Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как инвалиду получить компенсацию и вернуть часть стоимости полиса ОСАГО?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Водитель Астахов О.Н., управляя автомобилем, допустил выезд на запрещающий сигнал светофора и совершил столкновение с другим транспортным средством под управлением Меженцева К.Ю., двигавшимся на зеленый сигнал. Таким образом, виновником признается Астахов О.Н., пострадавшим – Меженцев К.Ю.
Что влияет на стоимость ОСАГО
Стоимость полиса рассчитывается из следующих факторов:
- Мощность автомобиля. Минимальный коэффициент назначается для транспортных средств до 50 л.с., максимальный — свыше 150 л.с.
- Место регистрации транспорта. Если собственник проживает в густонаселенной местности, ему придется платить по максимальному коэффициенту. При регистрации в селах и деревнях применяется минимальный.
- Возраст водителя. Если ему менее 21 года, устанавливается высокий коэффициент. Здесь наиболее оптимально оформление полиса «без ограничений», если собственнику более 21 года и стаж более трех лет, но планируется использование автомобиля лицами младше указанного возраста.
- Количество водителей. Чем их больше, тем выше стоимость. Также учитывается их возраст, безаварийная езда и другие факторы.
- Срок действия ОСАГО. Минимальный – 3 месяца, при этом уплачивается от 50% полной стоимости за год.
- Коэффициент при грубых нарушениях. Примеряется, если допущено умышленное наступление страхового случая, представлены ложные сведения для получения более высокой стоимости возмещения, предъявлялись регрессивные требования к виновнику.
- КБМ. Определяется, исходя из количества страховых случаев, стажа, возраста. Устанавливается индивидуально для каждого водителя. Узнать КБМ можно на официальном сайте РСА.
Когда не выплачивается страховое возмещение?
Под страховым возмещением следует понимать выплаты потерпевшим в ДТП. Получить их не удастся в следующих случаях:
- Застрахованный гражданин в момент аварии был нетрезв. Даже если он не является виновником, добиться компенсации будет проблематично.
- Водитель не является виновником, но после проведения экспертизы выявлена техническая неисправность, при отсутствии которой можно было бы предотвратить аварию. Например, сюда можно отнести плохую работу тормозной системы, когда водитель по правилам не считается виновным, но при хорошем функционировании «тормозов» мог бы избежать столкновения. Однако такие отказы СК успешно обжалуются в судах.
- Отсутствие диагностической карты. Это возможно, если полис приобретался при действующем техосмотре, срок которого вскоре после покупки закончился и произошло ДТП.
- Неверное оформление документов при ДТП. Обязательно должна быть схема аварии, протокол ГИБДД или Европротокол, если предполагаемая сумма ущерба не превышает 50 000 руб.
- Отсутствие полиса ОСАГО у виновника. По правилам возмещение осуществляет СК виновного лица, поэтому у пострадавших в данном вопросе могут возникать проблемы. Однако по закону в таком случае допускается истребование имущественного ущерба через суд согласно ГК РФ.
Оформление льготы по ОСАГО, перечень дополнительных документов
Оформление производится у любого страховщика на полную стоимость, без учета компенсации. Льготы инвалидам по ОСАГО в 2023 году предоставляют местные органы соцзащиты, поэтому требовать у страховщика половинную стоимость полиса не следует.
При покупке полиса у страховщика учитываются все стандартные коэффициенты, позволяющие снизить стоимость страховки:
- Стаж вождения;
- Возраст водителя;
- Районный коэффициент;
- Количество водителей в полисе;
- Коэффициент безаварийности.
Оформлять страховку для получения льготы можно как лично в офисе страховщика, так и через интернет-сервисы.
ВНИМАНИЕ! После получения на руки оригинала полиса или его PDF-версии льготник может обратиться в органы социальной защиты населения по месту проживания за получением положенных ему льгот по приобретению ОСАГО.
