Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Обзор НПФ Сафмар: развод или нет + реальные отзывы вложивших». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Сегодня на рынке действует множество НПФ, предлагающих разные условия, доходность и инвестиции в различные объекты. При этом спрос на услуги данных учреждений повышает предложение — это обуславливает высокую конкуренцию на рынке. Сделать выбор в пользу эффективно работающего и надежного фонда помогают рейтинги, составляемые экспертами на базе сложной методологии. Рейтинг доходности негосударственных пенсионных фондов определяет, в какой мере данное учреждение способно выполнить взятые на себя обязательства по отношению к вкладчику. Главный критерий рейтинга — доходность НПФ или объем прибыли, который фонд получает по итогам управления пенсионными накоплениям своих клиентов. Рейтинг надежности негосударственных пенсионных фондов, напротив, в приоритет ставит стабильность учреждения и способность противостоять актуальным рискам.
АО НПФ «Сафмар» — негосударственный пенсионный фонд России, год основания — 1994. Организация функционирует в сфере обязательного пенсионного страхования, также в рамках НПФ реализуются различные варианты пенсионного обеспечения физических и юридических лиц.
В начале 2004 года полное управление над организацией находилось у Раффайзенбанка, вышедшего на пенсионный рынок России.
24 февраля 2015 года организация переходит новый рубеж в своем развитии — вступает в систему гарантирования застрахованных лиц. С этого дня Агентство по страхованию вкладов предоставляет гарантии полного возмещения пенсионных вкладов, имеющихся на индивидуальных счетах официальных вкладчиков.
2 февраля 2015 года Фонд получил новое наименование — НПФ «Сафмар», после чего была запущена процедура объединения на его основе иных пенсионных организаций, входящих в состав крупнейшей промышленно-финансовой группы “Сафмар”.
Полный пакет акций принадлежит известной инвестиционной компании “Ленинградское адажио”, находящейся в составе групп компаний “Регион”. Пакет акций был приобретен 1 апреля 2021 года.
Государственная пенсия российских граждан состоит из двух частей — страховой и накопительной. До 2014 года работодатели перечисляли в пенсионный фонд РФ (ПФР) 6% от заработка на формирование накопительной пенсии работников. Все, у кого есть накопленные до 2014 года средства на пенсионном счете, имеют возможность направить ее в негосударственной пенсионный фонд. НПФ инвестирует эти средства и, в случае получения инвестиционного дохода, у клиентов растут пенсионные накопления, которые впоследствии увеличат пенсию.
Граждане или предприятия могут самостоятельно делать взносы в НПФ, которые фонд также инвестирует, и в результате человек по выходе на пенсию будет получать не только государственную пенсию, но и дополнительную — добровольную негосударственную.
Получить накопительную часть пенсии из НПФ можно не только в виде самой пенсии, но и единовременной или срочной выплаты по достижении пенсионных оснований — возраста, стажа и так далее.
Рейтинг НПФ по количеству клиентов
По данным ЦБ, всего негосударственным пенсионным фондам управлять накопительной частью пенсии доверили 36,91 млн человек.
Рейтинг НПФ по количеству застрахованных клиентов, то есть доверивших формирование своей пенсии фонду, согласно данным Банка России на 30 сентября 2021 года:
- «НПФ Сбербанка» — 8,72 млн человек;
- «НПФ «Открытие» — 6,98 млн человек;
- «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления» — 6,40 млн человек;
- «НПФ «БУДУЩЕЕ» — 4,17 млн человек;
- «НПФ «Достойное БУДУЩЕЕ» — 3,78 млн человек;
- НПФ ВТБ Пенсионный фонд — 2,95 млн человек;
- «НПФ Эволюция» — 1,96 млн человек;
- Межрегиональный НПФ «Большой» — 0,44 млн человек;
- «Национальный негосударственный пенсионный фонд» — 0,31 млн человек;
- «НПФ «Социум» — 0,30 млн человек.
Негосударственные пенсионные фонды – дело относительно новое, впрочем, как и накопительная пенсия, поэтому многие относятся к ним с недоверием. Молодежь более продвинута в финансовых вопросах, но она, наряду с размещением средств в фондах, рассматривает депозиты, акции и облигации. Подобные активы легко реализовать в сложной ситуации.
