Ваша заявка уже обрабатывается

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ваша заявка уже обрабатывается». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Если вы обнаружили, что коллекторское агентство прислало вам уведомление по почте, вспомните, могут ли у вас быть невыплаченные обязательства. К сожалению, бывают ситуации, когда человек сам не в курсе о задолженности, например, если перепутал сроки выплат по кредитной карте — такое распространено и может случиться с кем угодно. Встречаются и случаи, когда задолженность ненастоящая и возникает из-за ошибки банка, который по какой-то причине пропустил платеж. В любом случае первое, что стоит сделать, — разобраться. Позвоните в банк, уточните, не передавал ли он право на взыскание кредита коллекторскому агентству. Дальше действуйте в зависимости от его ответа.

Имеют ли письма юридическую силу

Методы разных агентств могут отличаться друг от друга. Недобросовестные организации могут попытаться напугать человека, сообщив сведения, которые не соответствуют истине. Это запрещено законодательством. Присланное письмо действительно имеет юридическую силу, если на нем есть факсимиле, а в самом сообщении указана следующая информация:

• сведения о кредиторе (ОГРН, ИНН, контактные данные) и его полномочиях (договоры или иные документы);
• Ф. И. О. и должность лица, направившего письмо;
• подтверждение права требования к должнику;
• структура и размер просроченной задолженности, срок и порядок погашения;
• банковские реквизиты.

Наличие этих атрибутов — первое, что вам стоит проверить, если от коллекторского агентства пришло письмо. Дальнейший порядок действий зависит от того, действительно ли у вас есть непогашенная задолженность.

Как наказать банки и коллекторов за звонки вашим родственникам, знакомым и друзьям?

Согласно Федеральному закону «О персональных данных» — обработка этих данных осуществляется только с согласия субъекта, которому они принадлежат.

То есть: если друзья, родственники и знакомые должника не давали согласие на обработку своих персональных данных кредитному учреждению, которое требует возврата долга — названивать этим людям нельзя. Подобное нарушение влечёт за собой наказание.

ПРИМЕР ИЗ ПРАКТИКИ:

Клиент компании «Помощь заёмщикам / Finance Expert» — Андрей П. — сообщил юристу, что отдел взыскания «ОТП Банка» нарушил закон: а именно — стал звонить знакомым Андрея, угрожать и передавать личные данные должника.

Андрей попросил своих знакомых сделать запись этих звонков и скриншоты сообщений. С помощью них юристы компании составили жалобу и возбудили дело об административном нарушении.

ИТОГ:

«ОТП Банк» получил штраф в размере 50 000 рублей, за превышение своих полномочий во время взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности.

Что могут делать коллекторы?

Коллекторские организации регулирует Федеральная служба судебных приставов (ФССП). Государственный орган выдает соответствующую лицензию, а также следит за правомерностью действий коллекторов.

Закон о коллекторах № 230-ФЗ определяет их права. Они могут:

• Общаться с должником для выяснения его материального положения. В неделю им разрешено совершать два звонка и одно посещение должника.

• Уведомлять должника об изменении суммы долга звонками, смс, электронными письмами, личными визитами.

• Обращаться в суд для принудительного взыскания долга.

• Предлагать различные варианты закрытия долга: реструктуризацию, пролонгацию, списание части долга.

С кого нельзя требовать долг?

Ни кредитор, ни коллектор, согласно п.1 ст. 7 закона № 230-ФЗ, не могут требовать от вас погашения долга, если вы:

• лечитесь в стационарном учреждении;

• оказались лишены дееспособности или ограничены в ней;

• инвалид первой группы;

• несовершеннолетний (за исключением случая, когда суд или орган опеки и попечительства признал вас полностью дееспособным — эмансипированным несовершеннолетним).

«Но все эти обстоятельства нужно подтвердить коллекторскому агентству документально. Только тогда оно перестанет надоедать должнику звонками и письмами. И, кроме того, долг сам по себе никуда не исчезнет, штрафы и пени продолжат его увеличивать», — обращает внимание Ильшат Янгиров.

