Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «ОСАГО для грузовых автомобилей на физическое лицо в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Для получения полиса ОСАГО на грузовой автомобиль необходимо пройти технический осмотр (ТО) и получить диагностическую карту ТС. Это правило действует с момента введения на территории нашей страны ОСАГО и значительных изменений не претерпело. Единственное новшество: если раньше сначала заключали договор страхования, а затем проходили ТО, то теперь полис не выпишут без наличия диагностической карты ТС. Ее выдают после прохождения ТО.
В 2012 году функцию техосмотра ТС от Госавтоинспекции передали дилерским центрам и операторам ТО, получившим аккредитацию в Российском Союзе Автостраховщиков. И если дилерский центр может отказать в проведении техосмотра грузовика, то официально зарегистрированный оператор провести техосмотр обязан.
РСА контролирует работу аккредитованных операторов, заносит их в реестр и проводит выборочные проверки.
Для прохождения техосмотра требуется минимум документов:
- паспорт собственника средства;
- доверенность, если водитель не является владельцем;
- ПТС или свидетельство о регистрации ТС.
Технический осмотр грузовых автомобилей является важным звеном в обеспечении безопасности дорожного движения, так как позволяет своевременно выявить неисправность и устранить ее, чем снизит риск ДТП.
В процессе ТО грузового автомобиля проверке подлежат следующие параметры:
- система торможения;
- колеса и шины в части степени износа (высота протектора не должна быть меньше допустимой) и соответствия сезону (зимняя-летняя);
- двигатель и замер СО-СН (количество загрязняющих веществ в выхлопных газах);
- рулевое управление;
- внешние световые приборы;
- целостность лобового стекла;
- работа стеклоочистителей и омывателей;
- значимые конструктивные элементы – зеркала, ремни безопасности и др.
Получение е-ОСАГО на грузовое ТС
Когда-то владельцам грузовых ТС не предоставлялась возможность онлайн оформления ОСАГО, однако, сейчас это общедоступная услуга.
Приобрести электронный полис ОСАГО на «грузовик» может абсолютно каждый, тем более это гораздо быстрее и проще, в сравнении с визитом в страховую. Отличие оформления е-полиса только в том, что всю ту же самую информацию вы вбиваете в указанные поля по форме на сайте страховщика.
Процесс полностью автоматический, однако, в некоторых случаях может поступить звонок от страховщика, чтобы подтвердить оформление страховки.
После того, как вы внесете всю необходимую информацию, и сделка пройдет автоматическое согласование, вам будут предоставлены реквизиты для оплаты. Произвести платеж вы можете практически любым удобным способом: с карты, в терминале или с помощью электронного кошелька.
Ваш полис е-ОСАГО всегда будет доступен в личном кабинете на сайте страховщика, а также вы получите его на электронную почту. Вам останется только распечатать его и положить в машину. Некоторые страховщики предлагают доставку оформленного полиса, однако в таком случае вам придется ждать курьера.
Тонкости расчета стоимости автостраховки
В наступающем, 2023 году, у автовладельца есть возможность заключить договор автострахования в электронном формате или прибыв для этого в офис СК. Акцентируется внимание на простоте первого способа. Нужно пройти регистрацию на сайте или авторизоваться через Госуслуги, получить пароль через электронный адрес или контактный телефон, заполнить заявление и оформить документ способом, который удобен пользователю. Перевод денежных средств – это и есть фиксация заключенного договора.
Советов, как рассчитать стоимость автостраховки, множество:
- Самый простой метод – отыскать калькулятор на любом из профильных сайтов, заполнить поля с затребованными данными и получить итоговую цифру.
- Второй – обратиться в страховую контору и доверить им ответственный процесс.
- Более кропотливый и трудоемкий – третий, в котором сторона договора проверяет расчеты самостоятельно, отправляется в офис и сверяет полученную цифру с заявленной представителем компании-страхователя. Для этого нужно знать, что именно определяет стоимость услуг в каждом конкретном случае.
Эксперты советуют предпринять несколько простых шагов, чтобы не испытывать сомнения по поводу озвученного итога подсчетов:
- проверить, есть ли лицензия у страховой компании;
- посмотреть отзывы о ее деятельности во всемирном информационном пространстве.
