Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Эквайринг для ИП: как сэкономить на безнале». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если быть точным, речь идет не о каком-то отдельном нормативно-правовом акте об эквайринге, а о ст. 16.1 Закона РФ № 2300-1 от 07.02.1992 в редакции от 11.06.2021. Суть: продавцы товаров и поставщики услуг обязаны обеспечить клиентам возможность рассчитаться безналичным способом. В законе «О защите прав потребителей» говорится только о национальных платежных инструментах, то есть пластиковых картах «Мир», выпущенных НСПК (АО «Национальная система платежных карт»). Означает ли это дискриминацию зарубежных финансовых игроков? Нет. На практике все торговые точки и предприятия услуг, подключенные к эквайрингу, принимают к оплате банковские карты как минимум двух МПС (международных платежных систем) — Visa и MasterCard.
Плюсы и минусы эквайринга для ИП
Несмотря на комиссии банка, эквайринг для ИП имеет больше плюсов, чем минусов. Что касается интернет-магазинов, так их деятельность без безналичных платежей вообще невозможна.
В чем же заключаются преимущества эквайринга для ИП и всего торгового бизнеса?
1. Увеличение объёма продаж. Россия является одним из мировых лидеров по доле безналичных расчетов, более 80% транзакций в розничных сетях страны прямо или косвенно проходят с использованием банковской карты. Поэтому подключение индивидуальным предпринимателем эквайринга теоретически может дать рост выручки в 3-4 раза.
2. Снижение рисков обмана, ошибок или грабежа. С наличными деньгами связано много рисков, как для предпринимателя, так и для работников:
- ошибки при расчете сдачи;
- ограбления и кражи наличности;
- прием фальшивых денег.
Как выбрать банк для эквайринга
На первый взгляд дешевый эквайринг для ИП может обернуться довольно дорогим за счет косвенных расходов. Чтобы выбрать оптимального по тарифам и функциям эквайера, необходимо обращать внимание на следующие факторы:
- размер прямой комиссии, которая взимается банком с каждого платежа;
- размер комиссии за перечисление денег с банковского счета или за снятие наличных;
- размер дополнительных комиссий, например, за обработку возвратов;
- стоимость аренды эквайрингового терминала;
- обязательность открытия счета в банке и стоимость этой услуги;
- необходимость открытия гарантийного депозита;
- имеется ли у банка собственный процессинговый центр для обеспечения быстрых расчетов;
- срок перечисления прошедших по онлайн-кассе денег на текущий счет;
- перечень платежных систем, с которыми работает банк: Visa, MasterCard, Мир и другие;
- условия замены оборудования в случае поломки;
- перечень предоставляемого эквайрингового оборудования и его возможности с учетом современных тенденций;
- система защиты платежей.
Зачем нужны пос-терминалы для ИП
С терминалом кассир обслуживает клиентов быстрее, а магазин увеличивает объем выручки. Если в одном районе работают несколько продуктовых магазинов, покупателям удобно расплатиться в том, где принимают оплату картами, чем искать банкомат и снимать наличные.
При оплате через терминал деньги за покупку поступают на расчетный счет предпринимателя. С них можно платить аренду и зарплату, рассчитываться с поставщиками и партнерами. Магазин сокращает расходы на инкассацию и снижает риск воровства среди сотрудников.
Как заказать расчетный терминал для ИП
1. Оставьте заявку
Напишите номер телефона. Наш сотрудник перезвонит в течение двадцати минут, чтобы обсудить детали заказа.
2. Выберите способ оплаты
Терминал в Модульбанке можно купить за полную стоимость или взять в аренду. Аренда помогает протестировать терминал или сэкономить для сезонной торговли.
3. Получите технику
Курьер доставит аппарат за два рабочих дня в Москву и за пять дней в регионы. Вместе с терминалом вы получите заполненные документы, их останется подписать.
Выгодный эквайринг для ИП
Зачастую многих предпринимателей пугает то, что нужно покупать или арендовать оборудование, а еще непонятные комиссии и условия банков. Тем более, что многие банки требуют обязательный оборот не менее определенной суммы для заключения договора.
