Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека под материнский капитал — первоначальный взнос». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Ипотека с материнским капиталом от УБРиР позволяет приобретать различные объекты недвижимости (готовое жилье, новостройки, таунхаусы, а также индивидуальные дома). Получить ее могут граждане РФ без текущей просроченной задолженности, имеющие постоянный доход.
Как оформить ипотеку с материнским капиталом
Оформление семейной ипотеки состоит из нескольких этапов:
- заполнение онлайн-заявки на сайте банка;
- сбор пакета отсканированных документов, согласно списку, и отправка их на электронную почту ПАО КБ «УБРиР»;
- ожидание результатов рассмотрения заявки;
- выбор объекта недвижимости, его оценка;
- подписание кредитной документации;
- регистрация договора залога в Росреестре.
Что можно сказать о банках, работающих с материнским капиталом
Выбор в пользу того или иного финансового учреждения осуществляется по результатам индивидуальной оценки предлагаемых условий относительно предоставления ипотечного кредита. А именно:
- Банк «Юникредит» представляет собой коммерческую кредитную организацию, действующую в банковской сфере с 1989 г. В топе 100 лучших финансовых учреждений РФ, «Юникредит» уверенно занимает 8-ю позицию.
- ВТБ Банк включает в свой состав, как головное учреждение, так и массу дочерних и прочих организаций. Данное учреждение успешно работает с физ. и юр. лицами. Кроме того, банк благополучно совершает страховые операции, решает любые задачи, связанные с ценными бумагами и справляется с иными банковскими процедурами.
- Сбербанк является одним из старожил финансовой сферы РФ. Данное учреждение, вступившее в банковскую деятельность в 1841 г., оказывает множество услуг высокого качества и надёжности. Сюда относится, как оформление кредитных и прочих карт, так и переводы, депозиты и множество др. операций.
- Банк «Открытие» относится к числу учреждений коммерческого типа. Этот банк предлагает населению полный перечень финансовых операций, разных вариантов оформления займов, пенсионных и страховых услуг. Неоценимой будет и его помощь в развитии малого и среднего бизнеса.
- Коммерческий банк DeltaCredit возводит услуги по разрешению жилищных проблем населения в ранг основополагающих задач.
- Банк Москвы по праву считается одним из крупнейших банков РФ. Его услуги распространяются, как на физических, так и юридических лиц.
Как оформить ипотеку под маткапитал по этапам
Для того, чтобы оформить ипотеку под материнский капитал, необходимо:
- Собрать 20% от стоимости квартиры. Остальную сумму выдает банк для заключения и оплаты готового жилья или долевого строительства на первичном рынке недвижимости.
- После того банк одобряет выдачу необходимой суммы, и тогда семья делает следующее: составляет и оформляет все документы на жилье; регистрирует ипотеку в Росреестре для получения выписки из ЕГРН; все кредитные средства вместе с первоначальным взносом банк зачисляет на счет продавца жилья.
- Не дожидаясь достижения ребенком трехлетнего возраста, владелец сертификата берет в банке справку о текущей задолженности, собирает весь пакет документов для ПФР и подает заявку на распоряжение средствами.
- В том случае, если жилье не оформлено по долевой собственности вместе со всеми членами семьи, к документам нужно приложить нотариальное обязательство, в котором прописана обязательное выделение долей детям и супругу не позднее, чем через 6 месяцев после погашения ипотеки.
- ПФР рассматривает заявления и в случае одобрения переводит деньги на банковский счет. В среднем вся процедура занимает 1.5-2 месяца, в период которых семья по прежнему обязана оплачивать кредит в полной мере, не нарушая графика платежей. Отказ от уплаты может привести к отклонению заявки ПФР и начислению штрафов.
Преимущества и недостатки
Позитивными моментами данного вида кредитования являются:
- широкий выбор банковских программ в формате «ипотека + маткапитал»;
- низкие процентные ставки по сравнению с потребительскими кредитами и другими видами ипотеки;
- облегчение финансового бремени для молодых семей.
Стоит выделить и некоторые недостатки:
- продолжительность процедуры до нескольких месяцев, поскольку заключение ипотечного договора и сбор документов требует больших временных затрат;
- обременение банком, которое накладывается после завершения сделки и перехода недвижимости в собственность клиента — до снятия обременения операции по продаже, дарению или обмену проводятся только по согласованию с банком.