Кому отдать предпочтение?
Грузовые транспортные средства, подлежащие страхованию, должны пройти регистрацию на территории РФ. В роли страховщика может выступить любая компания, которая имеет лицензию на ведение такой деятельности. Если полис ОСАГО грузового автомобиля выдала фирма, которая не имеет разрешения на такой вид деятельности, полис признается недействительным.
К наиболее известным страховщикам РФ стоит отнести:
- Ингосстрах — опытная организация, которая почти 70-ти лет на рынке и предоставляет широкий спектр услуг клиентам. Преимущества — возможность оформления услуги онлайн или в офисе, наличие скидок, гарантия выплат.
- Росгосстрах — наиболее «старая» компания, которая более 90 лет работает на российском рынке. Для подачи заявки на оформление полиса требуется регистрация на сайте и вход в персональный кабинет.
- Уралсиб — страховщик, который работает около четверти века. Оформление услуги доступно в офисе или онлайн (по выбору клиента). Возможность получения страховки через Интернет появилась только летом 2015 года.
Как получить ОСАГО на грузовик?
Для оформления полиса на грузовую машину требуется подготовить бумаги, которые упоминались выше, а также внести страховой платеж. Если затраты непосильны для водителя, возможна рассрочка. Алгоритм оформления следующий:
- Выбор страховщика с учетом личных запросов и действующих тарифов.
- Оформление заявления и передача подготовленной документации.
- Ожидание рассмотрения кандидата. Отказ страховой компании возможен лишь в редких случаях.
- Приглашение водителя в офис для оформления договора и вычисление точной стоимости полиса.
- Внесения платежа с учетом итоговой суммы расчета и получение квитанции, подтверждающей получение услуги.
- Оформление договора — стороны ставят свои подписи. Далее документ передается на руки клиенту.
Как влияет возраст автомобиля на стоимость страховки?
Стоимость страховки на любой автомобиль рассчитывается по формуле:
T = TБ*КТ*КБМ*КВС*КО*КМ*КС*КН
Т – это тариф, который мы заплатим за страховой полис на год.
ТБ – базовый тариф, который устанавливает страховая компания.
Затем идут коэффициенты безаварийной езды, территориальные, возраста и стажа водителей, допущенных к управлению авто и другие.
Особое внимание в этой формуле обратим на КМ – коэффициент мощности автомобиля. Его значение можно посмотреть в таблице ниже.
| Мощность двигателя (лошадиных сил) | Коэффициент |
| до 50 | 0,6 |
| 50-70 | 1 |
| 70-100 | 1,2 |
| 100-120 | 1,2 |
| 120-150 | 1,4 |
| свыше 150 | 1,6 |
Чем грозит, если я попаду в ДТП без страховки?
Может случиться то, о чём иногда говорят: «Кроилово ведёт к подпадалову». Говорят сторонники той же ситуации, кто считает, что экономить на страховке – то же самое, что экономить на тормозах. И доля правды в этом есть. Однако, с текущей ситуацией, когда ОСАГО выплачивает не всю сумму, когда нас постоянно пытаются обмануть и занизить стоимость ущерба, когда при этом полис дорожает из года в год, доля правды есть и в обратной ситуации.
При ДТП на автомобиле, ответственность водителя которого не застрахована, вы либо получите возмещение, либо нет. Всё будет зависеть от виновности. И здесь главное – это понимать, что ОСАГО – это страхование не имущества, а гражданской ответственности при управлении транспортным средством. То есть, отказываясь покупать полис, вы отказываетесь не от страхования собственного авто, а от страхования ответственности при виновности в аварии.
ОСАГО без ограничений
При оформлении полиса ОСАГО на грузовой автомобиль можно вписать в него неограниченное количество лиц, которые обретут право находиться за управлением. Законодательство не накладывает ограничений. Но есть и другой путь – оформить ОСАГО без ограничений. Этот полис позволит управлять автомобилем любому лицу, имеющему права с открытой соответствующей категорией.
ОСАГО без ограничений дает следующие преимущества:
- за управление может сесть любой из сотрудников или человек, не числящийся в штате;
- при смене водительского состава компании не требуется оформление нового полиса;
- исключается риск простоя машины ввиду отсутствия водителя, указанного в стандартном полисе.
