии или отсутствии задолженностей по налогам и коммунальным услугам, о том, что дом не находится в аварийном состоянии и не стоит в очереди на снос. -
Документы на право владения жильем
. -
Свидетельство о браке и разрешение мужа/жены на продажу
.
Какой будет сумма военной ипотеки в 2021 году
После занесения в реестр НИС на имя военнослужащего открывается личный счет, куда государство регулярно перечисляет деньги. Несколько лет назад взносы были ежемесячными, но сейчас средства поступают раз в год. Накопления не лежат мертвым грузом – они работают так же, как и на любом депозитном вкладе. Доходы от инвестиций приходят на личный счет, капитализируются и «крутятся» дальше. Чем больше размер накоплений по военной ипотеке, тем выше дополнительный доход.
У военнослужащих есть выбор: дождаться максимальной суммы (в 2019 году она составляет 2,4 млн рублей) или приобрести жилье в кредит. Чаще всего участники НИС предпочитают второй вариант – покупают недвижимость и гасят ежемесячные взносы за счет поступлений из федерального бюджета. Поскольку гарантом в этом случае выступает государство, банки охотнее одобряют сделки по военной ипотеке и назначают пониженные проценты.
В 2021 году взнос по военной ипотеке составит 280 009,7 рублей – это на 4,3% больше, чем в предыдущем году. Грубо говоря, ежемесячная сумма выплат ограничится 23 334 рублями – именно на нее можно рассчитывать при покупке недвижимости в кредит. Супруги, состоящие в НИС, могут объединить свои накопления. Тогда сумма увеличится вдвое. Если субсидии не хватает для покупки выбранного жилья, военнослужащий вправе добавить собственные средства.
Их довольно много
:
-
Покупаемое в ипотеку жилье оформляется на военнослужащего
. Поскольку есть двойное обременение, служащий не может переписать жилище на членов семьи, пока не погашена ипотека и пока он не получил право на использование целевого займа. -
Для погашения кредита можно использовать материнский или семейный капитал
. Государство ничем не ограничивает служащего, взявшего кредит больше верхнего потолка выплат по военной ипотеке – он может выплачивать разницу из любых источников. -
Если и муж, и жена – военнослужащие, они могут объединить свои целевые жилищные займы
. Подробности покупки жилья в долевое владение можно узнать в банке. -
Жилье можно купить у родственника
. Но – только в том случае, если разрешит банк. -
Жилье можно купить в любом регионе
. Военная ипотека не привязана к месту службы. -
Можно и купить новое жилье, и сохранить за собой служебное
.Такие случаи разбираются индивидуально, в Департаменте жилищного обеспечения. Обычно служебное жилье сохраняют тогда, когда военнослужащий купил квартиру по военной ипотеке в населенном пункте, отличном от места службы. -
Налоговый вычет можно получить только в том случае, если часть ипотеки служащий гасил за свои деньги
. Это связано с тем, что за ипотеку платит государство, человек свои финансы не вносил, как следствие – получать вычет не за что. -
Обязательно нужно заключать страхование финансовых рисков
. Выше уже упоминалось, что при увольнении не по здоровью при выслуге меньше 10 лет деньги придется вернуть. Этой и подобных проблем можно избежать, заключив договор финансового страхования. Подробности предоставит банк (некоторые банки страхуют клиентов в обязательном порядке). -
Нельзя взять кредит на ремонт или постройку дома с нуля
. Это не предусмотрено законом. Если хотите сами построить или отремонтировать дом, отслужите 20 лет и снимите деньги без оформления кредита. -
Целевой жилищный займ можно потратить на погашение уже взятой ипотеки
. Но – только в том случае, если банк согласится на такую перемену. -
Срок возврата денег в случае увольнения без права на использование средств – 10 лет
. Выплачивать нужно будет ежемесячно. -
Если военнослужащий впервые поступил на службу в возрасте старше 25 лет, по достижении 45-летнего возраста ему полагается дополнительная выплата
. Рассчитывается она следующим образом: берется количество месяцев, которого военнослужащему не хватило до достижения 20-летнего срока службы, и умножается на ежемесячную выплату. Таким образом государство помогает закрыть ипотеку тем, кто уйдет в отставку по возрасту раньше, чем закроет кредит.