Ипотека под материнский капитал — первоначальный взнос
Достаточно заполнить заявку на нашем сайте. В случае одобрения ипотечного кредита посетите отделение банка и возьмите с собой требуемые документы. Подпишите договор на месте и получите деньга на собственную недвижимость. Перед подачей заявки рекомендуем воспользоваться удобным ипотечным калькулятором, чтобы рассчитать ежемесячный платеж с учетом использования средств материнского капитала.
- Низкие процентные ставки от 5,9%;
- Максимальный срок кредитования для всех категорий заемщиков до 30 лет;
- Максимальный возраст на момент погашения кредита – 85 лет;
- Минимальный стаж на последнем месте работы – 3 месяца;
- Постоянная регистрация – не менее 4 последних месяцев на территории одного населённого пункта РФ;
- Наличие контактного телефона для связи;
- Объект недвижимости должен быть подключен к горячему и холодному водоснабжению, не входить в число объектов, подлежащих сносу, не попадать под программу реновации.
Как и любые другие кредитные продукты Совкомбанка, погашать ипотеку просто, удобно и быстро:
- В любом офисе банка;
- Через мобильное приложение «Халва-Совкомбанк»;
- В личном кабинете на официальном сайте;
- С помощью терминала самообслуживания;
- Картами других операторов;
- В отделении почты России;
- Через наших партнеров: «QIWI», «Элекснет» и «Золотая корона».
В пресс-службе ЦБ «Известиям» заявили, что крупные кредитные организации, не принимающие маткапитал для льготного жилищного кредитования, не нарушают закон. Условие о внесении первоначального взноса в размере 20% и более от стоимости приобретаемого жилья достигается «при фактическом направлении средств материнского капитала, а не при наличии права на него претендовать».
Законом отдельно оговорены условия использования средств на ипотечное кредитование. Семьям предложены наиболее комфортные условия:
- сокращены сроки рассмотрения заявления на получение сертификата — теперь этот период составляет всего 15 дней, а с начала 2021 года будет уменьшен до пяти дней;
- данные о документе появляются в электронном кабинете заявителя — мамы или папы;
- при направлении средств на ипотеку через материнский капитал заявитель может выбрать любой из вариантов использования денег.
Таких вариантов несколько:
- первый взнос — удобное решение для молодых семей, которые не могут накопить средства для первой крупной выплаты по кредиту за жилье;
- погашение части существующего кредита — то есть уменьшение суммы долга перед банком, а значит, сокращение продолжительности выплат;
- погашение процентов по кредиту.
Родители могут выбрать тот вариант, который считают наиболее выгодным для себя. При этом важно учитывать два условия. Если средства планируется потратить на погашение существующего долга, придется дождаться, когда малышу, после рождения которого был оформлен сертификат, исполнится три года. До этого срока обращаться за выплатой маткапитала не имеет смысла.
Если же оформляется ипотека с материнским капиталом как первоначальный взнос, тогда ждать трехлетия не нужно. Родители имеют право обратиться за деньгами в любой момент, даже на следующий день после оформления сертификата, независимо от возраста ребенка. Эти нормы сделали материнский капитал особенно востребованным в качестве первого взноса по ипотеке. И побудили банки предлагать особые условия для заемщиков по таким программам.
«Многие банки предлагают особые программы для тех, кто оформляет ипотеку под маткапитал, предусматривают различные скидки и выгодные условия, — комментирует руководитель направления по развитию ипотечного кредитования «Райффайзенбанка» Антон Красильников. — В «Райффайзенбанке», например, действует спецпредложение по ипотеке для семей с двумя и более детьми. Также этой программой могут воспользоваться семьи, воспитывающие ребенка с особенностями развития. Для них предлагается льготная ставка — 4,99%. Ставка сохраняется на весь срок кредитования. Первый взнос рассчитывается в размере не менее 15% от стоимости приобретаемой недвижимости».
Распространяется программа на приобретение квартиры как на первичном, так и на вторичном рынках, но при условии покупки жилья от юридического лица. Сумма кредита, которую может выплатить банк, различается в городах и регионах. Для столицы, Московской области, а также Санкт-Петербурга и Ленинградской области действуют свои максимумы. Заемщики с идеальной кредитной историей могут рассчитывать на заем до 12 миллионов рублей, что позволяет купить просторную квартиру в хорошем районе. Для регионов суммы скромнее — до шести миллионов рублей, но с учетом меньшей стоимости жилья, этих средств в небольших городах, районных центрах будет достаточно для улучшения жилищных условий.