Как вести себя с коллекторами

При общении с коллекторами рекомендуется следовать нескольким правилам:

• Сохранять спокойствие. Не стоит показывать свои переживания, провоцировать на негативные действия.
• Записывать разговор. Если они звонят по телефону, запись можно произвести при помощи одной кнопки. Это обеспечит должника доказательствами угроз или психологического воздействия со стороны взыскателей.
• Не подписывать никаких документов до изучения и правового анализа. При необходимости стоит проконсультироваться с юристом.
• Пытаться найти общий язык. Не все коллекторы действуют вне рамок действующего законодательства. Данная деятельность приобретает правовой характер. Поэтому со многими можно договориться.

Когда задолженность может быть передана в коллекторскую службу?

Задолженность не сразу передается коллекторскому агентству, сначала с должником общается организация, которая выдала кредит. Сначала заемщику поступают уведомления и требования от банка оплатить задолженность. Помимо процентов, начисляемых за неуплату долга, растут штрафы и пени за просрочку. Процесс может длиться от 2 месяцев до нескольких лет, и только когда банк или организация, выдавшая кредит, понимает, что не может справиться с ситуацией самостоятельно, то передает или продает долг коллекторскому агентству.

Кредитор может заключить с коллекторами либо агентский договор, либо договор цессии. При первом права на кредит остаются у кредитора, а коллекторы выступают как посредники, которые помогают взыскать сумму задолженности и получают за это оплату. Они пишут и звонят заемщику, напоминают о задолженности и просят погасить ее в банке.

При договоре цессии коллекторское агентство полностью выкупает у банка кредит и становится новым кредитором заемщика, поэтому он должен будет выплачивать задолженность не банку, а коллекторскому агентству. Многие считают, что если банк передал долг коллекторам, то теперь дела обстоят хуже, хотя по факту коллекторские агентства более гибкие, чем банк, и они могут предложить больше различных сценариев для выхода из ситуации, так как заинтересованы в том, чтобы долг все-таки был погашен.

Для чего нужна справка о погашении кредита?

Она станет вашей банковской палочкой-выручалочкой. Справка об отсутствии задолженности может пригодиться при оформлении ссуды в другом финансовом учреждении. Иногда в бюро кредитных историй просто не знают, что заемщик уже расплатился с долгами. Поэтому требуйте справку о закрытии кредита сразу. Это нужно для дополнительного подтверждения чистоты вашей банковской истории.

Нередки такие случаи, когда заемщик погасил все обязательства, но из-за комиссий у него осталась непогашенной часть платежа. Вы сами не зная того, влезаете в долги. Закажите справку — убедитесь, что вы закрыли все долги.

Не забывайте про человеческий фактор и плохо прописанное программное обеспечение. Специальная программа может поломаться, и вы начнете светиться в списке должников. А получив справку об отсутствии задолженности, можно доказать свою честность в суде.

Где взять справку о погашении кредита

Не ждите, что банк вам сам отдаст её — это не в его интересах. Подавайте заявку на получение справки об отсутствии задолженности после оплаты последнего платежа.

Чаще всего их можно взять только в отделении самого банка. Некоторые финансовые учреждения разрешают подать e-заявку. При этом одни выдают справку почти мгновенно, а у вторых нужно ждать неделю-вторую.

Всё что от вас нужно — прийти в банк с паспортом, и написать заявление. Если вам говоря что нужно принести код налогоплательщика, дипломы и т.д. — не верьте. Паспорта будет вполне достаточно. В заявке укажите номер договора, дату погашения ссуды и составления документа. Поставьте свою подпись в нижнем правом углу — без неё обращение будет считаться недействительным.

Как правильно пожаловаться

Обратите внимание, жалоба на коллекторов должна содержать обязательные условия. Записи телефонных переговоров, включение прослушивающих устройств (например, диктофона или телефона) не будут иметь юридической силы для суда, если вы не предупредили о том, что ведётся аудио или видеофиксация общения. Как правило, после того как вы об этом сообщили общение становится более дружелюбное. В большинстве случаев вам не нужны аудиодоказательства. Все официальные обращения фиксируются на записывающих устройствах – достаточно попросить полицию или судебную инстанцию, информация будет затребована.