Проблему обеспечения военнослужащих жильем государство пыталось решить давно. Ранее этой категории граждан предоставляли так называемые жилищные сертификаты, по которым выдавали квартиры в натуральном виде. Самый первый закон, в котором предусматривался порядок получения жилья военнослужащими, приняли в 1993 году.
Через 5 лет подписывают ФНС №76 «О статусе военнослужащих». В нормативно-правовом акте не говорилось, что лицо, работающее по контракту в вооруженных силах РФ, должно быть обеспечено жилым помещением в момент выхода на пенсию. В то время люди не были заинтересованы в военной карьере. Солдатам и офицерам платили относительно немного, и денежных средств для приобретения недвижимости не хватало.
Ждать до выхода на пенсию никто не хотел. Существующая программа оказалась недостаточно эффективной. Начался рост очередей на жилые помещения, никто не гарантировал, что даже после выхода на пенсию человек получит недвижимость.
Кроме того, помещения оставляли желать лучшего. С фирмами-застройщиками заключались жёсткие контракты для возведения домов для военных. Готовые помещения не отличались комфортом и находились в неблагополучных районах. Владельцы жилья негативно отзывались о социально-бытовых условиях.
Оказавшись в подобной ситуации, государство вынуждено было пересмотреть существующие условия. Дополнительно уполномоченные лица хотели принять меры для популяризации военных профессий. Всё это привело к разработке и подписанию ФЗ №117 «О накопительно-ипотечной системе» от 20 августа 2004 года.
Как только желающего внесли в специализированный реестр, ему высылаются сведения о регистрационных данных. Рассылка распространяется и на адрес военного учреждения, где трудоустроен гражданин. Сведения такого типа необходимы для ознакомления и для:
- подтверждения права на участие в специальной программе;
- отслеживания очереди и накопления денежных средств, перечисляемых на имя служащего;
- запланированных трат денежных средств.
Стоит помнить, что денежные средства накапливаются ежемесячно на персонализированном счете военнослужащего. Перечисление происходит в размере 1\12 взноса, которое устанавливается на текущий период. Исчисление происходит с момента подачи рапорта о желании участия. Если это выпускник высшего военного учреждения, то исчисление происходит с первого дня присвоения звания.
Из этого следует, что сумма накопления может зависеть от нескольких составляющих, а именно:
- ежегодного взноса в государственный бюджет, а именно в Федеральный;
- срока участия в предложении.
Не зависит сумма накоплений от:
- количества членов семьи;
- звания и получаемых наград.
Условия военной ипотеки
Все российские военнослужащие-профессионалы имеют возможность воспользоваться льготным кредитованием, однако его условия для разных категорий будут немного отличаться. Общие принципы участия:
- проверить свое соответствие требованиям программы;
- написать заявление на участие по месту службы;
- получить от государства специальный счёт для ежемесячных выплат;
- подождать положенные три года, продолжая служить в армии, после которых НИС позволит выбрать и купить жилье;
- проверить список банков, аккредитованных в программе;
- определиться, в который из них обратиться за целевым кредитом;
- выбрать квартиру или дом, используя накопленные начисления для первоначального взноса, с возможностью добавления собственного капитала;
- оставаться на службе в армии положенное количество лет – до тех пор, пока не будет выплачен кредит либо соблюдены условия увольнения без потери льгот от государства.
Какие требования к недвижимости выдвигает ипотека военнослужащих?
В отношении типа недвижимости участники НИС имеют полную свободу выбора. Это может быть модный сегодня таунхаус, квартира в мегаполисе, частный дом в пригороде. Все банки принимают к рассмотрению заявки и на новостройки, и на вторичный рынок, используя один ориентир – размер финансовых начислений, выделяемых государством в рамках субсидий, предусмотренных военной ипотекой.
Жильё можно выбрать по всей России, в любом регионе. Но необходимо заранее выяснить условия, которые готов предоставить банк. Некоторые банковские учреждения всячески усложняют выдачу займов на приобретение частных домов и категорически отказываются кредитовать строительство. Могут потребовать увеличенный первоначальный взнос.
Отдельная задача – согласовать с банком объект покупки. Одни финансовые организации неохотно выдают деньги на покупку объектов первичного рынка, так как сталкивались с проблемами с застройщиком. Другие очень долго и скрупулезно будут проверять вторичное жилье, требуя предоставить бесчисленное число документов, в том числе и о состоянии дел бывших владельцев. Уточните, какие требования к недвижимости выдвигает банк, с которым планируется сотрудничество.