«Мы наблюдаем очень высокий спрос на программу семейной ипотеки, — продолжает Антон Красильников. — Это один из простых и удобных способов приобрести собственное жилье и улучить качество жизни».
При этом увеличение размера материнского капитала и возможность получить его при рождении уже первого ребенка, по мнению эксперта, способствуют доступности ипотечных кредитов для семей с детьми. В ближайшее время прогнозируется увеличение количества выдач по этой программе за счет заемщиков, которые сомневались в возможности приобрести квартиру в ипотеку с материнским капиталом. Но сегодня на фоне упрощения этой практики во многих банковских учреждениях страны люди могут спокойно реализовать свое право. Особо ощутимыми изменения будут в регионах, где размер маткапитала может составлять существенную часть от стоимости приобретаемого жилья.
В первую очередь родителям необходимо оформить сертификат на материнский капитал. Если малыш родился после 1 января 2020 года, Пенсионный фонд делает это в автоматическом режиме. В течение нескольких дней после поступления в местное отделение информации о рождении ребенка из органов загса, документ оформляют и размещают в личном кабинете мамы.
Если ребенок родился раньше, нужно обратиться в ближайшее отделение Пенсионного фонда или в МФЦ «Мои документы» в вашем городе. Можно воспользоваться и электронным сервисом — личным кабинетом на сайте ПФР. Процедура подачи документов везде одинакова.
Претендовать на выплату могут только граждане России. И лишь те, кто добросовестно выполняет свои родительские обязанности. Если в отношении матери или отца была инициирована процедура лишения родительских прав, то в оформлении документа откажут.
После оформления сертификата можно обращаться в банк. В каждом из них свои критерии отбора заемщиков. Первоочередное право на получение ипотеки с материнским капиталом в 2021 году отдается семейным заемщикам.
«Банки одобряют кредиты, исходя из личных данных, кредитной истории и платежеспособности заемщиков, — уточняет Антон Красильников, — Семейные заемщики могут рассчитывать на большие суммы кредита, поскольку при расчете банк учитывает совокупный доход семьи. Изменения в процессе рассмотрения ипотечных заявок не планируются».
Процедура может различаться во всех банках, поэтому стоит согласовать порядок действий в том учреждении, в котором вы планируете получить кредит. Но в большинстве случаев она будет включать следующие этапы.
- Выбор недвижимости. Это может быть квартира в новостройке или вторичное жилье, частный дом. С точки зрения Пенсионного фонда, нет разницы, на какое именно жилье планирует потратить средства молодая семья. Но банки на вид недвижимости внимание обращают. Если семья покупает квартиру на этапе строительства, банковская организация рискует, так как существует практика затягивания сроков сдачи объекта. Да и недостроенных многоэтажек на территории страны более чем достаточно. Поэтому надежнее выбирать готовое жилье, в этом случае шансов получить ипотечный заем больше.
- Оформление договора с продавцом. В документе необходимо указывать, что на покупку будут использованы кредитные средства и деньги материнского капитала. В банках, в которых действуют такие программы, предложат свой вариант договора, адаптированный к требованиям Пенсионного фонда.
- Оформление документов в банке и подписание ипотечного договора. Если материнский капитал предполагается использовать в качестве первого взноса, это будет указано в договоре.
- Регистрация документов на недвижимость.
- Подача заявки в Пенсионный фонд. Чтобы воспользоваться средствами с личного счета, нужно подать документы:
- заявление;
- сертификат;
- паспорт и СНИЛС заявителя;
- копия ипотечного договора;
- зарегистрированные документы на жилье.
Ипотека с маткапиталом
Семейный сертификат может частично или полностью погасить ту ипотеку, которая имеется у семьи, или являться первоначальным взносом на кредитуемый объект. Банк разрешает потратить его в рамках программ по кредитованию строящегося жилья и объектов вторичного рынка. То есть построить свой дом самостоятельно или приобрести участок для строительства под материнский капитал в Сбербанке не получится, но можно приобрести индивидуальный жилой дом.
Если у семьи уже есть ипотека, которую они хотят погасить средствами семейного капитала, то им необходимо сделать следующее:
- Взять в банке справку о виде кредитования и об остатке долговых обязательств по ипотеке.
