Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Сколько стоит ОСАГО для новичка». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Формально называется коэффициентом «Бонус-Малус», отсюда и сокращение КБМ. Если вам удаётся обойтись без официально зарегистрированных аварий в течение года, он снижается. При попадании в ДТП цифра увеличивается. Минимальное значение — 0,5, максимальное — 2,45.
Насколько это выгодно?
Давайте выполним нехитрые подсчёты. Допустим, у нас на руках есть Nissan Qashqai 2.0 мощностью 163 лошадиные силы. Величину базового тарифа примем максимальной, поскольку конкуренция на рынке только начинает разгораться. Стоимость полиса будет равна 5 436*1,6=8 697,6 рублей. Рассчитаем диапазон цен для каждого коэффициента:
-
территориального — от 0,6 до 2,1: 18 264,96 – 5 218,56 = 13 046,4 рублей;
-
безаварийного вождения — от 0,5 до 2,45: 21 309,12 – 4 348,4 = 16 960,32 рублей;
-
возраста и стажа вождения — от 0,9 до 1,93: 16 786,37 – 7 827,84 = 8 958,53 рублей;
-
открытости полиса — от 1 до 1,94: 16 873,34 – 8 697,6 = 8 175,75 рублей;
-
сезонности — от 0,5 до 1: 8 697,6 – 4 348,8 = 4 348,8 рублей.
КТ- коэффициент территории
Показания такой составляющей, напрямую зависит от города, в котором у владельца машины прописка. Размер КТ имеет возможность изменяться во вполне значительной мере, и именно поэтому ему следует уделить особое внимание. Рассмотрим пример: если, водитель проживает, ну скажем в Рязани, то для него, расчет будет вычисляться с показателем КТ, который равняется 1.4, а вот для того автолюбителя, который живет в маленькой деревушки, расположенной возле какого-либо города, коэффициент КТ будет равняться уже 0.9. Какие выводы можно сделать? Тот водитель, который живет в деревне, может сэкономить намного больше на полисе ОСАГО, по сравнению с тем водителем, который живет в Рязани. Для более лучшего понимания, стоит привести вдобавок еще пример: для водителя из Москвы, размер коэффициента КТ составляет 2, а для автовладельцев из Бурятии, не превышает 0.6. Разница между такими коэффициентами довольно большая и достигает примерно 333%, которые если перевести в национальную валюту, доходят почти до 10 тыс. руб. или и еще больше. Но, не стоит покидать свой город, и переезжать в другой для того, чтобы хоть как-то снизить цену ОСАГО. Есть и другие варианты, которые помогут это сделать. Первый из них— зарегистрировать свою машину на родственника или близкого друга, которые проживают в городе, где коэффициент КТ меньше. Многие могут подумать, что да, такой вариант действительно просто идеальный, ведь благодаря ему можно неплохо сэкономить на полисе ОСАГО.
КВС—это один из важных коэффициентов. Он определяет возраст самого водителя и время, которое он провел за рулем, а говоря проще —водительский стаж. Диапазон коэффициента колеблется в пределах от 1.8 до 1. Так, к примеру, водитель, возраст которого, допустим, 22 года, имеет водительский стаж не выше трех лет, и в таком случае, платить за страховку он будет по максимуму, а КВС будет составлять 1.8. А вот водители, возраст которых, уже преодолел отметку в 22 года, и у которых стаж вождения уже свыше трех лет, могут надеться на то, что КВС будет равен 1. Так, как же можно сэкономить на ОСАГО, благодаря данному коэффициенту? Вполне понятно, что изменить возраст в меньшую сторону просто невозможно, но вот, что касается стажа, тут все проще, его можно увеличить. Конечно же, права на машину выдаются только после 18 лет, но ведь начать учиться управлять автомобилем, можно же и в 17. При таком раскладе, стаж станет больше, а расходы на страховку меньше.
Подождите, и что, совсем никак нельзя сэкономить?