На что вводится коэффициент
Удорожание
| Прицепы к легковым машинам, являющимися собственностью организации (в том числе мотоциклы) | 1.16 |
| Прицепы к грузовикам (не больше 16 тонн) любого типа | 1.4 |
| Прицепы к грузовикам (больше 16 тонн) любого типа | 1.25 |
| Прицепы к колесным автотранспортным средствам специального назначения (строительно-монтажная спецтехника, автодорожная, сельскохозяйственная, коммунальная и прочее) | 1.24 |
| Прицепы к автотранспорту иных типов | 1 |
Чтобы узнать окончательную стоимость, нужно умножить базовую ставку на коэффициент удорожания. При оформлении необходимо убедиться, содержит ли графа «особые отметки» запись, подтверждающую, что автотранспорт планируется эксплуатировать с прицепом.
При покупке прицепа на грузовик стоит непременно сообщить об этом в страховую компанию. Это обязанность согласно действующему законодательству. Конечно, придётся немного доплатить, однако если страховщик не будет извещён, то в случае возникновения страховой ситуации в выплате будет вообще отказано.
Нюансы получения страхового полиса на грузовое ТС
Особенностями оформления полиса на грузовое авто являются следующие факторы:
- Оформить ОСАГО на грузовой автомобиль можно в любой компании, занимающейся автострахованияем;
- Страховка на грузовой автомобиль отличается от аналогичного процесса относительно легковых авто тем, каким способом рассчитывается тариф по страхованию и собственно методикой вычисления необходимой к оплате суммы;
- При оформлении электронного полиса ОСАГО на грузовой автомобиль владелец имеет возможность просмотра и предоставления информации в виде такого документа;
- Собственники грузовых автомобилей имеют возможность получения дополнительных скидок по страхованию и участия в акциях, проводимых страховыми организациями;
- Процедура страхования может параллельно заключаться не только в предотвращении рисков по отношению к авто, но и к тем материальным ценностям, которые перевозятся в самом транспортном средстве;
- Собственники транспортных средств, которые имеют намерение застраховать свои грузовые автомобили, могут рассчитывать на получение значительных скидок и более низких цен по сравнению с тарифами и расценками относительно автомобилей, являющихся легковыми. Такой фактор связан с тем, что грузовики по сути гораздо реже становятся участниками ДТП и по факту в отношении таких клиентов страховых компаний редко требуется осуществлять страховые выплаты;
- Среди всех типов транспортных средств, относящихся к категории грузовых автомобилей, наиболее высокие расценки будут наблюдаться по отношению к тем, которые эксплуатируются совместно с прицепами-рифрежераторами. В обратных ситуациях, если необходима страховка прицепов, тракторов или полуприцепов, то лица, являющиеся их владельцами, могут рассчитывать на минимально возможные тарифные ставки.
Стоимость ОСАГО для грузовых авто
Чтобы застраховать грузовой автомобиль по ОСАГО на физическое лицо, необходимо заблаговременно осведомиться относительно стоимости процедуры. При расчете принимаются во внимание базовые тарифы, установленные на законодательном уровне, а также индивидуальные коэффициенты.
В качестве примера можно привести среднюю стоимость:
- грузовая машина массой до 16 тонн – до 4200 руб.;
- грузовик массой от 16 тонн – до 6500 руб.
Порядок оформления ОСАГО для грузового автомобиля
Приняв решение о приобретении полиса, нужно выбрать, какая страховая компания подходит больше. Важно грамотно подойти к вопросу выбора, поскольку в 2019 году рынок переполнен фирмами, осуществляющими подобную деятельность, однако не все выполняют свои обязательства.
Если страховку оформляет юридическое лицо, то список документов будет более объемным. Сюда входят:
- регистрационное свидетельство юр. лица;
- гражданский паспорт лица, оформляющего страховку;
- ИНН;
- документы на ТС;
- доверенность на страхование, если оформлением занимается не собственник;
- водительские удостоверения всех лиц, допущенных к управлению грузовиком;
- диагностическая карта.