Для органов соцзащиты нужно подготовить набор дополнительных документов:
- Заявление на получение льготы. Оно пишется льготником самостоятельно, либо лицом, получившим от него доверенность, заверенную нотариусом. В заявлении указывается, каким способом гражданин хочет получить компенсацию;
- Оригинал и копия паспорта заявителя. Не нужно копировать все страницы, достаточно копий разворотов с фотографией и пропиской;
- Если заявление подается доверенным лицом, то потребуются оригинал и копия его паспорта;
- Документ, подтверждающий наличие у заявителя инвалидности. Он выдается в местном бюро медико-социальной экспертизы;
- Справка о необходимости использования автомобиля;
- Полис ОСАГО с квитанцией о его оплате;
- Свидетельство о регистрации автомобиля.
Правовая база для выдачи льготы по ОСАГО для инвалидов 1,2 и 3 групп в РФ в 2023 году
Порядок выплаты средств в счет льготы по ОСАГО, как и предоставления компенсации в денежной сумме установлены следующими нормативными актами:
- ФЗ №326 от 29.11.2010 «Об обязательном медицинском страховании в РФ»;
- ФЗ №181 от 24.11.1995 «О социальной защите инвалидов в РФ»;
- ФЗ №49 от 28.03.2017 «О внесении изменений в ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»;
- Постановление Правительства №95 от 20.02.2006 «О порядке и условиях признания лица инвалидов»;
- Положение Банка России №431-П от 19.09.2014 «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств».
Также действует ряд законов, принятых муниципальными органами власти. Их действие распространяется на граждан с разными льготами инвалидности. За нарушение правил оформления льгот и денежных компенсаций для указанной категории граждан на региональном уровне ответственность предусмотрена в конкретном объеме.
Льготы и скидки для инвалидов 1,2 и 3 группы по полису ОСАГО в 2023 году в РФ
Полис ОСАГО предоставляется для некоторых групп инвалидов на льготных условиях. Это связано с тем, что транспорт этой категорией граждан используется не как средство роскоши, а как возможность для перемещения в случае проблем со здоровьем и ограниченными физическими возможностями. В некоторых населенных пунктах использование личного автомобиля является единственным способом проезда. Также приобретение собственного ТС решает проблему с некомфортным проездом в общественном транспорте.
Рекомендация эксперта
Льготники имеют право на скидку в размере 50% как минимум в случае приобретения полиса на личное транспортное средство. В некоторых субъектах России размер компенсации может быть выше по распоряжению местного органа власти. Компенсация предоставляется при условии последующей выплаты. То есть сначала страхователь должен оплатить страховой взнос за счет собственных средств. При предоставлении подтверждающих оплату средств страховщику документов есть возможность сделать возврат затрат на банковские реквизиты.
Романова О.О., представитель органа социальной защиты населения
Какие скидки и льготы по ОСАГО доступны инвалидам 2 группы
Какие льготы предусмотрены для инвалида 2 группы при заключении договора ОСАГО? Как минимум, это компенсация половины стоимости страхового полиса. Оплатить за оформление страховки придётся самому, а возмещение можно получить после при обращении в социально уполномоченные органы.
Компенсация по ОСАГО инвалидам в размере 50% от суммы страхового договора – это не предел. Окончательное решение по поводу её размера принимается местными органами социальной защиты. Региональные отделения имеют право самостоятельно определять сумму возмещения.
Полезная информация! Иногда при необходимости проведения ремонта автомобиля, пострадавшего вследствие аварии и принадлежащего человеку с особыми потребностями, региональные управления предоставляют полную компенсацию стоимости восстановительных работ.
В какой срок должна быть выплачена компенсация?
Указанные сведения, содержащиеся в договоре обязательного страхования, направляются оператором автоматизированной информационной системы в Единую информационную систему не позднее одного рабочего дня со дня их поступления в автоматизированную информационную систему.
…
13. Решение о предоставлении компенсации принимается территориальным органом Пенсионного фонда Российской Федерации в течение 5 рабочих дней со дня регистрации заявления о предоставлении компенсации, представленного в соответствии с пунктом 8 настоящих Правил, или поступления сведений в соответствии с пунктом 5 настоящих Правил.