Ваша задача сохранять невозмутимость и спокойствие, собирать факты, которые будут работать против представителя коллекторского агентства.

Какие слова должны говорить коллекторы? Какую информацию они должны сообщить?

• В законах нет чётких указания, что должны или не должны говорить коллекторы. Коллекторы должны следовать Кодексу Этики и прописанным там стандартам разговоров с должниками.
• В первую очередь коллекторы должны спросить имя и фамилию человека, взявшего трубку, чтобы убедиться, что он является должником. Дальше коллектор обязан сообщить название агентства и банка, который передал дело агентству; а также сумму долга. С коллектором можно обсудить способ, которым можно погасить долг.
• Если у заёмщика появятся вопросы по поводу размера долга, он должен связаться с агентством и задать их. Не стоит сразу же выплачивать долг, если есть неуверенность в правильности расчётов.

Справка/запрос об отсутствии задолженности

После идентификации сотрудник офиса выдаст соответствующую справку с печатью банка и подписью. Если вы хотите получить справку об отсутствии задолженности в онлайн МФО, вы можете направить письменный запрос на ее получение в свободной форме.

Такой запрос можно отправить по электронной почте, но надежнее направлять его по Почте России с уведомлением о вручении. Адрес для корреспонденции всегда указывается на официальном сайте микрофинансовой компании. Что делать, если в банке отказали в выдаче справки?

Часто встречается и такое, что сотрудники банка отказывают в выдаче справки об отсутствии задолженности. Чаще всего такое происходит с заемщиками, у которых была задолженность перед банком, проданная в коллекторское агентство по договору цессии.

Пришло письмо от коллекторского агентства, что делать?

Людям, имеющим задолженность перед банком или финансовой организацией, выдающей микрозаймы, зачастую приходится сталкиваться с коллекторами. Обычно общение с ними начинается с телефонных звонков, но в случае, если должник не отвечает на звонки, либо разговор по телефону не дает результата, может прийти и «письмо счастья». Что делать с таким письмом, рассмотрим в этой статье.

В основном целью отправки письма от коллекторов является не столько уведомить неплательщика о его долге, сколько оказать психологическое давление, ведь получив такой конверт с непонятной печатью, человек определенно начнет нервничать испытывать страх перед происходящим. Поэтому первое, что необходимо сделать должнику, это успокоиться и понять, каким образом письмо попало к нему в руки.

Если конверт был брошен в почтовый ящик, засунут под дверь или передан через соседей, можно выдохнуть, потому что в нем точно нет какой-то ценной информации. Особенно, если на листе внутри нет печати и подписи. Внимание нужно уделять только тем письмам, которые приходят на почту заказным письмом с обратным уведомлением, так как согласно Федеральному закону № 230-ФЗ, взыскатели могут взаимодействовать с должниками только тремя способами:

1. Лично – назначив встречу либо позвонив по телефону;
2. Отправив сообщение – голосовое, смс — сообщение либо электронное письмо;
3. Отправив заказное письмо по почте.

То есть, сначала в почтовом ящике должно оказаться извещение, по которому необходимо забрать письмо, предъявив паспорт, в ближайшем почтовом отделении. Только таким способом взыскатель может уведомить неплательщика о том, что намеревается начать против него судебную процедуру.

Стоит заметить, что коллекторы не имеют права звонить, отправлять сообщения или письма родственникам, друзьям и знакомым должника без его согласия.

Таким образом, с заказными письмами стоит ознакомиться, чтобы возможная повестка в суд не стала неожиданностью, а к слушанию можно было достойно подготовиться.

Может произойти ситуация, в которой человек не имеет кредитов или вносит платежи вовремя. Тогда на письмо можно не обращать внимания, скорее всего здесь работают мошенники. Если письма о несуществующей задолженности приходят регулярно, и к ним присоединились звонки с угрозами, то есть смысл написать заявление в полицию.