- Предоставить данную справку в отделение ПФРФ.
- Заполнить заявление о перечислении средств маткапитала для погашения остатка долга по тому ипотечному кредиту, который имеется (перевод осуществится в срок до 40 дней).
Условия ипотеки в Сбербанке под маткапитал:
- В зависимости от выбранной программы кредитования и приобретаемого жилища будут отличаться и проценты по ипотеке. Если семья решила вложиться в строящееся жилье, размер первоначального взноса будет равен 15% от стоимости жилья. При покупке уже готовой квартиры взнос равняется 20%.
- Банк допускает использовать материнский капитал как первоначальный взнос, если размер капитала равен или превышаем указанный минимум 15-20% в зависимости от выбранного объекта. Таким образом, размер собственных вносимых средств равен нулю.
Существующие виды недвижимости, по которым одобрено привлечение материнского капитала для первоначального взноса.
- Вторичка:
- сумма кредита составляет от 300 тысяч рублей – до 80% стоимости объекта, на который оформляется ипотечный кредит (до 15 миллионов на жилье в Московской и Ленинградской областях и до 8 миллионов – для прочих регионов);
- размер ПВ определен соответственно как минимум 15% от стоимости недвижимости;
- срок, на который выдается кредит – до 30 лет, но не позднее того момента, когда заемщику исполнится 75 лет;
- обязательное оформление страховки на приобретаемый объект, при отсутствии полиса возможно увеличение ставки на 1 процент (оформление страховки – важный пункт кредитования в ведущих банках).
| Процентные ставки | Базовая ставка | Надбавки |
|---|---|---|
| Готовое жилье | 8,2 | +0,3% — если квартира куплена не через сайт domclick +0,3% при ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам + 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки |
| Акция «Молодая семья» | 7,8 | +0,3% — если квартира куплена не через сайт domclick +0,3% при ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам + 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки |
Можно ли приобрести жилье по договору уступки по ДДУ?
Да, по договору уступки по договору участия в долевом строительстве (ДДУ) можно приобрести квартиру в строящемся доме или еще недостроенный частный дом, если он находится, например, в коттеджном поселке. Однако первоначальный договор должен быть заключен с юридическим лицом.
Сам договор уступки может быть заключен как с юридическим лицом, так и с индивидуальным предпринимателем или физическим лицом.
Какие банки работают с маткапиталом?
Не все коммерческие банки работают с семейным капиталом. Какие банки, на каких условиях позволяют задействовать сертификат материнского капитала при оформлении и погашении кредита? Основные условия жилищного кредитования с использованием маткапитала в качестве первоначального взноса представлены в таблице.
| Банк | Условия |
| ДельтаКредит | Минимальный первый взнос – 5%. Два варианта ставки:
|
| Сбербанк | Кредитует готовое и строящееся жилье на срок до 30 лет под 14%. Минимальный первый взнос – 12%. |
| Банк Москвы | Срок кредита – от 5 до 50 лет. Ставка – от 11,9%. |
| ВТБ24 | Ипотечные займы сроком до 50 лет по ставке от 11,95%. Первый взнос – не менее 10% суммы займа. |
| ЮниКредитБанк | Согласовывает заявки с увеличением суммы кредита на размер маткапитала. |
| Номос Банк | Кредитует вторичный рынок. Максимальная сумма кредита – 15–30 млн. руб. в зависимости от региона. |
Материнский капитал, как первоначальный взнос по ипотеке
В 2015 году был принят законопроект, который позволил в полной мере применять сертификат как персональный ипотечный взнос. Благодаря данной поправке можно не ждать достижения ребенком трех лет.
Перед отправкой в банковское отделение с целью заключения сделки по сертификату, родители должны учитывать такие нюансы:
- Подача заявки осуществляется на действующую в финансовом учреждению программу с условиями погашения первого платежа материнскими деньгами только при наличии документов.
- Соответствие основным требованиям по доходной долевой части, которые потребуются, чтобы обслужить займ (при его нехватке привлекаются дополнительные созаемщиков).
- У семьи не может находиться в собственности любое другое жилое имущество.
- Уже на стадии покупки имущества на каждого члена семьи оно распределяется равноценно.
- Основные платежи по сертификату не могут осуществляться, если земля, на которой находится дом, не значится как ИЖС.