При выборе НПФ, прежде всего смотрят на его доходность и надежность. Первая напрямую связана с умением управляющей компании размещать привлеченные финансовые активы и получать доход от инвестиций, но это не означает, что компания надежная. Прибыль всегда больше там, где велики и риски. Выбирая фонд исключительно по величине дохода, легко попасть в сети компаний-однодневок.
Размещение финансовых средств в НПФ имеет существенные минусы:
- Небольшой уровень дохода. В среднем, он не превышает 10% в год.
- Невозможность влиять на судьбу накоплений. Фонд самостоятельно распоряжается привлеченными доходами. Для большинства населения факт несущественный, поскольку мало кто свободно ориентируется в инвестировании. Люди, которые знают тонкости финансовых операций, скорее всего, откажутся от накопительной части пенсии и отдадут предпочтение распределить средства между несколькими источниками. Например, депозиты и акции.
- Невозможность преждевременного использования денег.
Помимо надежности и доходности, стоит рассматривать и условия сделки, а именно:
- минимальную сумму взноса;
- периодичность взносов;
- возможность забрать деньги до наступления пенсионного возраста;
- условия перехода в другой НПФ;
- наследование капитала.
Рейтинг доходности – список фондов
Доходность характеризует сумму, на которую НПФ увеличил имеющиеся накопления. Заранее определить показатель процента накоплений нельзя, однако надежные организации обычно уже при оформлении соглашений с гражданами сообщают им об объемах планируемого дохода либо демонстрируют прибыль прошлых лет.
Средняя доходность среди всех фондов за 2021 год: пенсионных резервов до выплаты вознаграждения равна 1.80%, инвестирования средств пенсионных накоплений до выплаты вознаграждения равна 2.35%.
Таблица доходности негосударственных пенсионных фондов (Отчетный период для построения таблицы: III квартал 2021 г..):
| Фонд | Инвестирования средств пенсионных накоплений за минусом вознаграждения | Инвестирования средств пенсионных накоплений до выплаты вознаграждения | Пенсионных резервов за минусом вознаграждения | Пенсионных резервов до выплатывознаграждения |
|---|---|---|---|---|
| АО «НПФ Сбербанка» | 7.44% | 8.25% | 4.39% | 4.54% |
| АО «НПФ Газфонд Пенсионные Накопления» | 5.39% | 6.21% | 2.35% | 2.40% |
| АО «НПФ «Будущее» | 4.16% | 4.93% | 2.55% | 2.57% |
| АО «НПФ «Открытие» | 4.14% | 4.93% | 3.52% | 3.55% |
| АО «Оренбургский НПФ «Доверие» | 3.84% | 4.66% | 2.80% | 3.12% |
| АО НПФ Втб Пенсионный Фонд | 3.73% | 4.41% | 4.10% | 4.20% |
| АО «НПФ «Гефест» | 3.43% | 4.15% | — | — |
| АО «НПФ «ОПФ» | 3.30% | 3.89% | -15.17% | -14.58% |
| АО «НПФ «Первый Промышленный Альянс» | 3.24% | 3.89% | 2.65% | 2.71% |
| АО НПФ «Атомфонд» | 2.84% | 3.56% | — | — |
Все рейтинги в России разрабатываются при учете информации, публикуемой организациями на сайте ЦБ РФ. Сайт Банка России является одним из основных достоверных источников информации, в котором можно узнать о доходности негосударственных пенсионных фондов. Соответственно с данными НПФ, предыдущий год оказался весьма благоприятен для этих организаций. Общее количество накоплений увеличилось на 3.11 процента, дойдя до отметки в 3.3 триллиона рублей.
НПФ избавляется от стратегических активов
Средний процент прироста песионых накоплений за всё время работы равен -358%, резервов -15%. Фонд занимает 5 место по пенсионым накоплениям и 16 место по резервам на 2019 год.