На самом деле, не все так страшно, как кажется. Банкам выгодно находить клиентов на эквайринговое обслуживание, это их хлеб. Конкуренция среди них тоже приличная, каждый банк предоставляет различные условия обслуживания, а кто-то даже бесплатное оборудование.
Купить эквайринг для магазина — это выгодное вложение средств в целях увеличения объема продаж и проходимости. Многие клиенты соблазняются выгодными программами при использовании карт, поэтому предпочтут зайти в магазин с приемом безналичной оплаты. А многие вообще не используют наличные деньги, и если раньше они просто обходили ваш магазин мимо, то теперь смогут заходить и совершать покупки. Обязательно оповестите клиентов о возможности приема оплаты по картам (например объявление на двери или витрине).
Условия подключения эквайринга в банках
Чтобы найти самый выгодный эквайринг для ИП и ООО в 2022 году, рекомендуем обратить внимание на:
- Варианты использования оборудования. Взимает ли банк плату за аренду. Можно ли купить терминал у партнера со скидкой. Как меняются тарифы, если применять свои устройства
- Возмещение средств. Как быстро банк зачисляет деньги, поступившие от покупателей. Зачастую — на следующий рабочий день или текущим днем. За срочность может взиматься дополнительная плата
- Техническая поддержка. Для нормальной работы эквайринга необходима круглосуточная служба, которая сможет оперативно решить любые проблемы. Помощь нужна как в дистанционном режиме, так и на выезде. Особенно, если компания собирается арендовать терминалы, рекомендуем заранее уточнить, как быстро заменят оборудование в случае поломки
- Плата за услугу. Кроме основной комиссии, банки могут взимать дополнительную плату за подключение терминалов, недостаточность торговых оборотов в месяц, другие услуги
- Скорость оформления и установки оборудования. В среднем процедура занимает 2–3 дня, но может доходить до 2 недель
- Стоимость РКО. Этот параметр важен при открытии расчетного счета в этом же банке
- Работа с платежными системами. В большинстве случаев банки обслуживают все популярные ПС, а также доступные бесконтактные приложения. Редкие платежные системы, например, American Express, имеют повышенную процентную ставку и более долгий срок зачисления средств
Кому не нужен ККТ для ИП
Предприниматели, получающие оплату за свои товары и услуги от юридических лиц безналичным переводом на счёт, освобождены от применения кассовой техники.
Также онлайн-касса не понадобится тем, кто перешёл на режим «Налог на профессиональный доход» — другими словами, зарегистрировался как самозанятый.
От применения кассового аппарата для ИП освобождены некоторые сферы предпринимательской деятельности:
- продажа бумажных газет и журналов в киосках;
- питание в образовательных учреждениях;
- реализация мороженого или разливных напитков в киосках;
- продажа билетов и абонементов в государственные театры (с рук или лотка);
- торговля без оборудованного прилавка на рынках или в общественных местах;
- услуги, которые оказываются внутри государственных библиотек;
- бытовые услуги: ремонт обуви, изготовление ключей, сдача собственности в аренду, работа носильщика, услуги няни и сиделки;
- продажа бахил в розницу и др.
Часть предпринимателей вправе подтверждать расчёты с покупателями документом с реквизитами и данными о продаже, заменяющим кассовый чек:
- некоторые ИП на патенте (перечислены во 2 статье 54-ФЗ);
- предприниматели, которые ведут деятельность в регионе из перечня отдалённых или труднодоступных местностей.
Перерегистрация кассы
Иногда пользователю онлайн-кассы необходимо заново пройти процедуру регистрации.
Существует несколько причин для этого:
- Изменение данных в карточке регистрации ККТ (адрес установки, данные о собственнике и т.д.). В этом случае нужно поменять настройки кассы и перерегистрировать её в ФНС. Замена накопителя не нужна. Максимальное количество перерегистраций с одним ФН — 12 раз, если вы превысили этот лимит, придётся покупать новый накопитель.
- Изменение данных, которые не были указаны в карточке. Эту процедуру можно сделать самостоятельно. Для этого достаточно обновить настройки кассы и сформировать отчёт о перерегистрации.