Единственная «скидка», на которую может рассчитывать водитель при покупке полиса ОСАГО, — поощрение за безаварийную езду благодаря низкому коэффициенту «бонус-малус» (КБМ). Этот показатель зависит от того, производились ли выплаты по полису обязательного страхования в случае ДТП и если да, то как часто. При получении водительских прав КБМ равен 1, однако со временем он может меняться — как в меньшую, так и в большую сторону.
При отсутствии ДТП по вашей вине (во всяком случае, зарегистрированных) значение коэффициента ежегодно снижается на 0,05. Сейчас минимальный КБМ, который может получить водитель с десятилетним безаварийным стажем, равен 0,5 (в апреле 2022-го он станет еще меньше — 0,46). То есть скидка на ОСАГО — если не считать КБМ частью цены полиса — действительно может составить 50%. Но только если вы тот самый водитель, который не стал виновником ни одного ДТП.
Установка защитных средств
Дополнительные средства защиты не помешают никому. Причем если СК находится в полной уверенности, что ваше имущество имеет для вас большую значимость, и вы намерены сохранить его, то страховщик, возможно, предоставит вам скидку на услуги страхования. Благодаря этому вам удастся неплохо сэкономить.
Чтобы убедить СК в том, что машина действительно является для вас ценностью, следует установить на нее современные средства защиты, например, противоугонную систему. Кроме того, доказать свое аккуратное отношение к имуществу можно с помощью покупки качественной шипованной резины на зиму для ТС, оборудования для салона и т. д. Это надо сделать таким образом, чтобы при осмотре машины у страховщика не возникало вопросов. Такое отношение позволит получить максимально возможную скидку на услугу страхования.
Сколько стоит страховка ОСАГО для начинающего водителя
Расчет, утвержденный ЦБ, включает в себя целые таблицы коэффициентов по категориям водителей, по типам транспортных средств, регионам преимущественной эксплуатации. Эти коэффициенты регулярно пересматриваются, да и базовые ставки для физических лиц изменяются.
На стоимость страховки влияют:
- место регистрации водителя (территория преимущественного использования. Этот коэффициент в 2021 г. для любого крупного города выше, чем для населенного пункта в пригороде того же мегаполиса);
- мощность двигателя автомобиля и марка/модель (если покупка автомобиля только планируется, учтите, что не только траты на бензин, но и расходы на страховку зависят от объема двигателя ТС);
- краткосрочность (полис можно оформить на год, но выбрать период, в который будет действовать страховое покрытие);
- коэффициент стаж/возраст страхователя и лиц, допущенных к управлению (КВС будет учтен по «худшему» показателю. То есть в расчет пойдет повышающий того водителя в полисе, у которого возраст и/или стаж меньше, чем у остальных).
Таблица новых и старых базовых тарифов ОСАГО на 2023 год
|
Категория ТС |
Старый тариф, руб. |
Новый тариф на 2023 год, руб. |
|
Категория А/М (мототехника, мопеды, скутеры и т.п.) |
867-1579 |
694-1407 |
|
Категория В/ВЕ (легковые авто) для физических лиц |
3432-4118 |
2746-4942 |
|
Категория В/ВЕ (легковые авто) для такси |
5138-6166 |
4110-7399 |
|
Категория В/ВЕ (легковые авто) для юридических лиц |
2573-3087 |
2058-2911 |
|
Категория С/СЕ (грузовые машины) весом менее 16 т |
3509-4211 |
2807-5053 |
|
Категория С/СЕ (грузовые машины) весом свыше 16 т |
5284-6341 |
4227-7609 |
|
Категория D/DE (автобусы) для маршрутных перевозок |
5138-6166 |
4110-7399 |
|
Категория D/DE (автобусы) менее 16 мест |
2808-2270 |
2246-4044 |
|
Категория D/DE (автобусы) свыше 16 мест |