| Год | Пенсионные накопления (рыночная стоимость) | Пенсионные резервы |
|---|---|---|
| 2019 | 254 942 846 т. руб. +25% | 8 502 101 т. руб. -3% |
| 2017 | 192 300 569 т. руб. +4% | 8 731 888 т. руб. +3% |
| 2016 | 183 657 313 т. руб. +84% | 8 433 303 т. руб. +40% |
| 2015 | 30 029 854 т. руб. +50% | 5 091 071 т. руб. +10% |
| 2014 | 15 093 871 т. руб. +4% | 4 573 112 т. руб. +19% |
| 2013 | 14 519 429 т. руб. +45% | 3 726 773 т. руб. +20% |
| 2012 | 7 943 813 т. руб. +42% | 2 964 509 т. руб. +22% |
| 2011 | 4 617 925 т. руб. -3474% | 2 309 093 т. руб. -247% |
| 2018 | 165 022 576 т. руб. | 8 018 218 т. руб. |
В 2019 году фонд по доходу занял 29 место среди других фондов. По размеру активов 6. По количеству участников 14.
Доход НПФ «Сафмар» за девять месяцев превысил 13,5 млрд рублей
Доходность любого НПФ во многом зависит от текущей ситуации на финансовом рынке. Причем речь идет как о долговом, так и фондовом рынках. Долговой рынок подвластен снижению ключевой ставки Центробанка, что влечет за собой снижение доходности каждого негосударственного фонда.
Отрицательная динамика наблюдается в текущем году и на рынке акций. Причин тому много, но, прежде всего, стремительность происходящих в банковской сфере событий. Из-за оттока части капитала, постоянных санкций и замедления экономического развития страны положительная динамика сменяется отрицательной.
Но это обычное явление – по таким показателям можно судить о реальном состоянии экономического сектора. Пока тренда на рост не наблюдается, но картина может поменяться.
Высокой доходность НПФ «Сафмар» не назовешь. Хотя клиенты утверждают, что пенсионные накопления все же увеличиваются. По итогам прошлого года доходность НПФ смогла обогнать 2,5-процентный уровень инфляции и составила 3,8%.
Если при этом не учитывать выплаты вознаграждений всем управляющим компаниям, с которыми сотрудничает фонд, то результат достиг отметки в 4,6%. Размещение пенсионных резервов дало доходность в 4,3% с учетом выплаченных вознаграждений.
Надежность и стабильность приумножения будущей пенсии – это как раз то, что интересует пенсионеров. Период финансового спада по текущему году вполне может смениться ростом уже в будущем году.
Со всеми особенностями подачи заявлений можно ознакомиться на официальном сайте фонда в одном из разделов меню – «Подать заявление».
В зависимости от того, что именно необходимо клиенту (назначение пенсионных выплат, уведомление об изменении личных данных и т.д.), предварительно нужно подготовить пакет документов. Что именно должно в него входить, можно узнать в соответствующих перечнях (их представлено 14).
Заявления могут подаваться лично, так и через законного представителя. Способов подачи несколько:
- по почте (достоверность документов должна быть подтверждена у нотариуса);
- в офисах фонда;
- через партнеров, в отделениях Райффайзенбанка (нужна предварительная подача электронной заявки).
Если речь идет о назначении выплат, то после принятия и рассмотрения документов на почту клиенту отправляется письменный ответ. В случае корректного оформления бумаг не позднее месяца после принятия решения можно будет уже получить первую сумму средств.
Пакеты документов для назначения выплат по накопительной части отличаются, если речь идет о самостоятельной подаче заявления или через своего законного представителя. Вся необходимая информация по этому вопросу представлена в Перечнях 1 и 2 соответственно.
Как только будут подготовлены необходимые бумаги, можно обращаться в НПФ Сафмар – при личном визите, по почте или через партнеров фонда.