…
14. Территориальный орган Пенсионного фонда Российской Федерации в течение 3 рабочих дней со дня вынесения решения о предоставлении компенсации уведомляет об этом гражданина через его личный кабинет на Едином портале, если заявление о предоставлении компенсации было направлено с использованием Единого портала или компенсация предоставлена в беззаявительном порядке (проактивном режиме), а также иным способом, позволяющим определить факт и дату направления уведомления.
…
16. Выплата компенсации осуществляется территориальным органом Пенсионного фонда Российской Федерации в срок, не превышающий 5 рабочих дней со дня размещения решения о предоставлении компенсации в Единой информационной системе, на счет гражданина в кредитной организации, сведения о котором размещены в Единой информационной системе, на основании поданного им с использованием Единого портала согласия на использование указанных им реквизитов счета гражданина в кредитной организации в целях получения мер социальной защиты (поддержки).
Условия оформления льгот по ОСАГО для инвалидов 1,2 и 3 группы в 2022 году в РФ
Преимущество в виде оформления льготы по ОСАГО предоставляется при выполнении следующих условий:
- денежная компенсация за счет государства предоставляется только в отношении одного авто;
- автомобиль должен находится в собственности гражданина с 1, 2 или 3 группой инвалидности либо законного представителя;
- получить льготу могут все граждане, списанные в страховку и имеющие категорию инвалидности, максимально – 2 человека;
- наличие подтверждающего статус автомобиля медицинского заключения;
- преференцию может получить близкий родственник инвалида, способный управлять транспортным средством. К ним относятся:
- Опекуны с 1 группой инвалидности, то есть обладающие частичной нетрудоспособностью.
- Родители, один из них либо представители детей-инвалидов – опекуны и попечители.
- Лица со 2 группой инвалидности, сопровождающие граждан с физическими недостатками, не позволяющими управлять транспортным средством.
Страховые компании помимо государственных социальных льгот могут предоставлять клиентам собственные скидки. Их получение возможно при длительном периоде сотрудничества с одной страховой компанией, при отсутствии аварий долгое время.
Инвалиды смогут получать компенсацию по ОСАГО в беззаявительном порядке
Российское законодательство обязывает всех владельцев средств передвижения оформлять страховку, при этом перечень привилегий для разных групп льготников постоянно пересматривается и изменяется. Льготы инвалидам по ОСАГО едины, но стоимость рассчитывается отдельно для каждого клиента. Как и для обычной категории граждан, в расчёте учитываются несколько факторов, влияющих на вероятность наступления страхового случая:
- водительский стаж обратившегося человека;
- возраст водителя;
- случаи участия в дорожно-транспортных происшествиях.
Важно знать, что для получения скидки необходимо, чтобы машина была оснащена вспомогательными механизмами и знаками, предупреждающими о перевозке инвалида в салоне.
Родственники и знакомые инвалидов 3 группы интересуются, где получить компенсацию за ОСАГО. Для приобретения полиса, нужно обратиться в отделение компании по месту жительства. Важно учитывать, что без заявления человека процедура не будет проведена, так как, хотя страхование автомобиля и обязательно, саму процедуру не могут навязать насильно.
Обращаться придется только в том городе, в котором прописан гражданин, так как стоимость страховки в разных регионах может различаться. При наступлении страхового случая и для получения выплат необходимо подавать заявление в отделение органов социальной защиты, так средства на эти нужды выделяются из государственного бюджета. Возможно получение родителями льготы на ОСАГО, если в семье есть ребенок-инвалид.
При несоблюдении некоторых условий могут возникнуть ситуация, когда не выплачивают компенсацию по ОСАГО инвалидам. Распространённые случаи:
- заявитель не является недееспособным льготником, которому положена выплата;
- собран неполный набор документов;
- предоставлена недостоверная информация.