После того, как подпишется договор, банком проведутся все платежи, определится кредитная величина с размером первоначального платежа, закрывающегося капиталом. После совершения взноса, общую сумму кредита уменьшат на размер проведенных платежей. Банковские сотрудники рассчитают новый план для погашения остатков задолженности.
Использование материнского капитала на погашение ипотеки
Размеры сертификата по среднему показателю в стране насчитывают 20 до 40% от цены за квартиру. Для использования денег по назначению, многодетная семья должна пройти следующие действия:
- Поиск средств из других финансовых источников для оплаты первоначального взноса, что составляется пятую часть от общей цены за займ.
- Прохождение процедуры оформления, а также заключения сделки с кредитной компанией.
- После соблюдения всех формальностей составляется заявление, которое доказывает, что лицо имеет во владении недвижимость. Документ обретает юридическую силу после прохождения заверения нотариусом.
- Регистрация кредита через единый гос. реестр, что подтверждается выпиской из ЕГРН. Этот документ будет выдан собственнику лично.
- Получение целевого займа для того, чтобы погасить долговые обязательства перед банковским учреждением. Для кредитной организации нужно выдать клиенту справку, где отражается общая договорная сумма.
- Далее владельцем сертификата подписывается документ по факту принятия на себя обязательств в оформлении всех членов семьи как долевых участников, имеющих равные права. Совершается эта процедура за 6 месяцев до момента погашения задолженности. Это переданное право в виде справки также подтверждается документально.
- Заявление о возможности пользования семейным капиталом передается в районный отдел пенсионного органа. Совершается поход после выдачи справки с возложенными кредитными обязательствами.
Сотрудники Пенсионного Фонда проверяют достоверность документов на протяжении нескольких месяцев. Это минус ипотечного кредитования с нуля, так как продавцы не готовы ждать так долго оформления документов.
Ипотека с материнским капиталом
Федеральная программа поддержки семей с детьми реализуется с 2007 года. Сертификат на маткапитал может использоваться как первоначальный взнос при оформлении семейной ипотеки. Предоставляемая при рождении ребенка сумма недостаточна для приобретения жилья без заемных средств.
Оформление сертификата с маткапиталом происходит в Пенсионном фонде по месту регистрации. Чтобы его получить нужно составить письменное заявление, предоставив подтверждающие документы. Потом подобрать жилое помещение для покупки.
Важный шаг – выбор банковского предложения. Подобрать ипотечный кредит и выгодные условия его погашения удобно на нашем сайте. Здесь представлены предложения финансовых организаций, которые готовы оформить ипотеку под материнский капитал. Также, можно рассчитать платеж, ставку с помощью калькулятора ипотеки с материнским капиталом.
В банке ВТБ в 2020 году тоже можно взять ипотеку и частично погашать ее при помощи материнского капитала (и как первоначальный взнос).
Учреждение предлагает такие условия:
- Первоначальный взнос должен состоять не только из средств материнского капитала, но и из собственных. При этом с маткапитала можно взять сумму, не превышающую 15% от стоимости жилья. Личных средств должно быть не менее 10% от стоимости квартиры.
- Чтобы использовать материнский капитал в качестве первого взноса по ипотеке, следует предоставить сертификат и справку о сумме остатка. Взять ее можно в отделении Пенсионного фонда по месту регистрации.
- Банк также предоставляет возможность частично погашать уже существующий кредит. Для этого нужно обратиться в ПФ по месту регистрации.
В каком порядке нужно погашать аванс по ипотеке семейным капиталом
Общий порядок оплаты аванса материнским капиталом:
- Получить от банка одобрение на получение ипотечного займа с условием частичной выплаты первоначального взноса суммой материнского капитала.
- Либо получить сначала справку со счета сертификата из ПФР. Сроки её изготовления – 2 месяца. И потом только обращаться в банк.
- Заключить ипотечный договор.
- Прохождение регистрации договора в ЕГРН – Едином Гос.Реестре недвижимости.
- Получение денег на кредитный счет, которыми можно расплатиться с продавцом недвижимости.
- Подача заявки в Пенсионный Фонд.
- К заявлению приложить копию ипотечного контракта.
В заявке для Пенсионного Фонда отражается просьба, распорядиться суммой материнского капитала в качестве погашения авансового платежа по ипотеке. После того как все документы в ПФР были приняты к рассмотрению и владелец сертификата получить уведомление об одобрении заявки, тогда деньги перечисляются на счет банка в установленном законом порядке.