В случае, когда долг существует, должнику следует узнать, по какой причине банк и коллекторское агентство не информировали его о перепродаже, так как это регламентируется статьей 382 ГК РФ. Кстати, банк имеет право продать долг только тем коллекторским бюро, которые внесены в Реестр коллекторов. Информацию обо всех легальных коллекторских агентствах нашей страны можно найти на сервисе сайта Федеральной службы судебных приставов. Там можно узнать адрес организации, полное и сокращенное наименование, номер, выданного банком, свидетельства, дату внесения сведений о бюро в реестр, организационно-правовую форму, регистрационный номер, электронный адрес, а также сведения о договоре обязательного страхования ответственности за причинение убытков должнику.

Также следует быть в курсе, что в законе о коллекторской деятельности, который вступил в силу 1 января 2018 года, конкретно прописаны нормы взаимодействия с должниками:

1. Отправление бумажных и электронных писем разрешено лишь в будни с 8 до 22 часов, при этом допускается отправка не более четырех писем в неделю.
2. В бумаге непременно должны быть указаны фамилия, имя и отчество сотрудника бюро взысканий, его контактные данные, должность, а также сведения о размере задолженности заемщика.
3. Из письма должно быть понятно местонахождение организации, ее официальное наименование, номер государственной регистрации и ИНН.
4. В конверте, помимо письма с подписью и печатью, должны находиться копии бумаг, подтверждающих продажу долга банком данной организации.
5. Также обязательно указываются сведения о долге и реквизиты для его погашения.

Убедившись, что долг, действительно, передан легальному агентству взысканий, нужно запросить у коллекторов бумаги по задолженности.

Возможны две версии развития событий:

1. Документы у взыскателей отсутствуют. В случае, когда коллекторы не могут дать четкого ответа на просьбу переслать документы, должник имеет полное право не контактировать с ними.

1. Сотрудники готовы выслать документы. Тогда необходимо запросить выписку, где расчет общей суммы задолженности. Также необходимо знать, что оплата расходов на пересылку бумаг полностью лежит на плечах взыскателей. Получив документы и удостоверившись, что они в порядке, можно попробовать решить вопрос с агентством мирным путем.

Если же взыскатели отказываются, то следует добиваться подачи искового заявления в суд. В этом случае есть такие положительные моменты как:

• Возможность обжаловать заявление. Достойный адвокат сможет оспорить иск взыскателей, выразив протест относительно суммы начисленных штрафов, пеней и процентов.
• Фиксация суммы долга. После подачи иска на задолженность больше не начисляют проценты, штрафы и пени.
• Уменьшение суммы обязательств. Коллекторы, взыскивая долг, могли действовать неправомерно, их действия могли быть незаконными. В этом случае судья может отказать им в исковых требованиях либо удовлетворить иск лишь частично.

Таким образом, судебное разбирательство в такой ситуации может только помочь.

Также надо помнить, что обещания коллекторов списать весь долг при его частичном погашении чаще всего являются обманом. Поскольку срок исковой давности составляет три года, при зачислении на счет даже малейшей суммы, он начинает отсчет с начала . Согласно постановлению Пленума Верховного суда, оплата части долга за пределами срока исковой давности не возобновляет этот срок, платеж лишь свидетельствует о том, что должник признает сумму долга, равной сумме платежа.

Попав в неприятную ситуацию, вынуждающую общаться с коллекторами, важно помнить о своих правах.

Взыскателям нельзя:

• оставаться анонимными, должник имеет право понимать, с кем имеет дело и знать контакты, по которым он может связаться с сотрудниками коллекторского агентства;
• унижать и психологически давить на неплательщика и, тем более, его семью;
• дезориентировать заемщика относительно суммы задолженности и сроков ее погашения;
• менять условия по кредиту, исключение составляет лишь снижение процентов по договору с должником;
• раскрывать информацию о задолженности, к примеру, в СМИ и интернете;
• угрожать расправой, вредить имуществу, использовать рукоприкладство в отношении неплательщика и его родственников;
• требовать долг, если заемщик проходит лечение в стационаре, лишился дееспособности или ограничен в ней, является инвалидом первой группы или несовершеннолетним (исключение составляют эмансипированные несовершеннолетние).