3509-4211 |
2807-5053 |
Как возраст и стаж водителей влияют на тариф по ОСАГО в 2023 году
Влияние на тарифы по ОСАГО в 2023 году возраста и стажа вождения автомобилиста изменилось. Значения КВС представлены в таблице:
|
Возраст водителя |
Опыт водителя (количество лет за рулём) |
|||||||
|
1 |
2 |
3-4 |
5-6 |
7-9 |
10-14 |
Свыше 14 |
||
|
16-21 |
1,87 |
1,87 |
1,87 |
1,66 |
1,66 |
|||
|
22-24 |
1,77 |
1,77 |
1,77 |
1,04 |
1,04 |
1,04 |
||
|
25-29 |
1,77 |
1,69 |
1,63 |
1,04 |
1,04 |
1,04 |
1,01 |
|
|
30-34 |
1,63 |
1,63 |
1,63 |
1,04 |
1,04 |
1,01 |
0,96 |
0,96 |
|
35-39 |
1,63 |
1,63 |
1,63 |
0,99 |
0,96 |
0,96 |
0,96 |
0,96 |
|
40-49 |
1,63 |
1,63 |
1,63 |
0,96 |
0,96 |
0,96 |
0,96 |
0,96 |
|
50-59 |
1,63 |
1,63 |
1,63 |
0,96 |
0,96 |
0,96 |
0,96 |
0,96 |
|
Более 59 |
1,6 |
1,6 |
1,6 |
0,93 |
0,93 |
0,93 |
0,93 |
0,93 |
Решите, каких водителей вписывать в полис ОСАГО
Если вы- не единственный водитель автомобиля, и вся семья пользуется одним и тем же транспортным средством, а вы иногда прибегает к услуге «трезвый водитель» имеет смысл оформлять ОСАГО на неограниченный круг лиц. Если ситуация с управлением авто обстоит иначе, то стоит ограничить круг лиц, которые могут быть допущены к управлению автомобилем. Если у вас «ограниченный» полис ОСАГО, т.е. в нем закреплен исчерпывающий перечень водителей, которые могут управлять автомобилем, то КБМ будет вычисляться по конкретным людям. КБМ сохранится даже при смене автомобиля, а при попадании водителя в ДТП, повышенный коэффициент на следующий страховой период будет применяться к конкретному человеку. В том же случае, если вы оформляете полис ОСАГО на неограниченный круг лиц, то скидка за отсутствие ДТП, то есть понижение коэффициента КБМ, будет закреплено только за собственником авто. Также в этом случае ОСАГО привязывается к автомобилю, и при попадании в ДТП, для собственника КБМ тоже повысится. Подумайте о том, кого вы будете вписывать в свой полис ОСАГО. Самая дорогая стоимость полиса будет для водителей со стажем вождения до 3 лет и возрастом до 22 лет. Водителям старше 22 лет и со стажем вождения более 3 лет КБМ будет равен 1.
Коэффициент Бонус-малус
Формула расчёта
Указание ЦБ РФ 5000-У изменило порядок и правила страхования автомобилей. Новый этап индивидуализации тарифов по ОСАГО позволит сохранить цену на обязательную автогражданку для безаварийных водителей и поднять ее лишь для тех водителей, которые представляют реальную опасность на дороге, пояснил исполнительный директор Российского союза автостраховщиков РСА Евгений Уфимцев. Стаж для коэффициента по стажу • Но в открытой страховке есть свои плюсы можно в любой момент допустить за руль любого водителя. Даже если у вас нет машины, вы улучшите свой коэффициент безаварийного вождения. Если вам нужна консультация, я все доступно расскажу!
журнал За рулем В результате изменениям подверглась и конечная стоимость ОСАГО.
Как сэкономить на полисе ОСАГО в 2023 году?
Предусмотрена скидка на ОСАГО для водителей, управляющих ТС без аварий. Поэтому на мелкие аварии без серьёзных последствий лучше не вызывать ГИБДД, а договариваться на месте о возмещении причинённого ущерба.
Территориальный коэффициент разный в мегаполисе и ближайших городках области. В Москве КТ 1,99 в Московской области 1,63. Если близкие родственники живут в области, а владелец в Москве, можно переоформить автомобиль на родственников и пользоваться ТС по доверенности. Независимо от того, где вы будете ездить, калькулятор страховки ОСАГО для расчёта учтёт областной коэффициент. Полис станет дешевле.