При отказе компания отправит клиенту официальное письмо с разъяснениями о причине отклонения заявки. Если ошибки допущены по неосторожности или невнимательности человека, стоит по-новому собрать все необходимые бумаги и обратиться в страховую организацию еще раз, разъяснив ситуацию сотрудникам. Если гражданин попытается умышленно обмануть компанию с целью личной выгоды, полиция возбуждает дело по факту мошенничества.
В определенных случаях пострадавший может отказаться от страхового ремонта и получить денежную выплату взамен. Это возможно при смерти инвалида или повреждениях автомобиля, которые не подлежат ремонту. Для того чтобы оформить денежный эквивалент взамен ремонта, нужно:
- зафиксировать факт ДТП;
- собрать бумаги об аварии;
- передать машину специалисту для осмотра;
- подсчитать причиненный ущерб;
- отправить бумаги страховщику с просьбой возместить убытки денежными выплатами.
Воспользоваться подобной услугой можно только раз в три года.
Таким образом, инвалиды, владеющие транспортным средством, могут снизить расходы на обслуживание автомобиля. Стандартная компенсация составляет 50% от цены полиса, но иногда может быть и выше. Вместо ремонта ОСАГО может выплатить пострадавшему денежный эквивалент. Все это облегчает страхование.
Льготу получает инвалид, который сам управляет специально оборудованным транспортным средством. Т.е. льготник должен являться владельцем машины и быть в состоянии управлять ею.
Алгоритм оформления страховки
Существующие льготы оформляются в территориальных управлениях соцзащиты населения. Для оформления компенсационных выплат за текущий год необходимо обратиться в государственный орган по месту жительства до 10 декабря.
Предъявив следующие документы, можно рассчитывать на положенную законом компенсацию:
- заявление, составленное на бланке, предоставленном в отделе соцзащиты;
- личные документы лица, имеющего инвалидность;
- особы, имеющие отношение к детям-инвалидам, предоставляют права на опеку;
- собственнические права на автосредство и техпаспорт на него;
- оформленный и оплаченный полис.
Это важно знать: Единовременная выплата инвалидам от государства в 2020
Поданные документы рассматриваются специальной комиссией при управлении соцзащиты, которая выносит решение о предоставлении выплат. Если пакет документов полный и сроки подачи заявления не нарушены, то, согласно законодательству, заявка будет рассмотрена в пользу льготников и возврат 50% от стоимости полиса осуществляется адресно по месту прописки льготника в месячный срок. Источником финансов для возврата положенной суммы является бюджет ФО.
При отказе управлением соцзащиты выплачивать компенсацию заявителю обязаны предоставить письменный ответ с полным указанием причины отказа. Если при подаче заявки все законные требования заявителем были соблюдены, то ответ с отказом можно обжаловать путём обращения в вышестоящую организацию региона или МинТруда в Москве. Бездействие этой инстанции служит поводом для обращения в суд с исковыми требованиями.
Законной причиной отказа осуществить возврат страховки могут быть следующие причины:
- Окончание срока справки об инвалидности.
- Снятие группы инвалидности.
- Уточнённый диагноз, полученный при повторной МСЭК, не подразумевает наличие автотранспортного средства.
Важно знать, что срок обращения за невыплаченным возвратом при оформлении договора об автостраховании составляет три года.
Восстановление КБм владельца ТС по ОСАГО
Скидка за безаварийное вождение (КБм) является коэффициентом при расчете стоимости полиса автострахования. Инвалидам автовладельцам она предоставляется на общих основаниях, согласно правилам, установленным в страховой компании. Коэффициент может обнулиться в случае прерывания водительского стажа или от количества аварий участником, которых стал автовладелец. История автовладельца учитывается в единой базе данных, которой может воспользоваться страховщик при заключении договора автострахования.
Если не произошло технического сбоя или ошибки, то скидку можно восстанавливать лично или чрез страховую компанию, предоставив следующие документы:
- паспорт гражданина;
- водительское удостоверение;
- страховые полисы предшествующих периодов вождения.
