Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки Совкомбанка». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Программой «Семейная ипотека» можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик).
Рефинансирование «Семейной ипотеки» и маткапитал
Возможность рефинансировать действующий кредит по программе «Семейная ипотека» в 2023 году сохранилась, но только для тех, у кого родился первенец с 2018 по 2023 год.
Еще одно условия для рефинансирования — жилье должно приобретаться у юридического лица (компании-застройщика). Единственное исключение — Дальневосточный федеральный округ, где можно перекредитовать и покупку вторичного жилья. Ипотеку на строительство индивидуального жилого дома рефинансировать по программе нельзя.
Программа позволяет использовать материнский капитал. Однако можно использовать средства маткапитала не для ежемесячных платежей, а только в качестве первоначального взноса. Некоторые банки дают возможность заемщикам использовать материнский капитал для досрочного погашения кредита.
Требования к заемщику
Перед подачей заявки на ипотеку необходимо проверить соответствие минимальным требованиям Совкомбанка к заемщикам:
| Гражданство | РФ |
| Минимальный возраст | 20. |
| Возраст на момент погашения | 85. |
| Прописка временная/постоянная | Постоянная/временная на территории РФ. |
| Стаж работы на последнем месте | · От 3 месяца. |
| Общий стаж | · От 12 месяцев |
| Индивидуальные предприниматели/собственники бизнеса | Да, от 12 месяцев |
| Самозанятые | Да |
Плюсы и минусы Совкомбанка
Кредитуют ИПРаботают с собственниками бизнесаПринимают форму банкаКредитуют с 20 летЕсть скидки для зарплатных и лояльных клиентовЕсть ипотека по двум документамРазрешены сделки с близкими родственникамиКредитуют самозанятыхДопускается занижение по ипотекеСтаж от 3 месяцевКредитуют заемщиков до 85 летЕсть отлагательные условия при одобрении заявкиУчитывают прожиточный минимум на иждивенцевРегистрация обязательнаНет ипотеки с 10% ПВМатеринский капитал идет в первоначальный взнос с 10% ПВНет ипотеки без первого взносаНе дают ипотеку на квартиру в залоге другого банкаНе кредитуют иностранных гражданДоли детям не выделяют
Если задолженность, которую требуется рефинансировать, относительно небольшая, выгоднее будет взять специальный нецелевой заем. Банк предоставляет по данному кредиту следующие условия:
- Годовая переплата в процентах – 14,9%;
- Период кредитования – от года до трех;
- Минимальная сумма займа – 300 тыс.
Получить данную сумму можно при соответствии следующим условиям:
- Возраст от 20 лет. На момент закрытия займа клиенту должно быть не более 85 лет.
- Обязательный стаж трудоустройства от 4 месяцев.
- Официальная постоянная регистрация в населенном пункте, удаленность которого не превышает 70 км от ближайшего отделения Совкомбанка.
Способы внесения платежей по выданному займу
Банк предлагает множество разных вариантов внесения платежей по оформленным займам. Внести средства разрешается:
- В кассе отделения Совкомбанка. Переплаты здесь отсутствуют, единственное, что придется потратить, это время;
- Банкоматы Совкобанка. При выполнении операции можно воспользоваться помощью сотрудника банка. Переплаты здесь также отсутствуют;
- Кассы и банкоматы партнеров банка. В этом случае придется оплатить дополнительные 0,8% от суммы очередного зачисления;
- Карта Совкомбанка. Клиент получает кредит в виде кредитной карты. Средства на погашение очередного платежа перечисляются за несколько минут. Дополнительная плата не начисляется. Единственные траты, с которыми можно столкнуться в этом случае, ежегодная оплата обслуживания пластика – около 700 руб;
- Терминалы. Это возможность мгновенно перечислить средства. Переплата присутствует и она является достаточно высокой – 2% от суммы отчисления.
Желательно вносить платежи заранее. Пропустить сложно, так как банк информирует клиента за несколько дней до даты назначенного взноса. Если до положенной даты остается день, придется использовать перечисление через терминалы.