Внимание.
Переоформление можно делать только на близких людей, которым безоговорочно доверяете. Иначе могут возникнуть непредвиденные проблемы.
Не включайте в полис молодых, неопытных людей и водителей с небольшим стажем. Не делайте открытую (неограниченную) страховку без особой необходимости.
Сравнивайте расценки в разных страховых компаниях. Некоторые компании учитывают дополнительные факторы — семейное положение, наличие детей.
Приветствуется досрочное оформление полиса (можно оформить за 40 дней до окончания срока действия). Страховщики считают таких водителей ответственными и дисциплинированными, могут сделать им скидку.
Страховые коэффициенты ОСАГО в 2023 году
Действующие в 2023 году коэффициенты в полисе ОСАГО представлены в таблицах.
Коэффициенты КМ
|
Мощность двигателя ТС (в л/с) |
КМ |
| до 50 | 0,6 |
| 60 — 70 | 1 |
| 80 — 100 | 1,1 |
| более 100 до 120 | 1,2 |
| более 120 до 150 | 1,4 |
| более 150 | 1,6 |
Какие коэффициенты влияют на стоимость
Как уже было сказано ранее, для определения стоимости принимается во внимание тарифное руководство. Именно в нем прописаны все коэффициенты, которые влияют на окончательную цену полиса ОСАГО.
Коэффициенты, которые влияют на стоимость:
| Кт | Взимается исходя из прописки владельца транспортного средства. При этом важно учитывать, что в расчет принимается не только постоянная, но и временная регистрация.
Главное условие, чтобы срок действия временной регистрации не был менее срока действия полиса страхования. Изучив тарифы, становится ясно, что максимальные коэффициенты установлены для крупных городов, где большая аварийность. Жители деревень или областей будут оплачивать за страховку по минимуму. |
| КБМ | Любимый для большинства автолюбителей коэффициент, который зависит от количества аварий. Если участник движения год проездил без аварий, то в рамках обязательной программы полагается скидка. Размер ежегодного бонуса фиксированный и составляет 5%.
Несомненным преимуществом является тот факт, что ежегодно скидки суммируются. Максимальный предел по коэффициенту может достигать 50%. Что касается аварийных водителей, то им потребуется переплатить по автогражданке, поскольку при расчете применяется повышающий. Как происходит расчет скидки, и повышающего коэффициента было рассмотрено в самом начале статьи. |
| Ко | Делая расчет, представитель страховой компании учитывает, сколько человек вписано в полис. Не стоит забывать, что в рамках обязательной программы может быть застраховано не более 5 человек.
Если нужно вписать больше водителей, то выбирается условие: к управлению допущено неограниченное количество водителей. Во втором случае цена страховки на 80% будет дороже. |
| КВС | Определяется исходя из данных водителей, которые будут вписаны в договор. Если участнику движения нет 22 лет и стажа 3 года, то применяется повышающий в размере 80%. |
| Км | Взимается исходя из мощности транспорта. Чем больше лошадиных сил в автомобиле, тем выше цена по договору. Максимальный предел по мощности зафиксирован в пределах 150 лошадиных сил. |
| Кс | Это показатель, который зависит от срока действия договора. В рамках закона можно купить страховую защиту на 14 дней (транзитная страховка).
Если машина стоит на учете, то оформить ОСАГО можно от 3 месяцев до года. |
| Кпр | Если машина используется с прицепом, то данный коэффициент используется при расчете. Стоит напомнить, что если прицеп используется к легковому авто физического лица, который пользуется машиной в личных целях, то показатель при расчете не принимается. |
| Кн | Повышающий показатель, который применятся при наличии нарушений. К примеру, если:
· застрахованный участник движения специально становился виновником ДТП, в сговоре с потерпевшим, чтобы получить прибыль (возмещение); · на момент заключения предоставил ложные сведения или поддельные документы. |