Как выбрать страховую компанию
Выбор страховой компании — основной шаг при покупке ОСАГО. Именно надежность организации может гарантировать получение компенсации при наступлении страхового случая. Важно доверять только проверенным организациям с положительной историей.
Стоит обратить особое внимание на сведения о полученной лицензии. Процесс проверки наличия разрешения на осуществление страховой деятельности может затянуться, если клиент решить узнать о надежности малоизвестной фирмы.
Лучше доверять страхование своего имущества профессионалам на рынке страховых услуг. Более того, крупные компании предлагают широкий перечень тарифов и услуг. Каждый собственник транспортного средства вправе выбрать наиболее подходящие условия.
Физическое лицо может беспрепятственно получить страховку на грузовой автомобиль. Стоит лишь предоставить страховой компании необходимые документы и выбрать подходящие условия. Если же автомобилист решит пренебречь правилами, на него будет наложена соответствующая штрафная санкция.
Документы, предоставляемые юридическими лицами
Юридические лица, имеющие на балансе грузовое транспортное средство, для его страхования подают такие документы:
- Подтвержденное право собственности на автомобиль – это может быть документ, который доказывает покупку страхуемой техники юридическим лицом.
- Регистрационные документы по организации – Устав, регистрационное свидетельство из ЕГРЮЛ, протокол заседания учредительной комиссии. Страховщик вправе потребовать и другие документы предприятия.
- Зарегистрированное в ГИБДД свидетельство грузовой машины.
- Диагностическая карта о своевременно пройденном техническом осмотре. Когда подаются документы, она должна быть действительной.
- Водительские удостоверения тех водителей, которые допущены к управлению грузовой машиной.
- Список водителей, допущенных к управлению машиной.
- Если ОСАГО был оформлен в прошлом году, то полис необходим.
- Если интересы предприятия представляет физическое лицо, нужна нотариально заверенная доверенность.
Приобрести страховой полис можно только в компании имеющей соответствующую лицензию. Поэтому важно для владельца грузового автомобиля заранее проверить наличие всех соответствующих документов у компании. Ведь если прекратит действие лицензия страховщиков, автоматически становится недействительным и оформленное у них ОСАГО на грузовой автотранспорт.
Ниже представлены страховые компании, хорошо зарекомендовавшие себя на рынке:
| Название страховой компании | Рейтинг доверия (высший балл А++) | Преимущества | Как оформить ОСАГО | Электронный полис |
| АльфаСтрахование | А++ | В 2008 году компания заняла первое место по качеству обслуживания клиентов. Занимает лидирующие позиции на рынке. | В офисе компании или режиме онлайн в личном кабинете. | Есть, оформляется очень быстро. |
| ВТБ Страхование | А++ | Международное рейтинговое агентство присвоило компании наивысший рейтинг устойчивости. | Заявка оформляется на сайте, полис можно получить по почте, курьерской доставкой или самостоятельно забрать в офисе | Имеется. |
| Ингосстрах | А++ | Один из лидеров на территории России по страховым выплатам. | Заполнить все необходимые бумаги в офисе или онлайн. | Есть. |
| МАКС Страховая группа | А++ | Является лауреатом и победителем всевозможных российских премий. | Любым способом, удобным для клиента. | Можно оформить. |
| АИГ (AIG) | А++ | Международная компания, которая надежно себя зарекомендовала. На рынке более 20 лет. | На сайте или в офисе компании в Санкт-Петербурге или Москве. | Да, есть. |
| СОГАЗ | А++ | Высокий рейтинг финансовой устойчивости и народного доверия. | По телефону, в офисе или на сайте. | Имеется. |
| Энергогарант Страховая Акционерная Компания | А++ | На рынке 25 лет. Уставной капитал компании около миллиарда рублей. | Получить консультацию можно позвонив в офис компании. Оформить полис – при личной встрече или на сайте. | Есть. |
| ЖАСО | А++ | Выгодные условия страхования грузовых автомобилей. | В офисах компании или в режиме онлайн. | Можно оформить. |
| Абсолют Страхование | А+ | Компания внимательно относится к потребностям клиентов. | На сайте или в офисе при личной встрече со страховым агентом. | Имеется |
| Ренессанс Страхование | А++ | Максимальный уровень народного доверия. | Онлайн или в офисе компании. | Да, возможно. |