Размер процентной ставки
Минимальные годовые проценты по различным ипотечным продуктам Совкомбанка собраны в таблице ниже.
| Ипотечной программа | Минимальный процент |
| С господдержкой для семей с детьми | от 5,29% |
| Новостройка | от 8,15% |
| Под залог недвижимости | от 11,9% |
| Недвижимость на вторичном рынке | от 9,39% |
| Дальневосточная | от 1,9% |
| На приобретение недвижимости в залоге другого банка | рассчитывается только индивидуально |
- Гибкие условия кредита — крупная сумма и длительный срок
- Рассмотрение различных видов трудоустройства и доходов
- Привлечение созаемщиков для улучшения параметров кредита
- Предоставление дополнительных кредитных средств на личные цели
- Рефинансирование других кредитных продуктов вместе с ипотекой
- Подача минимального пакета документов при определенных условиях
- Онлайн-оформление заявки на кредит и быстрое рассмотрение
- Паспорт гражданина РФ
- Мужчинам в возрасте до 27 лет военный билет
- Второй документ на выбор
- Подтверждение занятости
- Подтверждение доходов за последние 6 месяцев
- Документы о ценных активах в собственности (при наличии)
Вторым документом для подтверждения личности может быть СНИЛС, ИНН, водительские права, военный билет, удостоверение военнослужащего, пенсионное удостоверение, заграничный паспорт.
Подтвердить трудоустройство можно при помощи заверенной работодателем копии трудовой книжки или трудового договора. Необходима отметка о работе по настоящее время и подпись на каждой странице.
В качестве подтверждения доходов принимаются справка 2-НДФЛ, справка по форме банка, справка в свободной форме.
В качестве ценных активов рассматриваются недвижимости и транспортные средства. Необходимо предъявить документы о собственности, выписку из ЕГРН, ПТС.
Пенсионер может подтвердить доходы заверенной банковской выпиской за последние полгода или справкой о размере назначенной пенсии.
Индивидуальным предпринимателям и владельцам бизнеса с долей в уставном капитале от 1% необходимо приложить:
- Бухгалтерскую и налоговую отчетность за последний отчетный период
- Заверенную выписку или справку об оборотах по расчетному счету за последние 6 месяцев
- Заверенную выписку по лицевому счету (для ИП)
- Патент (если применимо)
Для адвокатов, учредивших свой адвокатский кабинет:
- Налоговая декларация по форме 3-НДФЛ с отметкой ФНС о принятии
- Подтверждение членства в адвокатской палате
- Заверенная банковская выписка с расчетного счета за последние 6 месяцев
Для адвокатов, являющихся членами адвокатских образований:
- Удостоверение адвоката
- Подтверждение доходов справкой 2-НДФЛ, справкой по форме банка или в свободной форме
Для нотариусов, ведущий частную практику:
- Лицензия на право деятельности
- Приказ о назначении на должность от органов юстиции
- Налоговая декларация по форме 3-НДФЛ с отметкой ФНС о принятии
- Заверенная банковская выписка с расчетного счета за последние 6 месяцев
Для нотариусов, работающих в государственной нотариальной конторе:
- Заверенная работодателем копия трудовой книжки или трудового договора
- Приказ о назначении на должность от органов юстиции
- Подтверждение доходов справкой 2-НДФЛ, справкой по форме банка или в свободной форме
Для арбитражных управляющих:
- Налоговая декларация по форме 3-НДФЛ с отметкой ФНС о принятии
- Подтверждение ведения деятельности от 12 месяцев
- Свидетельство о членестве СРО арбитражных управляющих
- Заверенная банковская выписка с расчетного счета за последние 6 месяцев
Для моряков дальнего плавания:
- Удостоверение личности моряка
- Справка из крюинговой компании о планируемых контарктах или заверенная выписка из банка о поступлениях зарплаты за последние 6 месяцев или расчетные листы от работодателя
Для самозанятых:
- Справка о регистрации физического лица в качестве плательщика налога на профессиональный доход (срок регистрации от 3 месяцев)
- Заверенная банковская выписка с расчетного счета за последние 6 месяцев
Что такое рефинансирование ипотеки?
Ипотека представляет собой потребительский кредит, предоставленный банком на довольно длительный срок под покупку недвижимости. Связано это с тем, что сумма займа довольно высокая, а увеличение периода кредитования позволяет уменьшить её до приемлемой.