- Замена фискального накопителя. Если у ФН истёк срок эксплуатации, закончилась память или произошла поломка, придётся приобрести новый и заново пройти регистрацию в ФНС.
Как корректно действовать всем ИП, если они хотят обойтись без нового типа кассы и ККТ на открытом патенте
Есть несколько разновидностей, для чего на данный момент не требуется наличие кассовой техники. Все они прописаны в ФЗ. Но существует один нюанс — обязательно каждому покупателю должен направляться документ, который подтвердит факт произошедшей продажи. Например, допускается выписывать чеки. Главное — указать все:
- порядковый номер бумаги (не повторяется или пропускаются числа);
- реквизиты компании;
- дата, когда все происходит, время и место;
- наименование услуги, продукта;
- разновидность операции — пришли деньги, возвращены;
- сумма всей покупки и за каждую единицу отдельно;
- Ф. И. О., а также ИНН продавца;
- система налогообложения, на которой существует бизнес;
- сумма расчетов, их форма;
- контакты работника, который рассчитывал средства и отпустил изделие.
Что делать с маркированной продукцией
Стоит разобраться, нужен ли кассовый аппарат определенному ИП, действующему на основании патента, если планируется продавать предметы с маркировкой.
Работать на ПСН нельзя лишь в случае, когда предполагается торговать лекарствами или обувью, а также одеждой из меха. Под запретом остается подакцизная продукция.
Например, разрешается заниматься реализацией:
- текстиля;
- продуктов питания;
- сигарет и пива;
- пиломатериалов при соблюдении рекомендаций по размерам торгового зала;
- ювелирных товаров;
- верхней одежды.
Чтобы подобрать технику, которая поможет работать с маркированными изделиями — обращайтесь в «Клеверенс». Наши специалисты выделят задачи, с которыми должно справиться ПО, подберут нужные модели и расскажут, как пользоваться новым оборудованием. Стоит оптимизировать предприятие, чтобы не тратить массу времени на рутинные дела.
Требования к контрольно-кассовой технике
Закон устанавливает ряд требований, которым должны соответствовать контрольно-кассовые машины.
- все кассовые аппараты, используемые в коммерческой деятельности должны в обязательном порядке пройти регистрацию в налоговой инспекции по месту жительства индивидуального предпринимателя;
- для применения в работе подходят только те модели кассовой техники, которые перечислены в государственном реестре. Убедиться в том, что та или иная касса имеется в реестре, можно двумя путями: либо проверив при покупке голографическую наклейку с нужной информацией, либо самостоятельно изучив перечень гос. реестра на официальном сайте налоговой службы.
Преимущества использования кассового аппарата
Хоть ИП работать без кассового аппарата нередко может, его установка все равно рекомендуется для получения ряда приятных преимуществ. Нужна ли ККМ для ИП при УСН в розничной торговле – сказать сразу не получится, но работать точно станет удобней.
Любое крупное предприятие, серьезно нацеленное на долговременное развитие, нуждается в кассе, однако, перед покупкой аппарата надо разобраться в целесообразности этого поступка.
Почему выгодно установить ККТ для ИП на УСН:
- Легкость ведения отчетности, анализа проделанной работы. С помощью машины руководитель может с легкостью проверять уровень продаж и анализировать количество денежных поступлений за все время использования кассы, либо за определенный день;
- Минимизация рисков совершения ошибок со стороны сотрудников;
- Скорость обслуживания клиентов при применении контрольной техники значительно возрастает. Продавцу больше не приходится оформлять каждую квитанцию об оплате руками;
- Предприниматель заметит ускорение развития дела сразу после приобретения контрольно-кассовой техники. Моментально повысится качество оказываемых населению услуг, возрастет прибыль;
- Низкие затраты на обслуживание. За срок в один год мастера можно вызвать один раз. В месяц на проверку одного прибора будет уходить лишь полсотни рублей.
Как выбрать ККТ на ЕНВД
Закон не устанавливает отдельных требований по выбору ККТ (контрольно-кассовой техники для ИП по упрощенной системе налогообложения, патенте или плательщиков единого налога на вмененный доход.