Общий порядок предоставления льгот по ОСАГО
Согласно законодательству, наличие автомобильного средства обязывает выполнить страхование автогражданской ответственности. При этом ежегодно правительством рассматриваются определённые льготы для пенсионеров и лиц с ограниченной жизнедеятельностью. В текущем году пенсионерам предусмотрены привилегии в прохождении только техосмотра, в отличие от обеспеченной льготы инвалидам по ОСАГО в 2019 году.
Закреплена существующая привилегия по полису статьёй 17 ФЗ №40. Также предусмотрены условия её предоставления, которые заключаются в следующем:
- Автосредства находятся у нетрудоспособных в собственности и самостоятельном пользовании. При этом наличие его предписано медицинскими показаниями.
- Если инвалидом является ребёнок, то льготная страховка распространяется на его представителя по закону.
- Водитель автомобиля – опекун гражданина с 1 группой нетрудоспособности.
- Водитель – это лицо, сопровождающее инвалида второй группы нетрудоспособности.
- Управление транспортным средством при льготной ОСАГО разрешено водителю с группой инвалидности, представителю ребёнка-инвалида или другим лицам, но не более двух человек.
Скидка на ОСАГО инвалидам
Инвалидам, так же как и всем автовладельцам, предоставляется скидка по ОСАГО (если не было оформлено ДТП). При расчете компания страховщик учитывает стаж вождения самого заявителя, а также члена семьи, у которого есть право на управление ТС.
Внимание!
Число граждан, которые вписаны в полис страхования не должно превышать трех человек (сам инвалид, один или два человека, его сопровождающие).
Граждане с ограниченной жизнедеятельностью являются такими же участниками дорожного движения, как и все. Это значит, что никаких преимуществ на дороге они не имеют и обязаны строго соблюдать ПДД. За нарушение правил на них также распространяется административная ответственность.
Сохранятся ли при покупке просроченного полиса
Наличие таких преимуществ следует уточнять у каждой страховой компании, куда вы обращаетесь.
Потому что законодательство это не предусматривает, но практика показывает обратное, что в отдельных случаях можно сохранить свои льготы, если произошла покупка просроченного полиса.
Отметим, что страховщики идут даже на такие поощрения, чтобы регулярно расширять базу постоянных клиентов, и постоянно привлекать новых автомобилистов.
За последние года на защиту льготников активно выходит законодательство. Данные подсчетов показывают, что взносы некоторых групп автомобилистов в десятки раз преувеличивают размеры выплат по страховому случаю.
Чтобы регулировать данный вопрос и сократить разрыв, предусматриваются льготы для некоторых водителей, которые принадлежат к незащищенным категориям граждан, нуждающихся в финансировании.
Таким образом, в 2020 году компенсации по ОСАГО могут получить инвалиды 1-3 групп, семьи, в которых есть дети-инвалиды, для участников боевых действий, включая ВОВ.
Но новые законопроекты хотят улучшить ситуацию и для пенсионеров, и для многодетных семей, и для ветеранов труда.
В каких случаях могут отказать в предоставлении льгот
Граждане с ограниченными возможностями имеют ряд привилегий в различных областях, в том числе и в заключении договора на страхование авто. Но компании вправе отказать в возмещении затрат на восстановление ТС, если:
- инвалид неоднократно или продолжает нарушать правила дорожного движения;
- в момент аварии гражданин находился в нетрезвом виде;
- автомобиль не прошел ТО и был в неисправном состоянии.
Главное правило – правильно оформить дорожное происшествие и не покидать место аварии.
Также необходимо следовать некоторым правилам по эксплуатации автомобиля для малоподвижных граждан. Например:
- автомобиль должен быть оснащен необходимым оборудованием и знаками;
- ТС должно быть приобретено с помощью социальной службы или обществом инвалидов;
- заявитель должен быть указан в страховом полисе, если машиной управляет доверенное лицо, его данные также должны быть внесены в полис.
В случае несоблюдения указанных условий в выплатах, скорее всего, будет отказано.