Рейтинг доходности НПФ
|
Лицензия |
Название фонда |
Рейтинг |
|
347/2 |
Оборонно-промышленный фонд НПФ |
100 |
|
430 |
Газфонд пенсионные накопления НПФ |
96 |
|
436 |
Эволюция НПФ |
93 |
|
320/2 |
Социум НПФ |
89 |
|
359/2 |
Первый промышленный альянс НПФ |
85 |
|
41/2 |
Сбербанка НПФ |
81 |
|
377/2 |
Волга-капитал НПФ |
78 |
|
433 |
Сургутнефтегаз НПФ |
74 |
|
269/2 |
ВТБ пенсионный фонд НПФ |
70 |
|
237/2 |
Доверие (Оренбург) НПФ |
67 |
|
175/2 |
Стройкомплекс НПФ |
63 |
|
169/2 |
Ростех НПФ |
59 |
|
326/2 |
Аквилон НПФ |
56 |
|
378/2 |
УГМК-Перспектива |
52 |
|
23/2 |
Алмазная осень НПФ |
48 |
|
12/2 |
Гефест НПФ |
44 |
|
78/2 |
Большой НПФ |
41 |
|
437 |
Атомфонд НПФ |
37 |
|
56/2 |
Ханты-Мансийский НПФ |
33 |
|
288/2 |
Национальный НПФ |
30 |
|
346/2 |
Транснефть НПФ |
26 |
|
415 |
Альянс НПФ |
22 |
|
432 |
Открытие НПФ |
|
|
67/2 |
САФМАР НПФ |
|
|
431 |
Будущее НПФ |
|
|
94/2 |
Телеком-Союз НПФ |
|
|
360/2 |
Профессиональный НПФ |
Рэнкинг НПФ по доходности пенсионных накоплений
- На основе сводных отчетов ЦБ РФ составить таблицу динамики доходности за последние 5 лет по лучшим фондам из рейтинга.
- Зайти на официальный сайт каждого НПФ. Попробовать найти публичную отчетность там.
- Написать в поддержку, позвонить на горячую линию. Если долго не отвечают на вопросы, дают заведомо ложную информацию (например, на вопрос о доходности) — от этого варианта лучше отказаться.
- Уточнить, в каком режиме возможна работа по отслеживанию накоплений, есть ли личный кабинет, рассылаются ли отчеты на электронную почту, предоставляются ли необходимые справки.
- Поискать скандальную информацию о фонде в сети (кто конечный владелец, с кем передел бизнеса, были ли обманутые вкладчики).
- Проверить, соответствуют ли рейтинги на сайте НПФ с реальными данными рейтингового агентства.
Именно такой вопрос идет следующим после оценки прибыли, которую можно получить. И действительно, не стоит обращать внимание исключительно на ставки, надо всестороне оценивать учреждение, которому вы собираетесь доверить свои накопление.
Особенности 2016 и 2022 годов
Из таблицы с показателями доходности мы увидим, что большинству НПФ удалось обогнать инфляцию в последние 1-2 года. Как представляется, это явление прежде всего связано с уникальной ситуацией, которую создал Центробанк благодаря высокой ключевой ставке и рекордно низкой инфляции. Положительную реальную доходность (доходность за вычетом инфляции) можно было показать практически не рискуя. Для этого необходимо было размещать средства в долговые бумаги (облигации). По всей видимости, те немногие фонды, которые показали недостаточно высокие результаты, включая Газфонд, решили разместить заметную часть портфеля в долевые бумаги (акции). Хуже инфляции в первом полугодии показал результаты только НПФ Магнит.
В дальнейшем преимущества в показателях НПФ с долговыми бумагами в портфеле могут исчезнуть. Это будет происходить по мере уменьшения разрыва между ключевой ставкой ЦБ и инфляцией.
Как оценивается надежность
Под надежностью имеется в виду гарантии, которые предоставляется гражданам, в получении основных средств и доходности.
Оценка специалистами производится по следующим параметрам:
- Общая сумма пенсионных отчислений;
- Сумма уставного капитала компании;
- Оценка рисков распределения средств в различные инвестиционные программы;
- Опыт работы на рынке предоставления услуг по пенсионному обеспечению граждан;
- Квалификация и профессиональный уровень специалистов компании;
- Состав учредителей управляющей компании, а также доля акций в процентном эквиваленте;
- Оценка деловой репутации на рынке данных услуг — имеется в виду наличии лицензии, состояние баланса и т.д.;
- Сумма задолженности по выплатам населению;
- Прогноз будущих выплат независимо от выбранной схемы начислений;
- Разница поступлений пенсионных отчислений между текущим и предыдущим периодом;
- Отношение между обязательными затратами фонда к общей сумме поступлений на баланс компании;
- Отношение суммы существующих средств на счетах клиентов к выплатам населению, которые не предусмотрены на данный момент, то есть гражданам, которые на данный момент не достигли пенсионного возраста;
- Отношение собственного актива фонда к выплатам населению, которые не предусмотрены на данный момент;
- Отношение чистых активов НПФ к задолженности по текущим выплатам действующим пенсионерам;
- Прогноз выплатит на текущий отчетный период.