Предприниматель может приобрести любую кассу, соответствующую ФЗ-54 «О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении расчетов в Российской Федерации» и входящую в реестр на сайте ФНС (Федеральной налоговой службы).
На сегодняшний день на рынке существует более 160 моделей ККМ (контрольно-кассовых машин). Их можно разделить на 3 вида:
- фискальные регистраторы (с управляющим устройством);
- автономные (кнопочные) кассы;
- смарт-терминалы.
Разрешенные к применению онлайн-кассы
Онлайн-кассы представлены следующим списком:
| Модель ККМ | Изготовитель |
| ШТРИХ-ON-LINE | АО «ШТРИХ-М» |
| ШТРИХ-ЛАЙТ-01Ф | |
| ШТРИХ-МИНИ-01Ф | |
| ШТРИХ-ФР-01Ф | |
| ШТРИХ-М-01Ф | |
| ШТРИХ-М-02Ф | |
| ШТРИХ-ЛАЙТ-02Ф | |
| ШТРИХ-МИНИ-02Ф | |
| ШТРИХ-МПЕЙ-Ф | |
| АТОЛ 42ФС | ООО «АТОЛ» |
| АТОЛ 90Ф | |
| АТОЛ 55Ф | |
| АТОЛ 52Ф | |
| АТОЛ 25Ф | |
| АТОЛ 77Ф | |
| АТОЛ 30Ф | |
| АТОЛ 11Ф | |
| АТОЛ FPrint-22ПТК | |
| ПРИМ 07-Ф | ОАО «Специальное конструкторское бюро вычислительной техники «ИСКРА» |
| ПРИМ 21-ФА | |
| ПРИМ 08-Ф | |
| ПРИМ 88-Ф | |
| МК 35-Ф | |
| ПТК«MSTAR-TK» | ООО «НТЦ Альфа-Проект» |
| ПТК«MSPOS-K» | |
| ПТК«АЛЬФА-ТК» | |
| ПТК«IRAS 900 K» | |
| ЧекВей77-Ф | ООО «Сервис Плюс» |
| СП802-Ф | |
| СП101-Ф | |
| СП402-Ф | |
| Меркурий-119Ф | ООО «АСТОР ТРЕЙД» |
| Меркурий-185Ф | |
| Меркурий-115Ф | |
| РР-03Ф | ООО «РР-Электро» |
| РР-04Ф | |
| РР-01Ф | |
| РР-02Ф | |
| ВИКИ МИНИ Ф | ООО «Дримкас» |
| ВИКИ ПРИНТ 80 ПЛЮС Ф | |
| Viki Tower F | |
| ВИКИ ПРИНТ 57 Ф | |
| ВИКИ ПРИНТ 57 ПЛЮС Ф | |
| ЭВОТОР СТ2Ф | ООО «ЭВОТОР» |
| ПИРИТ 2Ф | ООО «Кристалл Сервис Интеграция» |
| ПИРИТ 1Ф | |
| ПИРИТ 2СФ | |
| ЯРУС М2100Ф | ООО «Ярус Лтд» |
| ЯРУС ТФ | |
| PAYONLINE-01-ФА | ООО «Пэй Киоск» |
| PAY VKP-80K-ФА | |
| POSprint FP510-Ф | ООО «Фирма ПИЛОТ» |
| POSprint FP410-Ф | |
| ЭКР 2102К-Ф | ЗАО «СЧЕТМАШ» |
| МИНИКА 1102МК-Ф | |
| ЭЛВЕС-МФ | ООО «НТЦ«Измеритель» |
| РИТЕЙЛ-01Ф | ООО «Тринити» |
| Пионер-114Ф | ООО «Пионер инжиниринг» |
| АМС-100Ф | ООО «АРКУС-СТ» |
| СПАРК-115-Ф | ЗАО «Компьютерно-кассовые системы» |
| РП Система 1ФА | ООО «РП Система» |
| ОРИОН-100Ф | ООО «ОРИОН ЮТА ТРЕЙД» |
| КАЗНАЧЕЙ ФА | ООО «КАЗНАЧЕЙ» |