В том случае если эти правила были нарушены, нерадивым взыскателям грозит штраф до двух миллионов рублей.

Оплата задолженности по акции

Определенные коллекторы предлагают оплатить долг по акции под названием «Долговая амнистия», по условиям которой заемщику будет прощена часть задолженности и списана величина штрафных санкций. Размер задолженности, который могут прощать коллекторские конторы, равняется от 10 до 60 процентов от всей величины долга.

Участвовать в акции способны лишь добросовестные заемщики, которые по мере собственных возможностей пытаются погасить свой заем. В некоторых случаях к многолетним устаревшим займам способны применяться «дисконтные программы», по условиям которых должнику будет списана четверть процентов от величины займа при условии мгновенной оплаты остаточной суммы.

Коллекторские конторы способны пойти на уступки и простить определенную долю займа, однако только при условии того, что заемщик не станет уклоняться от погашения собственного долга по взятому кредиту.

Списанию будут подлежать скорее всего лишь штрафные санкции банковского учреждения и Неустойка, а сумму основного займа коллекторы стараются ни при каких обстоятельствах не списывать. Поэтому всегда является важным не только подходить серьезно к самому процессу оформления кредитных средств, но и к следованию условиям его оплаты.

В противной ситуации можно наткнуться на негативные последствия. Таким образом, когда коллекторы предлагают оплатить часть долга, стоит серьезно рассмотреть данное предложение, которое является выгодным для обеих сторон.

Как избавиться от банковских коллекторов: куда можно обратиться с жалобой?

Деятельность коллекторских агентств регулируется ФССП. Поэтому в первую очередь следует готовить обращение в государственный орган.

В жалобе необходимо:

• указать обращение к начальнику отдела ФССП;
• изложить суть претензии, ссылаясь на нарушение тех или иных законных актов;
• приложить доказательства: видео, аудиозаписи с действиями коллекторов.

Также контролирует коллекторов СРО НАПКА — организация, где числятся лицензированные агентства.

Форма подачи жалобы на незаконные действия коллекторов на сайте НАПКА

Параллельно с ФССП следует подготовить жалобу и туда. В дальнейшем к агентству могут применить ряд санкций: штрафы, взыскания, запрет на осуществление деятельности.

В правоохранительные органы необходимо обращаться, если:

• коллекторы преследуют вас за чужой кредит;
• коллекторы портят имущество;
• вас запугивают угрозами, преследуют.

Советы помогут вам защитить свои интересы, но они не дают ответа на вопрос — как навсегда избавиться от притязаний коллекторов. Долг по-прежнему остается актуальным.

Помните, вы можете устранить назойливые звонки коллекторов следующими способами:

1. Скрываться. Способ не поможет тем, у кого есть родственники и семья, так как коллекторы начнут их третировать. Вы можете скрываться до истечения срока исковой давности, но последствия вам принесут мало радости: вконец испорченная кредитная история, потрепанные нервы родственников и семьи, в течение 3 лет должник вынужден жить в побеге.
2. Обратиться к коллекторам с заявлением об отказе от общения. Каждый человек вправе отказаться от общения с кредитором, если просрочка длится 4 месяца и больше. Для этого необходимо написать заявление и направить его по адресу кредитора.

Заметим, что на практике суд с коллекторами — это очень редкое явление. Поскольку им по договору цессии просроченный кредит достается очень дешево, то в суд они не торопятся (там придется представлять документ о переуступке права требования и реальную стоимость просроченного кредита).

Должника могут месяцами пугать досудебным порядком и якобы подачей искового заявления, но это лишь психологическое давление.

Похожие записи:

• Как получить декретные, если компанию ликвидируют?
• Как заполнить и сдать расчет авансовых платежей по налогу на имущество
• Единое пособие с 1 января 2023 года в Московской области