К сожалению, у людей иногда происходят непредвиденные ситуации, влияющие на финансовую стабильность. Вопреки сложившемуся мнению стоит отметить, что банкам невыгодно вводить заёмщика в долги. Именно поэтому была разработана программа рефинансирования ипотеки, позволяющая облегчить финансовое бремя заёмщика и оставить за ним право на жильё.
Совкомбанк является третьим по величине частным банком страны и отличается тем, что постоянно предлагает своим клиентам различные специальные программы, облегчающие выплату кредита. Их можно использовать в качестве рефинансирования, так как условия настолько комфортны, что практически каждый может соблюсти их.
Совкомбанк — это банк не только для пенсионеров, но и для молодёжи, позволяющий оформить ипотеку на выгодных условиях и пройти программу рефинансирования.
Необходимые документы и условия
Для того чтобы воспользоваться услугой, потребуется предоставить минимальный перечень документов:
- паспорт гражданина Российской Федерации;
- справку о размере официальных доходов по форме 2НДФЛ;
- анкету на рефинансирование ипотеки (ее можно заполнить двумя способами ― электронную версию на сайте банка или традиционную бумажную при посещении банковского офиса.
Обязательными условиями являются возраст клиента от 21 до 85 лет, наличие официального непрерывного трудового стажа не менее четырех месяцев, а также аналогичная длительность постоянной регистрации в текущем регионе проживания.
В анкете на предоставление услуги необходимо последовательно указать:
- требуемую сумму (исключительно в рублях);
- предпочтительный период предоставление кредитных средств;
- фамилию, имя и отчество, в соответствии с паспортными сведениями;
- дату рождения (число, месяц и год);
- регион текущего проживания;
- активный номер мобильного и домашнего телефона (из них необходимо выбрать основной способ связи);
- действующий адрес электронной почты (это поле заполняется по желанию клиента).
Особенности обслуживания ипотеки для пенсионеров
Совкомбанк – одно из тех редких финансовых учреждений, предоставляющих ипотеку лицам пожилого возраста. Важно заметить – обслуживание пенсионеров доступно вплоть до 85 лет, что является невероятным показателем среди других кредитных компаний.
Совкомбанк практически всегда одобряет выдачу денежных средств пользователям в том случае, если их возраст до 85 лет. Процентная ставка для пенсионеров автоматически назначается минимальной – 12%, поскольку данные клиенты являются для Совкомбанка главной базой обслуживания и пользуются большим количеством привилегий.
Важно заметить – пенсионер может получить ипотечный кредит на общий срок до 20 лет. Это максимально допустимое время обслуживания ссуды, поскольку на момент прекращения действия кредита пользователю должно быть не больше 85 лет.
Максимальный лимит денежных средств для пенсионеров составляет 400 тысяч рублей. В том случае, если клиент после достижения пенсионного возраста продолжает трудовую деятельность, он без проблем сможет увеличить лимит кредитной ссуды и в кратчайшие сроки добиться согласия банковского учреждения.
А вы знали, что условия обслуживания пенсионера рассчитываются в зависимости от максимально допустимого срока кредитования и от желаемой ссуды?
Как увеличить шансы на одобрение заявки
Для того, чтобы легче получить одобрение на получение займа в этом банке необходимо подавать заявку не через сайт, а лично посетить отделение Совкомбанка. И лучше, если клиент заранее подготовит нужные документы (данные о кредитах, которые он хочет рефинансировать).
Рекомендуем к просмотру:
Постарайтесь объяснить сотруднику банка для чего вам нужно рефинансирование ипотеки. Также стоит показать, что вашего дохода хватает для того, чтобы оплачивать кредитную задолженность.
В том случае, если рядовой сотрудник не сможет помочь в решении вашей проблемы, записывайтесь к его начальнику. Ведь у него больше полномочий, а значит шанс получит профессиональное решение вашей проблемы в разы выше.
Рефинансирование ипотеки в Совкомбанк
Услуги под названием «рефинансирование ипотеки» в Совкомбанке нет. Но клиент может воспользоваться выгодным предложением по ипотечному кредитованию с целью погашения имеющейся ссуды. При этом ставка на новую ипотеку в Совкомбанке будет зависеть от того, какой из продуктов банка вы выберите и от размера внесенного первоначального взноса, и факта государственной регистрации недвижимого имущества.:
- Ипотечный займ на первичном рынке «Новостройка» — предоставляется под годовой процент от 12% по стандартной программе.