НПФ ОПК – одна из старейших организаций (дата регистрации – апрель 1994 г.). Сегодня фонд так и не стал крупным финансовым учреждением, защищающим интересы пенсионеров.
На мой взгляд, у фонда мутное прошлое: он первоначально создавался под нужды Ленинградской атомной станции. Как это обычно бывает, некто, приближенный к «верхушке», открывает фонд, в который добровольно-принудительно отчисляют деньги работники предприятий.
Судите сами:
- прийти к директору человеку с улицы просто так с таким предложением невозможно: примут, выслушают и либо согласятся за откат, либо откажут, реализуя схему самостоятельно (своих родственников полно);
- как можно работнику отказаться от отчислений, если пространно говорят об увольнении, с зарплатами задержка, а инфляция зашкаливает.
Так как Р. Авдеев уже владел более 75 % НПФ «Согласие», было принято решение объединить финансы.
В конце 2022 г. НПФ ОПК был присоединен к «Нефтегаранту», обслуживающему «Роснефть». Так что у фонда появился шанс роста.
Как выбрать НПФ: какой лучше в 2020 году
Также можно оценить доходность фонда по отчетности, размещаемой на их сайтах. НПФ обязан раскрывать полную и объективную отчетность, иначе может лишиться лицензии. Также общую информацию о доходности и убытках НПФ публикует Центробанк РФ. Прежде чем сделать выбор и заключить договор с НПФ, нужно оценить следующие критерии:
- показатель доходность в процентах годовых (желательно сделать выборку за несколько лет, чтобы избежать вложений в “случайно” успешный фонд);
- надежность, которая выражается в конкретных значениях рейтинга независимых агентств;
- продолжительность работы на рынке;
- сведения об учредителях и фактических владельцах фонда;
- условия обслуживания, которые предлагает фонд (доступ к онлайн-кабинету, возможность участия в выборе направлений инвестирования, средства связи с консультантами и т.д.);
- территориальный фактор (при взаимодействии с НПФ может потребоваться личная явка, что будет сложно сделать в другом городе или регионе).
Можно изучить динамику доходности НПФ и количества привлеченных средств за последние 5-10 лет. Например, если НПФ регулярно показывает доход выше среднего на рынке, наращивает объемы привлеченных накоплений, это свидетельствует о доверии вкладчиков.
Рейтинг надежности НПФ (Эксперт РА)
«Эксперт РА» является крупнейшим рейтинговым агентством, и каждый год с 2004 года составляет рейтинги НПФ. В 2008 году данная организация согласовала методику составления с НП НАПФ (профессиональным сообществом «Национальное рейтинговое агентство»).
«Эксперт РА» официально аккредитовано при Министерстве финансов РФ и действует на территории Восточной Европы и в странах СНГ. Его деятельность заключается в анализе и оценке информации о показателях НПФ. Стоит отметить, что Центробанк признает рейтинги «Эксперт РА».
Один из важнейших показателей деятельности пенсионных фондов — надежность. Этот критерий определяет, сможет фонд выполнить свои обязательства перед застрахованными лицами, или нет. Главным фактором, влияющим на этот показатель, является возраст фонда — чем старше НПФ, тем он надежнее. Если НПФ был создан до 2008 года, те есть, он успешно пережил экономический кризис, а если до 1998 года — то два кризиса. Это значит, что, скорее всего, он сможет выстоять в неблагоприятных условиях и в будущем.
Специально для определения показателя надежности фондов сотрудниками «Эксперт РА» была разработана система классов, в соответствии с которой проводится оценка надежности НПФ. Данная система представляет собой национальную рейтинговую шкалу:
| Показатель | Описание |
|---|---|
| А++ | Сверхнадежные |
| А+ | Стабильные (надежные), хорошая репутация |
| А | Надежные, проверенные |
| В++ | Довольно надежные, хорошая репутация (нет плохих отзывов) |
| В+ | Сомнительная надежность |
| В | Не надежные, нет гарантии стабильности |
| С++ | Ненадежные (имеется риск отзыва лицензии, банкротство) |
| С+ | Высокая вероятность отзыва лицензии |
| С | Плохая репутация (имеются случаи невыполнения своих обязательств) |
| D | Банкротство |
| Е | Отзыв лицензии, ликвидация |