- Кредит под залог недвижимости – под 18,9% годовых.
- Денежная ссуда «12 плюс» — под 12% (при этом объем займа составляет 100 000 рублей).
Совкомбанк не может рефинансировать ипотеку другого банка, однако предлагает оформить новый кредит на жилье на сумму от 300 000 рублей до 30 000 000. Срок ипотечного кредитования составляет от 1 года до 30 лет. Ставка составляет от 10,4% до 11,9% годовых.
Ипотека на новостройку оформляется только в отечественной валюте (в рублях). Предметом договора могут быть квартиры, коммерческая недвижимость, находящиеся в строящемся доме. Если ссуда берется под залог недвижимости, то объект залога должен находиться в собственности заемщика.
Также подходит вариант «Суперплюс» с лимитом до 1 000 000 рублей. Есть еще несколько вариантов рефинансирования ипотеки, которые не были включены в таблицу:
Требования предмету залога:
- квартира;
- нежилое помещение;
- апартаменты;
- комната;
- жилой дом с земельным участком.
Для программы АЛЬТЕРНАТИВА, дополнительно:
- Нежилое помещение или Помещение (без земельного участка).
- Нежилое здание или строение с земельным участком.
- Объекты в формате малоэтажных домов.
В обязательном порядке осуществляется оценка самого объекта. Помимо этого нужно подготовить все документы по ипотеке. Переуступка залога в этом случае между банками не осуществляется, обременение накладывают после погашения первичной ипотеки.
Условия рефинансирования кредита
Зайдя на сайт Совкомбанка, вы не найдете раздела с названием «Рефинансирования». Этот банк не предоставляет услуги перекредитования отдельно, однако, здесь можно взять кредит и потратить его именно на погашение одного или нескольких действующих займов в других банках.
К примеру, самый низкий процент здесь начинается от 8,9 %. Именно под такой процент выдается сумма в 100 000 рублей сроком на 1 год. И ее вполне хватит, чтобы перекрыть лимит по кредитной карте (редко у кого доступный лимит бывает больше). При этом ставка по кредитке составляет от 20 %, так что выгода очевидна.
Своим зарплатным клиентам и тем, кто получает пенсию на карту банка, последний готов снизить ставку на 5 %.
Вы можете использовать калькулятор ипотеки Совкомбанк, чтобы оценить выгоду данного вида кредитования в данном финансовом учреждении. Однако, взять одну ипотеку вместо другой не получится, если у банка нет программы рефинансирования ипотеки. А в данном случае такой программы нет.
Какие еще условия выдвигает банк:
-
Для ИП и владельцев бизнеса требуется 12 месяцев работы «в плюс».
-
Небольшие суммы кредита могут быть выданы без подтверждения трудовой занятости и стажа.
-
Необходимо, помимо паспорта, предоставить второй документ: водительские права, СНИЛС, загранпаспорт и т.п.
Совкомбанк также предлагает воспользоваться услугой «Гарантированная ставка» – по кредитам сроком от 12 месяцев заемщики, которые вносят все платежи вовремя и гасят займ точно в срок (досрочно – нельзя) в конце пользования займом он будет пересчитан по ставке 11,9 %.
Подать заявку также могут пенсионеры – для них даже предлагается отдельный продукт «Пенсионный плюс». Ставка 16,4 %, залог и поручители не требуются.
Снижение процентной ставки
По всем видам кредита предусмотрено подключить услугу Гарантия минимальной ставки. Если не допускать просрочек, то по окончании срока кредитования, Совкомбанк произведет перерасчет по меньшему тарифу и разницу вернет клиенту.
Как это работает?
- Услуга подключается к кредитам с финансовой защитой и сроком 12 месяцев и более.
- Чтобы снизить процент, потребуется оплатить комиссию 4,9% для ставки 9,9% или 3,9% для ставки 14,9% (процент от задолженности по кредиту).
- С даты подключения услуги необходимо:
- не допускать просрочек по всем продуктам Банка,
- сохранять финансовую защиту на всём сроке её действия,
- не допускать частичного и полного досрочного погашения кредита,
- погашать платежи согласно первоначальным условиям кредитного договора,
- совершать ежемесячно в каждом полном отчетном периоде по карте рассрочки «Халва» не менее одной покупки.